ПСК - полная стоимость кредита. Этот показатель помогает нам понять полную стоимость одолженных денег. ПСК включает не только сами %% годовых, но и "связанные" затраты. Если раньше эта стоимость отражалась только в % годовых, то с лета 2018 добавлена еще и номинальная сумма в рублях.
Обязательность расчета ПСК установлена Федеральным законом от 21.12.2013 №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Закон содержит четкие правила, что ПСК должна быть доведена до сведения потребителя до заключения договора займа.
Регламентированы место (эти титульный лист договора), расположение (в темной рамке в правом верхнем углу) и даже размер шрифта. Вот так выглядит эта информация на договоре, заключенном в письменной форме.
Только эта ставка в рамочке отражает полные расходы заемщика по кредитному договору. Ни реклама, ни обсуждение условий с менеджерами не имеют юридического значения. Именно на основе данной информации будет составлен ваш график платежей.
Центральный банк поквартально производит расчет среднерыночной ПСК по видам займов. Данные публикует на своем официальном сайте. Банки, МФО и ломбарды не могут "заряжать" ставки, которые отличаются от них более чем на треть.
В расчет ПСК согласно ч.4 ст.6 Закона включаются следующие платежи:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);
2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);
3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа при заключении и исполнении договора потребительского кредита (займа) ;
5) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа),
6) сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
7) сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения заемщиком договора добровольного страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа),
Заемщик имеет право знать ПСК! Проверял. Когда обсуждаются условия по телефону - сотрудники часто уходят от ответа, стараются перевести разговор. Но в отделении банка - это работает. На прямой вопрос вам сообщат ПСК.
Сейчас появилось много возможностей получить деньги через Интернет, без визита в банк или МФО. В этом случае пользователю не так просто отличить рекламные предложения от фактических условий договора. Ищите ПСК. Закон обязывает финансистов по таким же четким правилам, как в "бумажных" договорах, доводить до нас эти цифры.
Вот так будет выглядеть предложение через Интернет-банк от приличного банка. В нем четко выделены оба вида ПСК, а клик на иконки вопросов раскроет значение этих цифр.
Если, например, в Интернет-банке предлагается страховка, добавление или отказ от нее в предложенной экранной форме повлияют на размер ПСК. Если этого не происходит - дело нечисто.
А если ПСК вам вообще не показывают - это криминал. Уходите с такого сайта.