Кредитные каникулы позволяют отсрочить платежи по кредиту на один или несколько месяцев. Такой способ реструктуризации поможет при внезапной потере работы или иных денежных проблемах. За установленный банком срок можно наладить финансовую стабильность и продолжить возвращать заимствование. Кажется, что кредитные каникулы – идеальная услуга для всех заемщиков. Не все так просто. Давайте разбираться!
В чем подвох?
Кредитные каникулы – дополнительный сервис, в рамках которого вы можете определенное время не исполнять долговые обязательства полностью или частично. Каждый банк предлагает свои условия. Одни финансовые организации заранее включают услугу в кредитный договор, другие позволяют клиенту самостоятельно решить о необходимости подключения подобного сервиса. Некоторые кредиторы предлагают заемщику воспользоваться банковскими каникулами после подписания кредитного договора при выявлении проблем с исполнением обязательств.
Кредитные каникулы помогают решить временные трудности и сохранить положительную кредитную историю. Но! Всем известно, что за удобство приходится платить. За предоставление сервиса банки взимают плату. В вашем кредитном договоре не прописана стоимость кредитных каникул, но услуга действует? В большинстве случаев она уже включена в полный размер кредита.
Клиенты кредитных организаций не всегда против подключения сервиса. Кто-то хочет обезопасить себя и считает, что лучше заплатить чуть больше, но создать некую «подушку безопасности» на случай возникновения финансовых проблем. Воспользовавшись кредитными каникулами, можно избежать штрафов, судебных исков, звонков коллекторов и иных проблем, знакомых должникам.
Такие разные каникулы
Условия оформления кредитных каникул могут немного отличаться в каждой банковской организации. Кто-то предоставляет услугу без каких-либо проблем, а кто-то позволяет лишь немного уменьшить платеж. Существует два вида отсрочки, доступной для заемщиков. А именно:
· Полная отсрочка
Перерыв между платежами без каких-либо взносов. На время оговоренного срока клиент банка освобождается от выплаты кредита. Подобный вариант возможен при тяжелых заболеваниях, потере источника дохода и других веских причинах. При возникновении проблем потребуется документальное доказательство. Например, справка из больницы при заболевании или трудовая книжка в случае увольнения.
· Частичная отсрочка
При обращении клиента в банк заключается новый договор на все время продолжительности кредитных каникул. В документе прописываются новые суммы платежей к полному погашению заимствования. Вы можете вносить половину суммы долга или выплачивать только проценты. После окончания периода банковских каникул остаток пересчитывается, после чего назначаются новые ежемесячные выплаты.
Где доступны кредитные каникулы?
Многие банки дают возможность заемщикам воспользоваться кредитными каникулами. Одними из самых популярных банковских организаций, предоставляющих «отпуск», считаются:
· Альфа-банк
В Альфа-банке можно оформить частичную отсрочку, когда выплата по основному долгу приостанавливается, а проценты продолжают начисляться. Сервис доступен для ипотечных заимствований. Срок продолжительности каникул не может превышать одного года. Для оформления услуги необходимо предоставить справки, подтверждающие отсутствие задолженностей в иных банках. При предъявлении пакета документов заявление будет рассмотрено в течение одного месяца.
· Сбербанк
В Сбербанке получить «отпуск» можно лишь в рамках реструктуризации долгового обязательства с уменьшением ежемесячных платежей. Кредитор требует предоставить документы, подтверждающие сложное материальное положение. Банк одобряет заявку только добросовестным заемщикам, не имеющим задолженности по кредитам ни в Сбербанке, ни в других кредитных организациях.
· ВТБ
Заемщики ВТБ могут получить отсрочку один раз в год на 1 или 2 платежа. После кредитных каникул размер платежей не увеличивается, а срок удлиняется. Воспользоваться услугой можно лишь при положительной кредитной истории. Если клиент использовал какие-либо варианты реструктуризации в течение года, банк может отказать в отсрочке.
Как получить?
Если вы поняли, что платить по кредиту сложно или невозможно, следует немедленно обратиться в банк. Большинство финансовых организаций требуют заполнить заявление с указанием причины отсрочки и предоставить документы, подтверждающие возникшие финансовые трудности. При одобрении заявки заключается договор на услугу.
Чаще кредитор одобряет желание клиента воспользоваться кредитными каникулами. Никому не нужны просроченные платежи и бесконечные судебные дела. Тем не менее, следует подготовить все требуемые документы об ухудшении финансового положения. Например, справку ДТП при аварии, свидетельство о рождении детей, справку о декретном отпуске, трудовую книжку с пометкой об увольнении или другие справки, подтверждающие возникшие трудности. Банк отказывается принять заявление? Обязательно потребуйте письменный отказ!
Кредитные каникулы не уменьшают полную стоимость кредита. Нередко сумма займа увеличивается, что несет за собой очередные расходы. Пользоваться услугой отсрочки следует лишь в крайних случаях, когда невозможно выбраться из сложившейся ситуации и внести платеж по кредиту вовремя.
