Финансовую жизнь человека можно разбить на этапы: 18 лет - 30 лет , 30 лет - 45 лет, 45 лет - 60 лет. На каждом этапе нужно делать определенные шаги (в финансовой жизни) и если пропустить шаг на одном этапе, то можно горько пожалеть об этом на следующем этапе. В данной статье расскажу, что нужно делать на каждом этапе в сфере финансов, притом приведу аргументы почему нужно делать определенные шаги в такой последовательности и почему они очень важны. Вы сможете отследить какие шаги в финансовой жизни "упустили" и сделать их, а так же сможете отследить, что потребуется сделать на следующем этапе.
Подготовитесь, это будет длительное чтение (7 минут).
Советы по финансам, для тех кому 18 - 30 лет
Данный этап закладывает базу для вашего благополучия. Главное помните "Будущее не менее важно - чем настоящее".
Когда мы молоды - сорим деньгами ! Модная одежда, развлечения, рестораны, первый автомобиль. Хочется жить - здесь и сейчас ! Деньги спускаются на текущее потребление.
Если тратить ВСЁ, то не останется денег на самореализацию: свой бизнес, дополнительное образование (которое поможет в карьере и в последующем - больше зарабатывать). Пенсия кажется очень далеко.
⚠️Совет №1. Сформировать заначку.
Жизненно важно иметь деньги на непредвиденный случай (лечение, поломка бытовой техники, увольнение с работы). Хотя бы 3 месячных дохода положить на депозит.
⚠️Совет №2. Застраховать жизнь и здоровье.
Пока Вы молоды и здоровы - страховка обойдётся дешевле. За страховку можно получить налоговый вычет от государства.
⚠️Совет №3. Начать инвестировать.
Пока вы молоды - у Вас есть самый ценный ресурс для инвестора - время !Можно позволить себе инвестировать рискованно.
⚠️Совет №4. Инвестировать в себя.
Нужно инвестировать в собственное образование (сможете больше зарабатывать), здоровье (фитнес, профилактика)
Советы по финансам, для тех кому 30 - 45 лет.
Период 30 - 45 лет, когда у человека уже есть:
1. семья (но могут быть разводы и браки),
2. несколько детей,
3. проблемы со здоровьем,
4. старенькие родители, требующие поддержки.
5. много иждивенцев: жена в декрете, малолетние дети, старые родители, родители жены. То есть в этот период очень высока финансовая нагрузка на семейный бюджет.
6. кризис среднего возраста, психологических сомнений.
При этом нужно помнить, что Жизнь на этом этапе (30 - 45 лет) не заканчивается, и поэтому Вам нужно достойно подготовиться к старости.
⚠️Совет №1. Снизить долговую нагрузку.
Обычно в этом периоде у человека много кредитов. Поэтому следует мониторить ставку по кредитам. Если идёт тенденция на снижение процентных ставок, то нужно перекредитоваться.
Консолидировать кредиты - объединить несколько кредитов в один большой кредит, с более приемлемыми условиями (срок дольше, процент меньше).
Не допускать просрочек по кредитам, так как вам в будущем потребуется хорошая кредитная история, что бы перекредитоваться в будущем на выгодных условиях.
⚠️Совет №2. Использовать налоговые вычеты от государства.
Бывают вычеты: на детей, на лечение, на образование, за страхование жизни, имущественные вычеты, инвестиционные вычеты (Индивидуальный инвестиционный счет).
⚠️Совет №3. Использовать доходные банковские карты.
Дебетовые карты с кэшбэком - это банковские карты с начислением процентов на денежные средства, лежащие на карте, а так же с начислением кэшбэка (возврата денег с повседневных покупок).
⚠️Совет №4. Риск-менеджмент.
В периоде 30 - 45 лет уже нельзя рисковать всеми сбережениями (Вам нужно к старости подойти подготовленными), поэтому нужно снижать риски (управлять рисками).
Нужно застраховать жизнь и здоровье, застраховать имущество и гражданскую ответственность. Подушка финансовой безопастности должна быть: 6 и более месячных расходов семьи.
⚠️Совет №5. Защита имущества от развода.
Обязательно заключить брачный договор (даже будучи в долгом браке), так развод - отбросит вас далеко назад в финансах. Инвестиционное страхование жизни - защитит деньги при разводе. При больших суммах - можно организовать Траст или семейный фонд.
⚠️Совет №6. Инвестиции.
Инвестиционный портфель должен учитывать краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные цели. Не нужно ввязываться в сомнительные авантюры. Не больше 10 % в суперагрессивных инвестиции. Разумность и диверсификация.
Советы по финансам, для тех кому 45 - 65 лет
⚠️Совет №1. Не забывайте про себя при постановке финансовых целей.
Большая ошибка ставить финансовые цели, такие как:
1. накопить на квартиру детям,
2. накопить на бизнес детям,
3. накопить на свадьбу детям,
4. накопить деньги для внуков.
Если вы "спустите" все деньги к моменту выхода на пенсию "на детей", то есть риск, что у Вас не останется денег, а дети не смогут Вам помочь и Вы останетесь - ни с чем. Ваши Дети только начинают "жить" и у них не хватит денег на Вас (у детей есть свои дети, ипотека) и они пока что не накопили финансовый жирок.
Более правильно, в качестве финансовой цели поставить:
сделать Себе Пассивный Доход, который обеспечивал бы:
1. Нормальную жизнь себе;
2. Помощь детям (в том числе на квартиру и образование),
3. Помощь супругу,
4. помощь родителям.
Обеспечьте Себя и Дети Вам будут благодарны !
⚠️Совет №2. Планируйте сумму накоплений.
Оценить на какой пассивный доход нужно выйти и в какой валюте. Например на "жизнь" нужно 2 000$ в месяц (24 000$ в год). Сумма накоплений должна составлять около 500 000$. Теперь можно начать откладывать деньги (на это потребуется значительное время).
⚠️Совет №3. Усилено начать копить.
Когда определились с требуемой суммой накоплений - нужно начать копить. И если к 45 года - Вы ничего не накопили, то нужно Усиленными темпами копить.Нужно накопить хотя бы на 15 - 20 лет жизни пенсии (или более, если собираетесь прожить дольше).
⚠️Совет №4. Поймите где и как будете жить на пенсии?
Будете в РФ или Европе? Останетесь налоговым резидентом РФ или нет? Будете покупать квартиру за рубежом или снимать квартиру? или останетесь в РФ и будете путешествовать?
В зависимости от ответов - будет выстраиваться финансовая стратегия.
Если будете переезжать в другую страну, то нужно:
1. Иметь активы в иностранной валюте,
2. Иметь активы за рубежом,
3. Для приобретения вида на жительство возможно нужно будет купить недвижимость за рубежом,
4. Избавиться от активов в РФ (недвижимости, бизнесов),
5. Продумать схему оптимизации налогов.
⚠️Совет №5. Обзавестись глобальной медицинской страховкой.
Вы должны иметь страховку, позволяющую лечиться от серьезных заболеваний (в том числе, онкологии), позволяющей делать трансплантацию органов, лечиться за рубежом.
⚠️Совет №6. Инвестиции.
Плавно переходить к консервативным инструментам инвестирования (депозиты, облигации, доходная недвижимость). Не допустимо рисковать своей пенсией.
ПОДПИСЫВАЙТЕСЬ НА КАНАЛ 📌
СТАВЬТЕ ЛАЙК👍
НАПИШИТЕ КОММЕНТАРИЙ 📝
ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ в СОЦ.СЕТЯХ 🗣
Читайте так же мои статьи:
Жизнь в стиле сложного процента
Как простому работяге купить акции Газпрома ?
Какие акции купить, если в этом не разбираешься ?
Как заработать в кризис ? Метод Нассима Талеба
Дивидендные аристократы России
Как составить инвестиционный портфель, если не разбираешься ?
