И не попасть в список подозрительных клиентов? Когда банк вправе «заморозить» деньги на счете и что клиенту делать в такой ситуации?
Выявлять подозрительные платежи банки обязывает «антиотмывочный» закон. Если у банковских сотрудников возникают подозрения, что та или иная операция произведена в неблаговидных целях, банк вправе приостановить удалённый доступ к счёту и потребовать у клиента объяснений.
Критерии сомнительных операций установлены Центробанком.
Также к категории сомнительных относятся организации и ИП, у которых на налоги и взносы уходит меньше определенного процента от дебетового оборота (как правило менее 0,5-0,9%). Конечно, возможны случаи, когда под подозрение попадает честный клиент, не участвующий в незаконных схемах.
Но, как говорится, честному человеку скрывать нечего, и если из банка пришло СМС или письмо с просьбой объяснить происхождение денег, просто представьте запрашиваемые документы (например, договоры на оказание услуг) и пользуйтесь счетом совершенно свободно, не опасаясь блокировки.
Чтобы не оказаться под подозрением, рекомендуем придерживаться следующих правил:
- не принимать предложения заработать на «обнале»;
- не использовать банковские карты и счета для вывода наличности.
- хранить документы, подтверждающие получение разовых крупных доходов.
- в случае расширения сферы деятельности как можно скорее (а лучше заблаговременно) внести изменения в свои регистрационные данные (коды ОКВЭД) и отправить в банк новые документы.
- подробно указывать назначение платежей в платежках и требовать того же от контрагентов;
- не сотрудничать с недобросовестными контрагентами;
- платить налоги и взносы с основного счёта. А если счетов несколько, использовать их для расчетов с бюджетом по очереди. Это необходимо для того, чтобы банк не принял вашу компанию за фирму - однодневку.
- платить минимальный рекомендуемый налог от оборота при отсутствии прибыли
Если Вы работает с договорами займов то нужно помнить!
- договор займа должен обязательно быть процентным
- обязательно до совершения операций его копию нужно предоставить в банк
- деньги вносить и забирать лучше с безначальных личных счетов директора или учредителя
- не забывайте считать прибыль с процентов и платить хоть и маленький но налог
