Самый популярный вопрос - это арендовать жилье или покупать ? И тут каждая сторона по своему права. Я попробую не доказывать чью-то точку зрения, а расскажу свой опыт, как я отказался от аренду в пользу своего жилья в Москве.
И сразу ответить я не смогу и не буду расписывать плюс и минусы каждого, т.к.это индивидуальная ситуация для каждого. Это размышления, которые касаются расчетов и подхода, который каждый сможет применять.
Давайте сделаем небольшие уточнения
1. Для покупки в ипотеку нужно иметь первый взнос. И копить или взять в долг сумму эту и взять в ипотеку, я думаю каждый для себя сможет ответить.
2. Если вы снимаете не квартиру, а комнату, то цифры будут отличаться. Поэтому мы сравниваем покупку или аренду 1-2 комнатной квартиры, т.к. около 80% сделок приходится именно на эти квартиры. Комнату кстати можно сравнить с покупкой студии 18-19 кв.м. в новостройке.
3. Стоимость недвижимости в каждом районе Москвы, Новой Москвы и МО отличается, поэтому это тоже нужно учитывать.
Вариант №1.
Когда есть сумма для первого взноса на ипотеку. И как раз моя история начинается, когда был первый взнос на ипотеку и я со своей девушкой (на текущий момент уже женой) снимал 1 комн. квартиру в Москве. И пришла идея, а почему-бы не купить квартиру в ипотеку, ведь платить каждый месяц около 35 не хотелось. И мы решили посчитать:
Мы решили посмотреть, за сколько можно купить в нашем районе или чуть ближе к МКАД небольшую квартиру в старом жилом фонде. Был вариант рассмотреть новостойки (обзор можно прочитать здесь на ЖК "Белая Дача от ПИК), т.к. на этапе строительства они значительно дешевле, но сразу эту идею убрали, т.к. есть риск, что дом не сдадут, и платить одновременно за аренду и ипотеку в течении 1-2х лет слишком накладно. И возвращаемся к задаче - купить здесь и сейчас, чтобы через максимум 6 месяцев переехать в собственное жилье с новым ремонтом.
Про выбор жилья я писал в отдельной статье "Что нужно знать, чтобы выгодно купить квартиру в Москве"
А теперь к цифрам:
После примерной оценки рынка, мы стали понимать, что сможем купить квартиру в р-не 5,5 млн рублей . Первый взнос будет 3 млн. рублей, 500 тыс рублей нужно оставить на простой ремонт (который все равно явно лучше ремонта квартиры за 35 тыс. р./мес.) и ипотека на 2,5 млн рублей с ежемесячным платежом около 32 тыс рублей + покупка страховки, т.е. ее требует любой банк при заключении ипотечного договора.
Да-да, в Москве в недалеком 2016 году можно было купить вторичку 35 кв.м. в блочном доме старой постройки выше 2ого этажа, не пятиэтажку и не за МКАДОМ в области.
Старый фонд или новостройка ?
В целом можно было купить лучше квартиру в новом доме или сразу двухкомнатную, НО при любом из этих вариантов кредит был бы уже от 4 млн рублей, платеж около 50 тыс. и это никак не подходило нам по финансовым условиям. Тут как раз частная ошибка, когда покупают квартиру за заемные деньги. Берут более дорогое жилье, чем могут позволить. В следствии более дорогой ремонт квартиры и сам кредит еще на ремонт добавляется. А в итоге ипотека - это страдания на ближайшие 10 лет, где 90-95% платежа - это оплата за проценты только. Поэтому еще раз просчитайте все цифры и дайте себе "стоп цифры" по кредитам.
Недавно был в офисе застройщика. При покупке квартиры за 6 млн рублей и первом взносе 1 млн рублей, 25 лет кредита при ставке около 10% годовых вышел платеж 47 000 рублей. Вроде адекватно, только вот выплата процентов составляла более 45 000 рублей, и где-то 1500-1800 рублей это погашение основного тела долга. Поэтому перед такой "выгодной ипотекой" посчитайте свои риски.
Итог истории.
По итогу мы получили сниженный ежемесячный платеж в пользу банка, чем стоимость аренды ранее. При условии даже того, что около 20% платежа было погашение долга перед банком, а остальное проценты. Кредит был небольшой, поэтому удавалось платить чуть больше, чем требуемый платеж и снижать ежемесячный банковский платеж. Выбрали жилье ближе к работе, а не к центру, что тоже стало плюсом.
Жить в собственной квартире с новым ремонтом, который мы сделали в заданный бюджет за 3 месяца является определенным важным плюсом конечно. Но самое важно, что в моей ситуации я смог улучшить качество жилья и снизить ежемесячные платежи на аренду квартиры в Москве.
Кажется, что это банальные рассуждения, но на самом деле полезно каждому расписать в цифрах свою индивидуальную ситуацию. Вы сможете просчитать разные варианты покупки, начиная от кол-ва квадратов и заканчивая домом и районом.
P.S. Жилье мы купили конечно "убитое" и когда начали делать ремонт, то долго вывозили все старое. Но я отдельно расскажу, почему нужно покупать "убитую" квартиру или просто без ремонта на основе моего опыта.
Прочитать следующую часть 2, "Когда нет денег на первый взнос".
И конечно ставьте лайки и подписывайтесь на мой канал здесь!
Прочитать про ошибки, при выборе недвижимости можно в статьях: "Почему люди теряют деньги при покупке недвижимости" и "Что нужно знать, чтобы выгодно купить квартиру".
