Как собрать инвестиционный портфель? Прежде чем приступить к выбору конкретных активов, сначала необходимо ответить себе на несколько вопросов, а после – тщательно продумать структуру.
Итак, чтобы избежать разочарования от результатов инвестирования, ответьте на простой список вопросов:
- Зачем я инвестирую?
- Какую сумму и на какой срок?
- Какой риск для меня допустим?
- Могут ли мне понадобиться инвестированные деньги раньше обозначенного срока?
После того, как вы точно определились с целями, самое время подумать о структуре портфеля. Мы предлагаем предусмотреть в нем четыре составляющие:
1. Инвестиционный блок формируйте из инструментов с желаемыми лично для вас параметрами по ликвидности, срокам и уровню доходности. Это могут быть облигации, ПИФы, структурные продукты, стратегии доверительного управления и т.д.
2. Ликвидная часть нужна для того, чтобы в любой момент вы могли снять деньги, оставляя неприкосновенным инвестиционный блок. Для этого положите часть средств, например, на валютный депозит, заранее убедившись, что при досрочном снятии не потеряете проценты.
3. Спекулятивный блок не имеет ограничений по уровню риска, но при этом позволяет получать максимальный доход. Если у вас есть навыки работы на фондовом рынке, то имеет смысл добавить в свой портфель акции и иностранную валюту для проведения самостоятельных операций.
4.Защитный блок будет вашей финансовой подушкой в случае непредвиденных обстоятельств. Сформировать ее помогут программы инвестиционного и накопительного страхования жизни.
