Рубрика ответы на ваши вопросы. Вопрос звучал так «Мне активно советуют купить облигации, а Вы постоянно говорите про акции и фонды. Почему?». Данный вопрос задан на ресурсе, не относящемся к дзену Яндекса. Думаю, каждый, кто начинает серьёзно интересоваться фондовым рынком, рано или поздно задаётся подобным вопросом. Так всё таки облигации или акции?
Облигации и, в особенности, облигации федерального займа (ОФЗ) – замечательный финансовый инструмент. В двух словах, что это такое? Облигация – способ Вам стать тем, кто даёт денег в кредит под проценты. Если это облигации предприятия, то предприятию. Если ОФЗ, то нашему государству. Если Вы помните, в статье про портфель начинающего инвестора, я также советовал использовать облигации. И это особенно полезно тем, что облигации – это своего рода страховка от минусовых цифр на брокерском счету, человеку-новичку психологически проще видеть зелёную цифру, вместо красной. А также ОФЗ выгодны на ИИС, многие брокеры позволяют выводить купоны на карточный счёт, а значит, с этих денег (а точнее с доходов) можно дополнительно получить налоговый вычет. Как правило, купоны в процентном соотношении выше, чем дивиденды.
На этом плюсы ОФЗ заканчиваются. Основной упор новичку, я бы всё таки советовал делать на индексные фонды ETF. Облигации, Вам вернут только свою стоимость и купоны. В случае кризиса, Вы просто потеряете заработанное за счёт инфляции. А ETF Вы можете владеть, условно вечно. Ну попали в кризис, как было 10 акций ETF, так и осталось, никто у Вас их не отбирает, потом отрастут. А вот у облигаций, просто выйдет срок.
Акции также у Вас никуда не деваются. Вы как были собственником бизнеса, так и остались. Акции и те же акции в составе ETF приносят дивиденды, дивиденды в отличии от купона не фиксированные, и со временем они растут. То есть через года облигации так и будут приносить, например, 8% годовых на первоначально вложенную сумму, а дивиденды в первый год 5%, а через 10 лет 10%, а через 20 лет 20%, через 30 лет 40% от вложенной суммы и акции в долгосрочной перспективе выгоднее облигаций.
Акции и ETF, в отличие от облигаций, не имеют ограничения по максимальной цене. То есть, облигация – как договор, что написано, так и выполняют обязательства. А акции – это развивающийся бизнес. Сегодня он приносит прибыль в 1 миллион, а через несколько лет, разовьётся и будет приносить 100 миллионов. Вам это на руку.
Вывод: Если в вопросе не слепой совет, а вывод сделанный на основе произведённой индивидуальной (!) финансовой консультации. То, значит Ваши цели, Ваши сроки, Ваши финансовые возможности и Ваше отношение к риску были оценены именно так, что облигации будут уместным активом для Вашего инвестиционного портфеля.
А если это просто где-то что-то услышано, то повышайте свою финансовую грамотность, чтобы понимать подходят Вам облигации или нет. В этом поможет подписка на мой дзен канал Инвестиции и финансы это просто. Ставьте лайки, если было интересно. Пишите вопросы в комментарии, я на них отвечаю. Поделитесь статьёй в соцсетях.
