На этот раз подниму тему, на которую не писал и не высказывался разве что только ленивый. Что лучше - ипотека или аренда квартиры? Думаю, 99% так называемых "обзорщиков" в один голос крикнут - ипотека. Утверждают, мол, деньги те же, но через 20 лет у вас хоть недвижимость в собственности будет, а так - снимай, снимай всю жизнь, и ничего за душой не останется.
Но я так не считаю ...
Написать данную статью меня подтолкнула моя последняя беседа с менеджером крупного ипотечного банка. В ней мы немного коснулись вопроса отношения к ипотеке европейца и россиянина. Так вот, несмотря на то, что ставки по ипотеке в Европе в 3-4 раза ниже чем у нас, среднестатистический европеец не спешит влезать в двадцатилетнюю кабалу и оформлять ипотеку. Скорее наоборот, граждане Европы стремятся жить в арендуемом жилья, поскольку это обеспечивает большую мобильность. Ситуация же в нашей стране кардинально другая.
Люди, начитавшись умных статеек в интернете, бросаются в ближайшее отделение банка и слёзно умоляют менеджера выдать им ипотеку. Когда же они получают своё заветное одобрение банка, они вне себя от счастья, думают что вот, наконец-то свершилось.
Хотя это только начало ... Люди, равно как и те кто считает что брать ипотеку разумнее чем снимать жильё, попросту не до конца понимают все прелести ипотечного долга.
Перейдём от слов к делу. Давайте попробуем честно сравнить, плюсы и минусы ипотеки и аренды.
Для анализа я выбрал новый, "перспективный" район Москвы - Некрасовка. (Снимал там сам жильё, лет 8 назад)
Нет, ну а что, заветный регион 77 на номере авто и штамп "москвича" в паспорте, метро в 2019 году, "лес из новостроек", всё то, о чём может мечтать среднестатистический россиянин.
Начнём с аренды. Для поиска однушки открыл популярный сайт поиска недвижимости. Искал, разумеется, самый дешёвый вариант. Но чтоб и ремонт был, и условия - шкаф, кровать, стиралка, кухня, нормальный сан узел и прочие моменты.
Долго искать не пришлось, нашёл то что хотел, однушечка 42 квадратных метра в пешей доступности от метро:
Поверьте, вполне не плохой вариант, всё что описал выше тут есть. Главное цена - 20 000 рублей:
Коммуналка включена (без счётчиков)!
Итог: 20 000 + 1000 (на свет и на воду) = 21 000 рублей в месяц
Теперь к самому интересному ...
К ипотеке. Многие, когда начинают сравнивать цену ипотеки, почему то забывают учесть первоначальный взнос, стоимость ремонта, ежемесячные коммунальные платежи, которые в новостройках, почему-то, совсем не малые. Заходим на популярный сайт поиска новостроек. Находим 3 ЖК:
Из них в пешей доступности от метро 2. Разумеется, выбираем тот что дешевле.
Подбираем квартиру с той же площадью, что и арендная:
Нашёл квартиру с чуть меньшей площадью чем арендная, но факт того, что эта ипотечная квартира чуть ближе к метро, компенсирует меньшую площадь. Так что условия равны.
Итак, имеем - 5 416 800 рублей. Отмечу, что в последнее время ЦБ стал сильно ужесточать процесс выдачи кредитов. В частности, это касается первоначальных взносов. Получить ипотеку с первоначальным взносом менее 20% у вас вряд ли получится.
Заходим на сайт банка №1. Беру самую минимальную ставку что нашёл, включаю максимум опций для снижения ставки (имеется зарплатная карта, страхуется жизнь и пр) и ставлю первоначальный взнос 20%. Получаем:
Получаем ежемесячный платёж 43 265 рублей в месяц.
На этом, как правило, "обзорщики" заканчивают свои подсчёты и сыпят десяток доводов в пользу ипотеки. Но погодите! А где мы возьмём 1 083 360 рублей на первоначальный взнос? Давайте будем честными, когда мы арендуем жильё, у нас нет такой суммы. Давайте и здесь её не будет.
Где мы их возьмём? Ну конечно же в банке. Идём в соседний раздел кредитов наличными. Для того чтобы получить минимальную ставку, берём кредит под залог существующей недвижимости. Минимльно возможная ставка тогда составит 13%. Возьмём кредит на 20 лет:
Добавляем сюда 12 693 рублей, которые мы будем выплачивать за первоначальный взнос.
Идём дальше. Ремонт. Мой приятель, лет 5 назад делал ремонт в своей однушке. Тогда за работу под ключ и за материалы он отдал в сумме около 1 млн. рублей. В 2019 году думаю эта сумма будет куда выше. Возьму для примера сумму в 800 000 рублей. Пусть ремонт будет скромным. Я думаю это адекватная цена за которую меня никто упрекать не будет. Считаем на тех же условиях:
Ещё добавляем 9 373 рубля. Осталось только учесть коммуналку. Возьму тоже по минимуму - 4 000 рублей.
Итак, барабанная дробь:
43 265 (ипотека) + 12 693 (первоначальный взнос) + 9 373 (за ремонт) +
4 000 (услуги ЖКХ) = 69 331 рубль!
Это я ещё не учёл, что квартиру чем то обставлять надо, а это тоже, между прочим, не малые деньги. Для примера возьмём расчёт - кухня - 100 тыс, телевизор - 20 тыс, шкаф, кровать, холодильник, стиральная машина и прочие радости жизни. Это ещё минимум 400 000 рублей. Что добавляет к нашему чеку ещё 5 000 - 6 000 рублей в месяц.
А теперь сравните 21 000 за аренду и 75 000 за ипотеку и кредиты! За 20 лет, если платить по 75 000 р в мес, сумма составит 18 000 000 рублей.
Вы платите практически в 3,5 раза меньше, и можете позволить менять жилью вместе с работой, пожить в разных городах и не ждать момента очередного платежа по ипотеке как страшный сон. Перечислять плюсы ипотечного жилья тут не буду, наверняка вы читали их ранее. Они есть и я спорить с этим не буду.
Разумеется, брать ипотеку или арендовать жильё решает каждый из нас сам, никого не собираюсь настраивать против ипотеки, она бывает единственным вариантом. Вот только очень рекомендую потратить 20 минут и сделать банальные расчёты и представить, как вам придётся прожить предстоящие 20 лет жизни. Притом каких 20 лет - это, как правило, самые молодые, цветущие годы. В момент, когда мы несём последний платёж по ипотеке, мы уже задумываемся о пенсии. Так что, как говорится, 7 раз посчитай, и 1 раз сходи в банк! =)
Всем удачи, добра и спасибо за внимание!
--------------
Друзья, буду рад вашим комментариям и лайкам. Скажу лично спасибо каждому, кто подпишется на мой редакторский канал.
--------------
Тоже интересная моя статья:
