Доброго времени суток, дорогой читатель. Так вышло, что участились случаи откровенного грабежа клиентов банков (имена банков называть не будем, информации полно на просторах паутины) , рассмотрим как это делается и почему, а зачем вы поймете по прочтению текста. Поехали.
Практика блокировки счетов уже набирает оборот и для физических лиц, хотя с начала действия 115-ФЗ ( Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 07.08.2001) блокировка почти всегда касалась юридических лиц. И вот, начали происходить чудеса, банковская верхушка нашла совершенную схему по отъему средств, что касается и трейдеров на фин рынках и инвесторов.
Резонанса раньше это не вызывало, так как это не касалось моей команды инвесторов и трейдеров.
Причины для заморозки счёта — это сомнительные операции, которые проводятся по вашему счёту. К примеру, на счёт вносилась крупная сумма небольшими платежами в течение длительного времени или, наоборот, вы постоянно снимаете большие лимиты. Банкам такие операции не нравятся и часто являются основаниями блокировки. А в случае инвесторов и трейдеров - стоит остерегаться внести средства на счета брокеров и иметь риск не получить их даже после объяснения происхождения средств, что может шокировать.
По 115 ФЗ, кредитная организация вправе заморозить любой счёт, если у неё будут подозрения, что вы занимаетесь отмыванием денег, то есть пытаетесь провести операции, которые делают незаконно полученные средства легальными.
Из закона следует, что проводится блокировка по инициативе банка. В любом из них есть служба финансового мониторинга, которая пристально следит за операциями по счетам всех клиентов. Чаще всего под заморозку счёта попадают ИП и малый бизнес. Именно их деятельность подразумевает частое снятие, внесение налички, что и вызывает подозрения банков.
Правда, в кредитных организациях работают тоже люди, которые могут ошибаться. И нередко счета блокируют без оснований на то. К примеру, вы законопослушный гражданин, ведущий «правильный» бизнес и никоим образом не связаны с преступными блокировками. В таком случае поможет претензия на незаконную блокировку банком вашего счёта.
Однако, последствия заморозки даже при составлении подобного документа будут неутешительными. Вам придётся доказать, что операции по счёту носят законный характер. Для этого потребуется предоставить все бумаги, подтверждающие этот факт. В них должны отразиться все суммы, которые проходили по вашему счёту до блокировки. Лишь после тщательного изучения предоставленных документов банки принимают решение о разморозке счёта клиента.
Причины блокировки счёта. Законодательство даёт такое право банкам при наличии следующих поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база находится в любом банке. И даже, если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать.
- при проведении операций на сумму свыше 600 000 рублей (именно такой предел вызывает подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы деньги, вносите или кому-то переводите.
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, находящихся в розыске;
- у банка появились подозрения, что документы, переданные вами для подтверждения законности проводимой по счёту операции, являются не настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая также отслеживает операции по счетам банковских клиентов);
- если большое число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
То есть фактически благодаря этому Федеральному закону развязали руки банкам, а некоторые уже практикуют блокировку счета и вымогательство 20-25% от суммы находящейся на счету в пользу банка, чтобы обойти данную неприятность. В случае коллеги потребовался вывод с биржи в большом объеме, на что получил блокировку счета. Сейчас воз и ныне там, документы сданы, часики тикают.
Будьте аккуратны, время показало, что даже когда у вас абсолютно чистые средства - сотрудники банка могут "ошибиться".
Ссылки на статьи и материал, чтобы разбираться на уровне эксперта в вопросе и обезопасить себя от напасти:
http://www.cbr.ru/analytics/Default.aspx?PrtID=na_vr&docid=122
http://www.fedsfm.ru/documents/cbr
http://www.cbr.ru/publ/Vestnik/ves170727_063.pdf (страница 44 и далее)
https://www.cbr.ru/today/files/20171110_29-%D0%9C%D0%A0.pdf
http://www.cbr.ru/today/anti_legalisation/236-T.pdf
https://www.cbr.ru/today/anti_legalisation/letter_1229.pdf
Подписывайтесь на канал, ставьте лайки и будьте профессионалами.
