В связи с непрерывно продолжающимися пенсионными реформами, многие уже не надеются на государственную пенсию, а задумываются об инвестициях, которые позволят достойно жить в старости. Казалось бы, специально для этого существуют негосударственные пенсионные фонды (НПФ)? Вы можете отчислять часть средств от зарплаты туда, и по выходу на пенсию получить выплаты. Сейчас эта отрасль является достаточно зарегулированной, так что за сохранность средств можно не беспокоиться.
На самом деле, на мой взгляд, собственные деньги ни в коем случае не стоит вкладывать в существующие пенсионные фонды. Если у вас есть пенсионные накопления, которые остались со средств накопительной пенсии, переведите их туда. Если ваш работодатель делает взносы в частный пенсионный фонд — пожалуйста. Но свои личные пенсионные деньги куда выгоднее инвестировать самому, тем более с использованием различных налоговых льгот.
Доходность вложений
Всё дело в том, что НПФ вкладывают деньги в малорисковые инструменты, тем самым заведомо теряя в доходности. В то время как с "долгими" пенсионными вложениями следовало бы поступать ровно наоборот, чем более долгосрочные инвестиции, тем больше в них должна быть доля акций. Я взял официальную статистику по НПФ с сайта Центробанка, и немного подсчитав, составил следующую таблицу, в которой сравниваю доходности инвестиций фондов с доходностью индекса MCFTR (индекс ММВБ полной доходности) и RGBITR (индекса российских облигаций федерального займа полной доходности):
Здесь нужно отметить, что средняя доходность по всем фондам меньше, чем доходность, которую вы могли бы получить, вложив деньги в ОФЗ. С другой стороны, столбец максимальной доходности выглядит весьма интересно, ему даже удалось немного обогнать инвестиции в индекс. Однако, не будем забывать, что фонды, обеспечивающие максимальную доходность каждый год — разные, а по закону, если переложить деньги из фонда в фонд менее чем через пять лет, то вы потеряете всю доходность. Для интереса я также сосчитал то же самое для 10 крупнейших фондов:
Здесь опять же доходность немного не дотягивает до доходности индекса облигаций. Виной всему — комиссии фондов. Заметим, что среди десятки крупнейших фондов даже максимально доходные (забудем, что лидер менялся каждый год) не обогнали индекс акций с дивидендами за пять лет. Помня про правило сложных процентов, можете прикинуть, сколько вы недополучите за 20-30 лет пенсионных накоплений!
Преимущества собственных инвестиций
Итак, правильно инвестируя собственноручно, вы сможете:
1. Получить большую пенсию.
2. Снять часть средств в любой момент при необходимости.
3. Свободно распоряжаться своими средствами на пенсии, а не получать ежемесячные выплаты.
4. Выйти на пенсию в любом возрасте, хоть в 40 лет, если сочтёте ваши накопления достаточными.
Единственное преимущество НПФ заключается в том, что вы можете отдавать туда деньги, и ни о чём не думать. Кроме пожалуй того, что ваши деньги дают меньшую доходность, чем могли бы.
Ставьте лайк 👍, подписывайтесь на канал, для того чтобы научиться инвестировать правильно. Расскажите своим друзьям про доходность негосударственных пенсионных фондов, сделав репост этой записи в соцсетях при помощи соответствующих кнопок. Буду рад вашим комментариям! Со мной можно связаться по e-mail: fsadovnik@yandex.ru.