Сегодня поговорим о шагах на пути к финансовой независимости! Что же нужно делать, если ты по уши в кредитах. Но сначала немного впечатляющей статистики за 2018 год:
- по данным Общероссийского народного фронта (ОНФ) общая задолженность по кредитам составляет 14,86 трлн. рублей;
- на одну российскую семью приходится средний долг в 263 тысячи рублей;
- общая сумма ипотечных кредитов составляет 6,38 трлн. рублей;
- россияне отдают банкам пятую часть своих доходов (притом, что доходы граждан не росли 5 лет) и таким образом, объем плохих кредитов достиг исторического максимума;
Можно долго рассуждать о политике и как это влияет на жизнь – позиция жертвы – самое простое в данной ситуации. А можно просто взять ответственность на себя и качественно менять жизнь.
Итак, ниже 10 базовых шагов на пути к финансовой свободе:
1. Платите больше, чем минимальный платеж.
Независимо от того, имеется ли у вас долг по кредитной карте, ипотеке, один из лучших способов выплатить их раньше - это вкладывать больше минимального ежемесячного платежа. Это не только поможет вам сэкономить на процентах в течение всего срока действия вашего кредита, но также ускорит процесс выплаты. Чтобы избежать головной боли, убедитесь, что по кредиту не начисляются штрафы за досрочное погашение, прежде чем начать.
2. Попробуйте метод снежного кома.
Если вы готовы платить больше, чем минимальные ежемесячные платежи по своим кредитным картам и другим долгам, рассмотрите возможность использования метода долгового снежного кома, чтобы еще больше ускорить процесс и набрать обороты.
В качестве первого шага вам необходимо перечислить все долги, которые у вас есть: от самых маленьких до самых больших. Положите все свои лишние средства на наименьший баланс, одновременно делая минимальные платежи по всем вашим более крупным кредитам. Как только самый маленький остаток будет погашен, начните вкладывать эти дополнительные деньги в следующий самый маленький долг, пока не расплатитесь с ним, и так далее.
Со временем ваши небольшие остатки должны исчезнуть один за другим, высвободив больше средств, чтобы потратить ваши большие долги и займы. Этот «эффект снежного кома» позволяет вам сначала погасить меньшие остатки, приписав несколько «выигрышей», как психологический эффект, и в то же время позволяет ускорить время на погашение самых больших кредитов. В конечном счете, цель состоит в том, чтобы складывать все ваши дополнительные средства на долги, пока они не будут погашены - и вы, наконец, избавитесь от долгов.
3. Создайте дополнительный источник дохода.
Атака ваших долгов методом долгового снежного кома ускорит процесс, но зарабатывание большего количества денег может еще больше усилить ваши старания. Практически у каждого есть талант или умение, которое они могут монетизировать, будь то организаторские способности, написание текстов, консультации в какой-либо сфере или удаленная работа на биржах фриланса. Но самое важное здесь: дополнительные деньги, которые вы зарабатываете, использовать только для погашения кредитов.
4. Пересмотреть статьи расходов.
Если вы действительно хотите погасить задолженность быстрее, вам нужно пересмотреть свои свои расходы. Один из инструментов, который вы можете создать и использовать - это таблица расходов и доходов. С помощью этой таблицы вы можете проанализировать свои расходы и сократить их в несколько раз, но без потери качества жизни.
Итак, проверьте не платите ли вы лишние деньги за услуги, которыми не пользуетесь. Что насчет вашего мобильного оператора? Или кабельное телевидение? Нет ли там услуг с дополнительной абонентской платой или каналов, которые никогда не смотрите, но ответственно платите за них. А банковские карты? Платите за обслуживание, но не пользуетесь!? Развлечения, еда вне дома. Пересмотрите все статьи расходов и возможно вы увидите в какой части расходуете больше, чем можете себе позволить на самом деле.
Как только вы разберетесь с долгами или почувствуете, что стали к своей цели - можете добавлять экстра-расходы обратно в свой ежемесячный план.
5. Продайте все, что вам не нужно.
У большинства из нас есть вещи, которые мы редко надеваем или техника, которой уже не пользуемся. Почему бы не продать лишние вещи и использовать средства для погашения долгов?
Как минимум два сервиса, на которых уже сегодня можно продать старые вещи: Авито и Юла. Не пренебрегайте этим. Вы удивитесь, когда посчитаете все вырученные деньги.
6. Найдите сезонную работу с частичной занятостью.
С приближением праздников местные работодатели ищут сезонных работников с гибким графиком, которые могут поддерживать работу своих магазинов в течение напряженного праздничного сезона. Если есть желание, вы можете получить одно из этих рабочих мест с неполным рабочим днем и заработать дополнительные деньги для покрытия своих долгов.
Даже вне праздничных дней может быть доступно множество сезонных работ. Весна приносит потребность в сезонных работниках в теплицах и на сельскохозяйственных работах, а летом - у туроператоров и всех видов временных работников на открытом воздухе, от спасателей до десантников.
Итог: независимо от того, какой это сезон, временная работа без долгосрочных обязательств может быть в пределах досягаемости.
7. Спросите о более низких процентных ставках на ваших кредитных картах - и договоритесь о условиях.
Если процентные ставки по вашей кредитной карте настолько высоки, что кажется практически невозможным добиться прогресса на вашем балансе, стоит договориться с эмитентом вашей карты, чтобы понизить их. Верьте или нет, просьба о снижении процентных ставок на самом деле является довольно распространенным явлением. И если у вас есть хорошая кредитная история, есть большая вероятность получить более низкую процентную ставку.
8. Используйте «незапланированные доходы» для погашения долгов.
Большинство людей сталкиваются с «найденными деньгами» в течение года. Возможно, вы получаете ежегодную премию или получили наследство. Или, может быть, вы рассчитываете на налоговый вычет каждую весну. Независимо от типа «найденных денег», они могут помочь вам избавиться от долгов.
Каждый раз, когда вы сталкиваетесь с непривычными источниками дохода, вы можете использовать эти деньги, чтобы погасить большую часть долга. Если вы используете снежный ком по долгу, используйте деньги, чтобы погасить наименьший остаток.
9. Пересмотрите свои привычки.
Если у вас долги и вы терпите неудачи каждый месяц, переоценка ваших привычек может быть лучшим выходом. Имеет смысл взглянуть на ежедневное расходование денег. Вы можете поймете, стоят ли эти покупки того, и найдете способы сведения их к минимуму или избавитесь вовсе.
Если ваша привычка курить или пить - бросьте. Вы платите за самоуничтожение. Если ваши привычки менее вредные - например, ежедневный латте, обеды в ресторане или фаст-фуд - лучший план борьбы и обычно сводится к минимуму с целью устранения или замены.
10. Сократить эмоциональные растраты.
Нас всех что-то искушает. Для многих это может быть местный торговый центр или наш любимый интернет-магазин. Для других это может быть поездка в новый ресторан или косметика. А для тех, кто склонен тратить деньги, и кредитная карта в кошельке - слишком много соблазна.
Каким бы ни был ваш самый большой соблазн, лучше всего избегать его, когда вы расплачиваетесь с долгами. Когда у вас постоянно возникает соблазн потратить деньги, может быть трудно избежать новых долгов, не говоря уже о погашении старых.
Поэтому избегайте соблазна везде, где только можно, даже если это означает, что вам нужно выбрать другой маршрут до дома, обойдя любимую кофейню с их ароматными булочками. Не ходите на шоппинг в день зарплаты, используйте правило 24 часов – увидели, захотели что-то, разворачиваемся и идем домой. Если спустя 24 часа желание осталось – покупаем, для продвинутых – 72 часа.
А еще лучше, порежьте кредитные карты напополам для во избежание лишних расходов.
