ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) - это брокерский счет, по которому можно получать налоговые вычеты (13% от пополнения за календарный год, не более 52 тыс.) либо не платить налог с инвестиций на бирже дополнительно к своей доходности на брокерском счету. У россиян возникают вопросы - куда можно и нужно инвестировать свои с трудом накопленные деньги? В данной статье мы рассмотрим различные варианты инвестиций, доступные обычным гражданам, даже с небольшим начальным капиталом, рассмотрим их плюсы и минусы.
В большинстве случаев рассматривают такие виды инвестиций - депозит в банке, покупка недвижимости, инвестиции в реальный бизнес, торговля биржевыми инструментами. Проанализируем каждые с точки зрения удобств использования, ликвидности, страховки, возможной доходности, знаний и капитала, которые требуются для использования той или иной инвестиции.
1. Депозит в банке. Очень удобно - зачастую можно сделать онлайн, не выходя из дома. Ликвидность (способность быстро выйти из инвестиции, не потеряв тело и доходность) - слабая, зачастую при выходе из вклада до оговоренного срока вы теряете большую часть доходности (исключение - бессрочный вклад). Страховка - агенство по страхованию вкладов страхует ваш вклад на 1.4 млн рублей, что для многих будет более, чем достаточно. Доходность низкая, зачастую во вкладах мы можем только спасать деньги от инфляции, особых знаний для использования не требуется.
2. Недвижимость. Покупка недвижимости - долгий и сложный вопрос, я бы вообще не относил недвижимость к пассивным инвестициям. Ликвидность слабая, требуется достаточное время для продажи недвижимости по хорошей цене. Страховки как таковой нет, но есть некая уверенность, что недвижимость не должна сильно падать в цене на коротком промежутке времени. Доходность варьируется, для получения бОльшей доходности требуются определенные знания и время, что для меня является наиболее ценным ресурсом. К сожалению, вариант покупки недвижимости и последующей сдачи в аренду для среднего гражданина может иметь доходность хуже, чем у банковского вклада. Нужен немалый стартовый капитал для входа (исключение - долевая покупка недвижимости, что имеет свои особенности использования).
3. Реальный бизнес. Поясню - имеются в виду либо пассивные инвестиции в чей-то бизнес, либо инвестиции в какие-то свои проекты по купле-продаже каких-либо товаров или оказанию каких-то услуг. Сложность - нужно уметь оценивать риски подобных инвестиций, находить прибыльные схемы по купле-продаже либо быть специалистом своего дела. Ликвидность очень слабая, при входе в тот или иной бизнес мы выходим только по ранее оговоренного сроку либо после реализации товара. Страховки нет, разве что расписка от владельца бизнеса о получении ваших средств. Доходность самая высокая, что подразумевает под собой более высокий риск, и тем она выше, чем больше у вас знаний и умений в этой области. Стартовый капитал может быть небольшим.
4. Брокерский счет. Доступно каждому, обычный брокерский счет или ИИС открывается удаленно за пару рабочих дней. Ликвидность в случае обычного брокерского счета максимальная, в один торговый день можно продать свои инструменты и вывести деньги на банковский счет. В случае ИИС - слабая, т.к. деньги фиксируются на некоторый срок ( если сделали депозит сразу после открытия, то на 3 года, если позже, то на меньший срок). Но частично имеем ликвидность в случае выплаты купонов по облигациям, налогового вычета (они выплачиваются на банковский счет). Так же не обязательно класть деньги сразу на ИИС, главное положить их в конце календарного года, чтобы иметь возможность получить налоговый вычет в следующем году (соответственно имеет смысл держать деньги до этого момента на обычном брокерском счету). Страховка обеспечивается депозитарием - в случае покупки вами тех или иных биржевых инструментов брокер не имеет право на них (даже в случае его банкротства). Доходность по отношению риска к доходности максимальная, для ее получения не требуется иметь особых знаний.
Выводы: брокерский счет более удобен, ликвиден, требует меньше времени и знаний для использования с бОльшей доходностью и меньшим риском. У реального бизнеса доходность может быть выше, но и риски там соответствующие, без особых умений здесь не обойтись. Инвестиции в недвижимость сопряжены с большими временными затратами, на мой взгляд логичнее это время использовать на увеличение своих доходов. Далее мы рассмотрим более конкретно, что такое ИИС (здесь будет статья уровень два).