С чего начать планирование собственного бюджета? Конечно, с контроля расходов и доходов!
Сейчас в интернете можно найти огромное количество разных финансовых планировщиков, приложений по учету доходов и расходов. На начальном этапе, когда я только задумалась над тем, как спланировать свой бюджет, я пользовалась разными приложениями, тестировала их, выбирая для себя идеальный вариант.
В итоге, идеальным вариантом для меня, моим помощником и инструментом контроля стали старые добрые таблицы Excel!
Для контроля и планирования бюджета я использую 2 таблицы Excel.
Первая таблица – финансовый отчет за текущий месяц по дням.
Слева столбец, в котором прописаны даты месяца, разделенные по неделям. Во втором столбце записывается доход. Далее идут колонки, в которых отмечаются расходы по категориям: коммунальные услуги, питание, дом, одежда и т.д.
Как заполнять
Мы находим нужное число месяца и заполняем расходы по категориям. Например, 3 января мы потратили: 1200 рублей на покупку продуктов, 600 рублей на поход в кино и 200 рублей на проезд. Вбиваем цифры в соответствующие ячейки, и получается итоговая сумма (считает сам Excel по формулам). Также поступаем и с доходом.
Может заполняться ежедневно или раз в несколько дней, в зависимости от того, когда произошел приход/уход денежных средств.
Эта таблица позволяет отследить:
сколько мы всего потратили денег за месяц
сколько мы потратили денег в конкретный день месяца
сколько мы потратили на определенную категорию товаров/услуг за месяц
С помощью таблицы можно подводить промежуточные недельные итоги (выделены серым цветом): таким образом, можно проконтролировать расходы по дням либо по категориям на конкретной неделе и общие траты за неделю.
Остаток средств на конец месяца считается автоматически. При желании, если у вас несколько банковских карт, можно разделить баланс в соответствии с суммой оставшихся денег на каждой карте.
Вторая таблица – это годовой финансовый отчет по месяцам.
Её я заполняю преимущественно в начале и в конце месяца, но бывает, заглядываю и в течение месяца для того, чтобы оценить соотношение доходов и расходов в текущем месяце, сравнить определенную категорию расходов в этом месяце с предыдущим.
Как заполнять
Мы можем либо скопировать цифры из первой таблицы и вставить в соответствующие ячейки, либо поставить формулы с ссылками на первую таблицу, тогда при заполнении первой таблицы вторая будет заполняться автоматически!
Кроме того, в конце года по этой таблице можно подвести финансовые итоги года – это в какой-то мере отрезвляет и невероятно дисциплинирует в плане траты денег.
По итогам данной таблицы мы можем определить:
сколько мы тратим каждый месяц и сравнить эти расходы с расходами в другие месяцы
сколько денег уходит на ту или иную категорию товаров и услуг в месяц или за целый год
Это помогает нам понять, где можно сэкономить !
Исходя из этого мы можем поставить реальные финансовые цели на следующий год и, возможно, накопить на то, о чем давно мечтали!
Шаблоны таблиц можно посмотреть и скачать ЗДЕСЬ.