Лайфхаки и обзор лучших программ банков-лидеров.
Автор: Анастасия Веселко, финансовый консультант и автор проекта «Девушка с деньгами».
Кешбэк – простой и доступный способ сэкономить за счет банка. Оплачиваете покупки банковской картой, банк возвращает небольшой процент деньгами или бонусными баллами.
Казалось бы, зачем это банку?
Банк ничего просто так не делает, верно? И кешбэк ему именно что выгоден. Карты с кешбэком стимулируют переходить на безналичный расчет – так банк экономит на обслуживании банкоматов (не надо ремонтировать, не надо возить наличные туда-сюда).
А предлагая повышенный кешбэк на кредитных картах, банк надеется (и небезосновательно) затянуть вас в кредитные сети.
Кешбэк-программ много, у них разные условия и не самые понятные тарифы. Давайте разберем, на что обращать внимание при выборе.
Процентные ставки
Обычно схема такая: небольшой кешбэк 1–2% на все покупки и повышенный на отдельные категории. Проверьте, актуальны ли для вас эти категории. Скажем, 10%-й возврат за АЗС – есть ли такие расходы у вас в бюджете?
Минимальный расход
Кешбэк может действовать только при условии минимальной суммы трат. Например, те же 10% за АЗС будут начислены при условии, что на категорию потрачено минимум 10 тысяч в месяц.
Максимальная сумма возврата
Пожалуй, самое принципиальное ограничение. Банк, как правило, фиксирует верхний порог суммы кешбэка. Можете хоть пять миллионов потратить, а вернут только 15 тысяч.
Как возвращают кешбэк
Деньгами или бонусами. Бывает, часть – деньгами, остальное – бонусами, которые можно потратить в магазинах-партнерах. Соответственно, проверяйте, насколько вам эти партнеры актуальны.
Обслуживание карты
Не бесплатное, как правило. Получить 3000 руб. кешбэка и заплатить 4900 руб. за обслуживание так себе сделка.
Читайте также: 5 привычек, которые помогают разбогатеть
Кешбэк-программы самых популярных банков
Сбербанк
Кешбэк не деньгами, а бонусами «Спасибо». Бонусы нельзя обменять на деньги, но можно потратить в магазинах-партнерах. На первый взгляд, не очень удобно, хотелось бы живыми деньгами, конечно. Но программа распространенная, мне постоянно предлагают что-то оплатить бонусами «Спасибо». То в аптеке, то в детской поликлинике.
- до 10% возвращается бонусами «Спасибо»;
- годовое обслуживание – 4900 руб.
- до 5% возвращается бонусами «Спасибо»;
- годовое обслуживание – 3000 руб.
Молодежная карта (с 14 до 25 лет):
- до 10% возвращается бонусами «Спасибо»;
- годовое обслуживание – 150 руб.
Альфа-банк
У Альфы стандартная схема – кешбэк деньгами, и не более максимальной суммы. Да еще и процент на остаток.
- до 2% кешбэк на все покупки (максимально – 15 000 руб. в месяц);
- годовое обслуживание бесплатно;
- 6% годовых на остаток при сумме остатка более 70 000 руб.
- до 10% на АЗС, до 5% в кафе и ресторанах, до 1% от всех остальных покупок. При этом максимальная выплата – 15 000 руб. в месяц и не более 5000 руб. на каждую категорию;
- обслуживание – 100 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
- кешбэк 5% при оплате в любых кафе, ресторанах, фастфудах, кинотеатрах и 10% при оплате в Burger King (максимально 2000 руб. в месяц);
- обслуживание – 50 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
Тинькофф Банк
Самая популярная карта – Tinkoff Black. Неплохой кешбэк по выбранным категориям, вот только эти категории каждый квартал меняются, и выбирать приходится из тех, что предложены банком.
- кешбэк 1% на любые покупки, 5% на три выбранные вами категории, до 30% на покупки у партнеров;
- обслуживание – 99 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
ВТБ
Мультикарта ВТБ была признана картой года в 2017 году. Каждый месяц доступны одна из 8 опций начисления бонусов: либо кешбэк по категориям, либо 3%-я скидка на кредит, либо дополнительные 1,5% дохода на сбережения.
- кешбэк до 2,5% на любые покупки или любая из 7 предложенных опций. Максимальный кешбэк – 5000 руб. в месяц;
- обслуживание – 249 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
Газпромбанк
Стандартные кешбэк-программы.
- до 2,5% кешбэк на все покупки;
- обслуживание – 149 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
- кешбэк 10% на АЗС, 5% в ресторанах и кафе, 1% на остальные покупки, действует при сумме покупок от 35 тысяч в месяц;
- обслуживание – 449 руб. в месяц или бесплатно, при выполнении условий программы.
Так что как минимум стоит позвонить в свой банк и узнать про доступные программы. Даже 100 рублей получить в конце месяца – приятно. Считайте, что вселенная посылает вам бесплатное мороженое.
Ставьте лайк, если статья понравилась, добавляйте сайт в закладки, подписывайтесь на наш канал и в социальных сетях: ВК, Инстаграм, ФБ, Телеграм, Одноклассники.