Довольно часто инвесторы забывают учесть инвестиционные налоги и это является очень распространенной ошибкой. Речь идет не только о 13%. Здесь множество вариантов, особенно, если вы инвестируете не только в пределах РФ.
Пример 1.
Долгосрочный консервативный инвестор собирается вложиться в облигации наших компаний в долларах США. И хочет несколько лет в них посидеть и заменить ими депозит. Есть два варианта: он их купит, через обычный брокерский счет или через ИИС типа Б, когда на выходе не выплачивается никакого налога. В первом случае у инвестора есть риск налога на курсовую разницу, потому что он покупает в иностранной валюте определенные инструменты. И налог на выходе будет как разница между тем, что он купил и продал в рублевом эквиваленте. И если рубль сильно просядет, то он рискует потерять чуть ли не всю прибыль. В случае ИИС у него не будет никакого налога, ни с курсовой разницы, ни с купонов, ни с разницы цены входа выхода. Один и тот же инструмент, но разные виды счетов, и здесь появляются варианты налоговой экономии.
Пример 2.
Инвестор хотел купить облигации и выбрал такие, которые истекают раньше, чем через 3 года. Он не знал, что существует возможность уйти от налогообложения с помощью инвестиционного вычета и купил облигации, по которым через 1,5 года возможно досрочное погашение. Купил он их, когда доллар был еще «маленьким» и сейчас у него налог на курсовую разницу около 3 млн. рублей.
Пример 3.
Когда вы инвестируете за рубежом и тоже что-то не просчитали. Например, вы инвестируете через американского брокера и собираетесь разместить больше 60 000$. Если, не дай бог, с вами что-то случится и вас не станет, то ваши наследники получат эту сумму, но с вычетом налога на наследство – 40%. А если инвестировать, например, через Кипр, где нет налога на наследство, то это дает возможность сэкономить вашим наследникам крупную сумму.
Пример 4.
Если вы серьезный опытный инвестор, то вы должны разбираться в международном налогообложении. Допустим человек решил инвестировать от своей оффшорной компании. Они не запрещены и это нормальная история. Компания была зарегистрирована на Кайманах, Сейшелах, скажем так, в не очень хороших юрисдикциях. И он собирался инвестировать через эти компании в акции некоторых французских компаний, которые ему приглянулись. Но перед тем, как это сделать, он проконсультировался у меня. И я ему рассказала, что во Франции есть закон, по которому, если в акции французский компаний инвестируют, через компании, зарегистрированные в таких «черный» юрисдикциях, то взимается налог в 75% с дивидендных выплат. То есть, инвестор лишился бы почти всей своей прибыли. А если бы он покупал эти акции на себя, как на просто физическое лицо из России, то этого налога бы избежал. Узнав о налоге, инвестор спас свои деньги.
Когда вы занимаетесь инвестициями, на российском рынке и особенно международном, очень важно просчитать налоговые последствия. Чтобы не получилось так, что у вас все уйдет на налог на курсовую разницу или выплаты из-за инвестирования через офшоры. Или в случае дополнительных налогов проще разместиться на депозите, или вы не просчитали тренды рубля к иностранной валюте.
Поэтому, перед тем как вкладываться, обязательно уточните, какие налоги и где вы с этих инструментов будете платить, просчитайте чистую доходность и, если она вас устраивает, то инвестируйте.
Инвестируйте на Penenza.
