Совершенно ясно, что не бывает богатого государства при бедном народе. Но давление на работодателя в сторону снижения возможностей работодателя повысить нам зарплату продолжает увеличиваться в виде различных налогов, взносов и сборов. Для начала возьмём страховые взносы, которые, в обязательном порядке, оплачивает за нас наш работодатель в счет обязательного пенсионного страхования (ОПС). Считается, что все деньги, которые выплачивает работодатель в счет ОПС, должны идти на нашу будущую пенсию. Другими словами работодатель отдает наши будущие деньги.
По данным, опубликованным на сайте ФНС России (1) сообщается, что тариф страховых взносов, которые выплачивает работодатель в счет обязательного пенсионного страхования (ОПС) ежемесячно, составляет 22% от начисленной нам зарплаты и выплат к ней (премии, доплаты, коэффициенты и так далее). Другими словами: если бы работодатель не был бы обязан выплачивать за нас этот взнос, то у нас зарплата бы увеличилась на 22% в месяц, а именно:
· среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников по полному кругу организаций в целом по экономике РФ (2) в 2017 году составляла 39.167 руб/мес = 470.004 рублей в год;
· сумма, которую работодатель обязан оплатить в виде страховых взносов ОПС = 22% от 39.167 руб/мес = 8.616,74 рублей в месяц = 103.400,88 руб/год
· работнику «возвращают» 22% в месяц, что увеличивает зарплату на сумму 8.616,74 рублей в месяц = 103.400,88 руб/год
· новая зарплата работника составляла бы 47.783,74 руб/мес = 573.404,88 рублей в год.
А давайте пофантазируем?
Если, как нам говорят, взносы, которые работодатель перечисляет в счет оплаты ОПС, идут на наши будущие пенсии, то получается следующее:
· «просыпаются» наши депутаты, вспоминают майский Указ Президента РФ (4), изменяют законодательство, по которому работодатель 22% выплачивает не в счет ОПС, а отдает работнику, увеличивая зарплату;
· работник, понимая, что он теперь сам обязан позаботиться о своей будущей пенсии, ежемесячно откладывает 22% на срочный счет (вклад) в российском банке: отложил, взял квитанцию и отнёс её в бухгалтерию. В настоящее время зарплату мы получаем на зарплатную карту, а у каждого банка есть свой Интернет-Банк или приложение для смартфонов. Теперь перевести 22% с зарплатной карты на свой личный пенсионный счет (вклад) можно в любое время без посещения офиса банка;
· новое законодательство обязывает банки открывать пенсионные счета (вклады) с возможностью ежемесячного пополнения в течение всего периода действия счета, с капитализацией процентов по счету и со ставкой не ниже уровня инфляции плюс 1-2%;
· через 30 лет на вашем личном пенсионном счете (вкладе) в банке накопится сумма в размере 8.604.265,07 рублей, с которой вы ежемесячно будете получать свою пенсию в виде процентов в размере 43.021,33 руб/мес.
Для сравнения: средний размер страховой пенсии по старости в 2017 году составлял 13.762 рублей.
Важно! После выхода на пенсию, в виде пенсии, вы расходуете только проценты (ежемесячные) по своему личному пенсионному счету (вкладу), а сама сумма счета (вклада), на которую начисляются проценты, остается неизменной. Эта сумма может быть передана вами по наследству. А это белее 8,5 млн руб.
В чем состоит польза от того, что в счет оплаты ОПС деньги будет перечислять не работодатель (по схеме, существующей в настоящее время), а работник (наша «фантастическая» схема)? Пользы от смены схемы перечисления денег в счет оплаты ОПС много:
· исполняется майский Указ Президента РФ от 07.05.2018 г. № 204 (4) в разделе повышения уровня благосостояния граждан РФ;
· появляются, так называемые, длинные деньги, которые могут быть использованы в финансировании различных проектов государства в виде кредитов от российских банков;
· такие кредиты имеют сниженные риски, не зависят от внешних условий и так далее;
· повышается покупательская способность населения, товаров и услуг покупается больше, повышается внутренний (рублевый!) спрос;
· у российских производителей появляется стимул для расширения производства в целях удовлетворения растущего спроса населения;
· с повышением благосостояния граждан, населению в будущем потребуются более качественные товары и услуги – стимул для российских производителей модернизировать и совершенствовать производство, внедрять новые технологии;
· появление и внедрение новых технологий приведет к поступательному движению на укрепление курса рубля;
· укрепление курса рубля создаст понижательное давление на инфляцию в России;
· экономика России осуществит тот самый рывок, о котором говорил Президент РФ в своем Указе от 07.05.2018 г. № 204 (4).
Вопросы:
· Что эффективнее для человека: прежняя система оплаты взносов ОПС или оплата этих взносов работниками самостоятельно?
· Нужен ли посредник между вами и вашей будущей пенсией в виде ПФР?
· Как дорого всем нам обходятся услуги этого посредника?
Рассмотрим работу Пенсионного фонда РФ (5) повнимательнее.
Пенсионный фонд России.
При текущей системе оплаты взноса ОПС, приходится тратиться на содержание ПФР, обеспечение его работы и осуществление ряда социально значимых функций. Это включает в себя:
· Содержание, ремонт и благоустройство зданий и помещений фонда;
· Выплаты заработной платы сотрудникам фонда;
· Оплата текущих расходов деятельности фонда;
· Оплата соцпакета сотрудникам фонда;
· Другие расходы, связанные с функционированием фонда;
· Осуществление ряда социально значимых функций, а именно (6):
В структуре Пенсионного фонда - 84 Отделения Пенсионного фонда в субъектах РФ, включая ОПФР в г. Байконур (Казахстан), а также 2460 клиентских служб в территориальных органах ПФР. В системе ПФР трудится более 100 000 специалистов (6). Что это означает? Это означает, что из расходуются деньги на содержание отделений, клиентских служб и выплату заработной платы сотрудникам ПФР. Интересно, но в свободном доступе информация о расходах на указанные нужды ПФР нет (поправьте меня, если я ошибаюсь). Но некоторые цифры мы посчитать (приблизительно) можем:
Исходные данные:
· по данным ФСГС (8) среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников по полному кругу организаций в целом по экономике РФ (2) в 2017 году составляла 39.167 руб/мес;
· средняя зарплата специалиста ПФР, я предполагаю, не сильно отличается от среднемесячной по экономике РФ.
Вопрос: Сколько денег тратится на оплату работы специалистов ПФР?
Решение:
· 39 167 руб/мес * более 100 000 специалистов ПФР = более 3 916 700 000 руб/мес
· более 3916700000 руб * 12 мес = более 47 000 400 000 рублей в год.
Ответ: более 3.9167 млрд рублей в месяц или более 47.0004 млрд рублей в год.
Примечание: В расчетах добавляю «более», поскольку «в системе ПФР трудится более 100 000 специалистов» (6).
Более 47 млрд.руб в год уходит на оплату только специалистам ПФР (премии и надбавки не считаем). Но ведь в ПФР, как и в любой другой организации, работают не только специалисты, но и другие категории работников, которые также получают (хотя и более низкую, чем специалисты) заработную плату. Её нужно прибавлять к 47 млрд руб в год. Получается, что на зарплату сотрудникам ПФР уходит значительно больше 47 млрд руб.
Кроме денег на заработную плату, ПФР должен тратиться на оплату многого другого (смотри выше), и деньги «набегают» достаточно большие.
Из публичного годового отчета ПФР за 2017 год следует (7), что:
· расходы бюджета ПФР составили 8319,5 млрд рублей,
· сумма расходов ПФР на выплату пенсий, социальные выплаты и расходы по Программе материнского капитала составила 7967,0 млрд рублей.
Вопрос: А куда делись 352,5 млрд рублей? Не понятно.
С инвестициями ПФР тоже не понятно:
· из публичного годового отчета ПФР за 2017 год (7) следует, что общая сумма инвестиций средств пенсионных накоплений в 2017 году составила 2091,03 млрд руб.
· инвестиционный доход по пенсионным накоплениям, которые граждане формируют через Пенсионный фонд России составил в 2017 году 158,3 млрд руб (7);
· из этого следует, что инвестиционный доход ПФР составил 7,57% в год.
· инвестиционный доход ПФР превышает доход по депозитам физических лиц на 0,62%. Не плохо, на первый взгляд.
Для сравнения. Государственный Пенсионный фонд Норвегии (Government Pension Fund Global, GPFG) в 2017 году получил доходность от инвестиций (9) в размере 13,7% годовых, из которых:
· вложения в акции принесли 19,4% годовых,
· вложения в нелистинговые объекты недвижимости 7,5 % годовых,
· вложения в инструменты с фиксированным доходом 3,3% годовых.
· на каждого гражданина Норвегии, население которой составляет 5,2 млн. человек, приходится около $199 тыс стоимости чистых активов Государственного Пенсионного фонда Норвегии (9).
· По информации РИА Новости: Россия вошла в пятерку худших стран для пенсионеров (10).
Я привел в пример Государственный пенсионный фонд Норвегии по двум причинам:
1. Этот фонд является вторым (после Японии) фондом по размеру активов;
2. Директор по коммуникациям Норвежской ассоциации пенсионеров Кристин Рют говорит, что в среднем гражданин на пенсии получает почти 21 тысячу норвежских крон в месяц. Это примерно 152 тысячи рублей (11).
Это тот уровень, к которому мы должны стремиться. Поднять пенсионный возраст – это самое простое, что смогли придумать. Научить и заставить ПФР зарабатывать на инвестициях – это задача потруднее. Установить жесткий контроль над расходованием денег фондом – это, в настоящее время, вообще видится утопией. Ведь в данных, открытых для общества, целый ряд показателей либо отсутствуют вовсе, либо завуалированы:
· общий бюджет ПФР;
· расходы на оплату деятельности ПФР по статьям расходов (зарплаты, содержание зданий и офисов, текущие расходы фонда для обеспечения его деятельности, как организации и другое).
Все эти данные должны быть опубликованы на сайте ПФР в доступной (для обывателя) форме. Посмотрел табличку и увидел: бюджет ПФР (сумма), из него расходы на то и это с указанием суммы, инвестиции (сумма, распределение, доход в рублях и процентах). И всё это разложить по годам в абсолютных цифрах и в динамике. Открыто, публично, доступно. А в настоящее время «муть» получается. Как известно, «в мутной воде хорошо рыбка ловится». Не хочу никого обидеть, но нормально жить на текущую пенсию невозможно.
Что надо делать?
Надо научить и обязать ПФР зарабатывать на инвестициях так, как это делают все Пенсионные фонды в мире.
Надо установить жесточайший контроль над расходом денег фондом.
Надо установить жесточайший контроль над поступлением взносов в рамках ОПС.
Надо заменить текущую систему платежей в счет ОПС на ту систему, по которой сам работник ежемесячно откладывает 22% от своей зарплаты на собственный (личный) пенсионный счет (вклад) в российском банке с последующей отчетностью в бухгалтерии по месту работы.
Надо обязать российские банки открывать такие пенсионные счета (вклады), при которых будет: ежемесячная капитализация процентов по счету (вкладу), возможность ежемесячного пополнения счета (вклада) в течение всего периода действия счета (вклада), ставка процентов по счету (вкладу) должна быть не меньше, чем уровень инфляции за предыдущий год плюс 1-1,5%.
Если всё это сделать, тогда пенсионеры в России будут получать достойную пенсию, благосостояние россиян значительно улучшится, а экономика России получит мощный импульс к долговременному и стабильному росту. В своё время Китай сделал ставку на рост внутреннего потребления и теперь это почти первая экономика в мире. А мы что, хуже китайцев?
Я вообще не сторонник того, чтобы в развитии экономики России использовать модель другой страны. Меня крайне удивляет, когда я слышу из уст чиновников, что «так принято во всех европейских экономиках». Российская экономика – не похожа ни на одну из экономик других стран мира. В силу своей широты, глубины и своего потенциала, российская экономика – это совершенно уникальное явление. Можно и нужно брать отдельные положительные примеры из экономической модели СССР (там были отдельные замечательные наработки), из экономических моделей других стран мира и создавать свою, российскую модель экономики. Образно говоря, если есть хорошо изобретенное колесо, то нужно взять его за основу, адаптировать под нас и сделать свой велосипед, а не клонировать немецкий, французский или американский.
Эдуард Тищенко
Подпишитесь на мой канал Яндекс Дзен и поставьте лайк!
Источники:
1 = Федеральная налоговая служба России (ФНС) = http://www.nalog.ru
2 = Среднемесячная номинальная начисленная заработная плата работников в 1991 – 2018 годах (ФСГС) = http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/trud/sr-zarplata/t1.docx
3 = Презентация ФСГС «Ситуация на рынке труда в таблицах, графиках, диаграммах» = http://www.gks.ru/free_doc/new_site/population/trud/situaz.pdf
4 = Указ Президента Российской Федерации от 07.05.2018 г. № 204 = http://www.kremlin.ru/acts/bank/43027
5 = Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР) = http://www.pfrf.ru
6 = Об Исполнительной дирекции (ПФР) = http://www.pfrf.ru/about/isp_dir/
7 = Публичный годовой отчет ПФР за 2017 год = http://www.pfrf.ru/files/id/press_center/godovoi_otchet/annual_report_2017_1.pdf
8 = Федеральная служба государственной статистики (ФСГС) = http://www.gks.ru
10 = Россия вошла в пятерку худших стран для пенсионеров (РИА Новости) = https://ria.ru/20170720/1498813891.html
11 = Директор по коммуникациям Норвежской ассоциации пенсионеров Кристин Рют говорит, что в среднем гражданин на пенсии получает почти 21 тысячу норвежских крон в месяц. Это примерно 152 тысячи рублей = https://social.bfm.ru/blog/43836179120/Pensiya-v-Norvegii-—-152-tyisyachi-rubley-na-rossiyskie-dengi
