Долларовые вклады последнее время практически не дают дохода. Во многих банках вы можете получить максимум 1-1,5 % годовых. Возникает вопрос, можно ли вложить свои сбережения выгоднее? Конечно, можно найти рублёвый вклад с большей доходностью. Или купить ОФЗ, почитайте мой материал о том, как это сделать и получать доходность больше чем по вкладу. Но есть ли возможность вложиться именно в валютные инструменты? Например, если вы не верите в стабильность курса рубля, или хотите диверсифицировать свои вложения и уменьшить валютные риски.
Да, такая возможность есть! Это — еврооблигации российских эмитентов. Дело в том, что многие наши компании, да и Министерство Финансов занимают деньги на западных рынках. Из-за санкций, и прочих причин российский долг считается достаточно рискованным, но именно по этому он даёт хорошую доходность. На рынке сейчас можно купить облигации с доходностью к погашению около 5% годовых. Согласитесь, это весьма неплохие деньги.
Как купить еврооблигации?
Оказывается, для того, чтобы купить еврооблигации не обязательно искать иностранного брокера, они вполне себе торгуются на ММВБ (московская биржа). Учтите, правда, что не все брокеры позволяют покупать еврооблигации частным инвесторам. Поэтому рекомендую вам заранее ознакомиться с условиями. С дохода по еврооблигациям, кроме тех, которые выпущены Минфином, следует уплачивать налог 13 %. Обычно вашим налоговым агентом является брокер, просто учитывайте налог при расчёте доходности.
Стоит учесть ещё один нюанс, номинал одной облигации — 1000 $, а стоимость, в зависимости от коньюктуры рынка и надёжности эмитента составляет от 1200 до 1700 $. Причём, если вы хотите не слишком сильно рисковать, то рекомендуется приобрести несколько облигаций разных выпусков, а для этого вам понадобится сумма около 50 000 $. Именно с таких сумм обычно банки рекомендуют инвестировать в еврооблигации своим клиентам.
А что, если у меня нет столько денег?
В случае, если ваши сбережения ещё не достигли суммы с четырьмя нулями в долларах, вкладываться в еврооблигации напрямую не совсем просто. Однако и тут есть способ — фонды еврооблигаций ETF от FinEX. Запомните эти два замечательных тикера FXRB и FXRU. С точки зрения российского законодательства они являются обычными акциями. Их стоимость составляет около 700 рублей для одного и 1500 рублей для другого. Эти фонды состоят из портфеля облигаций крупных российских эмитентов таких, как Газпром, Лукойл, Сбербанк, Внешэкономбанк и других.
В эти фонды, как вы видите, можно вкладываться относительно небольшими суммами. Кроме того, диверсификация достигается за счёт состава фонда. Следует отметить следующую особенность этих фондов, купоны по облигациям не будут вам выплачиваться, а будут капитализироваться. Поэтому, если вы захотите получать доходность регулярно, то придётся продавать часть бумаг. Зато, можно пользоваться налоговым вычетом по ИИС.
В чём разница между FXRU и FXRB?
Казалось бы, а зачем целых два фонда? Дело в том, что акции на московской бирже продаются и покупаются за рубли, а еврооблигации — за доллары. Фонд FXRU представляет собой честный долларовый фонд. То-есть в момент покупки на ваши рубли покупаются доллары по биржевому курсу, а затем на эти доллары приобретается набор еврооблигаций. В момент продажи — происходит обратная операция. Таким образом, на коротком промежутке времени стоимость FXRU практически повторяет стоимость доллара.
Фонд FXRB — более хитрая штука, а именно фонд еврооблигаций с валютным хеджированием. По сути, со страховкой от падения курса доллара. Можно представлять его себе как своеобразный рублёвый депозит. Правда, и комиссия этого фонда из-за рублёвого хеджа больше. По сути, если вы считаете, что доллар вырастет, или не изменит свою стоимость — покупайте FXRU, если считаете что он подешевеет — берите FXRB, а если не знаете, то можете взять половину того и половину другого.
Один из самых простых и удобных способов купить фонды ETF, или еврооблигации, в том числе и на ИИС — воспользоваться сервисом Тинькофф-инвестиции. При регистрации там, и покупке ценных бумаг на сумму десять тысяч вам подарят 1000 рублей. Помните только, что в любом случае, ответственность за свои деньги несёте только вы сами.
А я, как ваш финансовый садовник попробую научить выращивать сад, который сможет радовать вас своими плодами. Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить новые публикации, а если вам понравилось, поставьте лайк. До новых встреч!
