О преимуществах ИИС мы уже рассказывали, сегодня же поговорим о другой стороне медали — недостатках ИИС по сравнению с обычным брокерским счетом.
Ликвидность денежных средств
Если вы используете индивидуальный инвестиционный счет и получаете налоговый вычет, вы замораживаете деньги минимум на 3 года. Если вам срочно потребуется закрыть ИИС и вывести деньги, вам придется вернуть государству все полученные в качестве возврата НДФЛ деньги. В отличие от ИИС, с брокерского счета вы в любой момент можете вывести любую сумму. Единственная возможность получения денег с ИИС — это выплата дивидендов и купонного дохода напрямую на банковский счет.
Обращаем ваше внимание, что с ИИС нельзя будет вывести часть денег даже через 3 года. ИИС можно только закрыть.
Обмен валюты по биржевому курсу
Обмен валюты по самым выгодным курсам — одно из преимуществ брокерского счета. Как правило, биржевые курсы выгоднее курса ЦБ, не говоря об обменных курсах банков. Большинство брокеров предоставляет возможность работы на валютной секции Московской биржи своим клиентам, в том числе владельцам ИИС. Однако, как мы уже выяснили, вы не сможете купить доллары или евро перед отпуском. Единственное, что вы можете сделать, это приобрести валюту и хранить ее на счете в качестве актива, либо купить валютные инструменты (еврооблигации, долговые расписки, акции зарубежных компаний на Санкт-петербургской бирже).
Внести доллары или евро на ИИС вы также не сможете. По закону вносить на ИИС можно только рубли.
Манипуляция доходностями
Практически все брокеры используют ИИС в качестве рекламы инвестиций, обещая высокую доходность. При этом брокеры используют налоговый вычет в размере 13% в качестве дополнительного инвестиционного дохода. Многие люди попадаются на эту уловку.
Налоговый вычет на ИИС нельзя относить к инвестиционному доходу. Вычеты положены каждому гражданину России ежегодно, если платит НДФЛ и попадает под любую из категорий: покупка недвижимости, медицинские услуги, обучение, страхование жизни. Помните об этом каждый раз, когда брокер демонстрирует вам красивые цифры двузначной доходности.