Всем известно что ипотека - это ярмо на шею. Но без нее часто невозможно улучшить свои жилищные условия, получить то жилье, что минимально необходимо для нормальной жизни. Поэтому ипотечные кредиты брали, берут и будут брать.
Но многие, посмотрев на графики платежей и проценты переплаты, решают, что платить банку две квартиры сверху за 20 лет нет никакого желания и поэтому принимают решение выплачивать ипотеку досрочно - как можно быстрее. Сейчас проценты еще куда ни шло, но еще совсем недавно они были гораздо выше:
В общем тех, кто за то, чтобы выплатить ипотеку как можно быстрее, убеждать ни в чем не надо. Но хитрая реальность устроена так, что по факту в выигрыше остаются те, кто никуда не торопится. И вот почему. В конце статьи - самый убийственный аргумент.
Почему именно в РФ лучше всего платить по графику. Аргументы против досрочного погашения ипотеки
Эти аргументы применимы не ко всем (у всех своя ситуация), но из них вполне можно найти для себя несколько вполне весомых. Просто перечислим главное:
- Ипотеку в основном берут молодые люди и семьи. Дополнительные платежи по 20-летнему кредиту значительно ухудшают и без того не слишком богатую жизнь, когда нужно растить детей именно сейчас;
- Заработки молодых людей без опыта как правило ниже, чем у людей с опытом. Иными словами для 25-30 летних молодых людей деньги ценнее, чем для людей в возрасте, которые вполне вероятно уже обзаведутся какими-либо сбережениями или вещами;
- В отличие от многих других стран, в РФ довольно большая инфляция. Что бы сейчас не говорили официально. Иными словами, отдав полновесные рубли раньше, мы заменяем их на обесцененные рубли потом;
- Если ставки по ипотеке пойдут вниз, всегда можно перекредитоваться. (Довольно частый случай, кстати!) И незачем было платить досрочно по высоким ставкам. Если ставки пойдут вверх - никто не заставит переписывать договор. Будете просто платить по графику;
- Никто не застрахован от потери работы, дохода. И те, кто платят сверхсрочно, как правило, не имеют сбережений. Да, платеж может быть уже меньше, но и его часто платить не из чего;
- Если платить по графику, но есть возможность внести дополнительный платеж по кредиту, то может быть лучше эти деньги разместить во что-нибудь другое. Например в доллар, который всегда дорожает. Для продвинутых - во вклад в валюте. Для особо продвинутых - разделить на части и небольшую часть - в акции. В любом случае появятся сбережения на черный день, которые тоже будут приносить доход и с которыми жить будет гораздо легче;
- Время от времени (за 20-то лет ипотеки!) могут появляться различные государственные программы помощи (вроде финансирования за счет материнского капитала). Для тех, кто завершит свои мытарства досрочно, это будет не вариант.
В заключение - самый главный (на мой взгляд) аргумент, обещанный в начале. Мы все живем в РФ и живется нам не просто. Конечно, есть искушение все проесть или другая крайность - отдать банкирам по их бумажкам. Итог один - любые колебания оставляют нас без возможности маневра. 20 лет - большой срок. И любая гора денег в графиках платежей может превратиться в мышь. Так может быть не стоит ухудшать себе жизнь прямо сейчас в надежде, что уж потом (через N-ное количество лет!) уж точно заживем отлично.
Это всего лишь мысли, но хотелось бы надеяться, что они найдут в вас отклик. Напишите, с чем вы согласны, а с чем нет. Буду рад любому мнению.
