Далеко не секрет, что Центральный банк России (ЦБ) проводит ежегодные чистки банковского сектора. Этот год не стал исключением и на момент написания данного поста лицензии уже лишились 64 банка и представьте, что процесс не останавливается.
Без сомнения, что многие вкладчики после промелькнувшей в новостной ленте информации об очередном отзыве лицензии того или иного банка начинают беспокоиться о том, как бы не попал под следующую раздачу их банк, чтобы не потерять свои «кровные». Сегодня я вам расскажу о том, как распознать основные признаки того, что банк возможно вскоре закроется.
1. Высокие ставки по депозитам
Если вы заметили на официальном сайте банка информацию о том, что банк предлагает своим клиентам высокие ставки по банковским депозитам, значительно выше ставки ЦБ (на данный момент 7,75%), то скорее всего это свидетельствует о нехватке ликвидности. Простыми словами, финансовая организация за счет привлечения дополнительных банковских вкладов пытается расплатиться по своим долгам. Наверное правильным будет периодически отслеживать основные процентные ставки по депозитам у банков из ТОП-10.
2. Негативные новости в СМИ
В новостных агрегаторах начинают мелькать новости о том, что в банке отмечаются сомнительные финансовые операции, или рейтинговые агентства понизили рейтинг банка и тому подобное. Иногда в неофициальных СМИ или социальных сетях может проскочить информация о проблемах банка, о которой официальные СМИ возможно будут говорить о ней, как о «фейковой». Приведу случай - по одной из радиостанции я услышал новость о том , что один из менеджеров финансовой организации по СМС разослал информацию о проблемах в крупных банках, в т.ч. ФК «Открытие». Несмотря на то, что официальные СМИ опровергли эту информацию через определенный промежуток времени действительно у финансовой организации начались большие проблемы и ее взяли на санацию.
Санация банка (от лат. sanatio — оздоровление, лечение) – это комплекс направленных мер, направленных на оздоровление банка, т.е. улучшение финансового и экономического состояния банка во избежание его банкротства.
Если это произошло с вашим банком не бойтесь, так как ЦБ нужно чтобы этот банк оставался на плаву.
3. Сбои в обслуживании
Порой о проблемах в банке можно понять по так называемым сбоям в обслуживании. Среди сбоев может быть отказ в выдаче денег вкладчикам, ограничения по финансовым операциям, отсутствие в банке наличности, закрытие офисов банков на технические работы, возможно сокращение часов приема клиентов. В последних случаях предположительно банк старается сократить поток клиентов желающих забрать свои вклады.
4. Смена руководства банка
Если в вашем банке произошла резкая смена руководства без значимых причин или введено временное руководство, то простым гражданам необходимо задуматься о состоянии своих денег.
5. Сокращение количество филиалов банка
Одним из тревожных звонков, свидетельствующих о возможных проблемах в банке – это сокращение количества филиалов банка. Возможно это свидетельствует об оптимизации структуры банка. Поэтому лишь по данному признаку нельзя рассуждать о предстоящем отзыве лицензии у банка. Данный показатель необходимо рассматривать в совокупности с вышеуказанными признаками.
Что делать, если ваш банк все-таки лишился лицензии, а в нем ваши деньги?
Не переживайте, выход в данной ситуации есть!
После лишения банка лицензии, выдачу средств по депозитам осуществляет Агентство по страхованию вкладов (сокращенно АСВ), которое выступает как посредник между банком и вкладчиком. С декабря 2014 года предельная сумма страхования, установленная АСВ составила 1,4 млн руб., поэтому на данную сумму вы можете гарантированно рассчитывать. Если вы предпочитаете хранить деньги на депозите в банке, то настоятельно рекомендую распределить крупную сумму по разным банкам, так сказать не храните яйца в одной корзине.
При выборе банка обязательно спросите у менеджеров входит ли финансовая организация в перечень участников страхования вкладов. Для подтверждения можно заглянуть на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов и найти банк в соответствующем списке.
ВНИМАНИЕ! ВАЖНАЯ ИНФОРМАЦИЯ!
Помните, что НЕ попадают под действие системы страхования:
- вклады, удостоверенные сберегательным сертификатом на предъявителя или сберкнижкой на предъявителя;
- средства на счетах физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2014 г.);
- средства на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
- вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей;
- средства, переданные банкам в доверительное управление;
- средства, размещенные на обезличенных металлических счетах;
- средства, переведенные в так называемые «электронные кошельки» (электронные денежные средства);
- средства, размещенные индивидуальными предпринимателями в субординированные депозиты.
Вы нас очень поддержите, если поставите "Лайк" и ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал :)
