Некоторые банки слишком серьезно восприняли требования нового закона, позволяющего блокировать переводы физлиц в случае возникновения подозрений в отмывании денег. На днях в СМИ появилась информация, что с требованиями пояснить причину перевода между физлицами банки обращались даже в случаях, когда сумма перевода составляла всего 1 тыс. руб. Разберемся, насколько обоснованы такие требования банков.
Зачем обосновывать перевод?
26 сентября 2018 г. вступил в силу закон от 27.06.2018 №167-ФЗ, нормами которого предусмотрена блокировка карты до 2-ух дней за операции, которые Центробанк включил в перечень подозрительных. Блокировка может быть наложена на счета юрлиц, ИП и даже зарплатные карты.
Позднее Центробанк дал пояснения, что блокировка возможна в трех случаях:
- при наличии в базе данных о похищенных картах данных получателя платежа;
- если перевод совершен с карты, имеющейся в базе хищений;
- если операция явно выбивается из череды операций, стандартных для данного держателя карты.
При фиксации подозрительных операций банк должен связаться с клиентом и выяснить, знает ли он о проводимой транзакции. Если же связаться с клиентом не получилось, операция может быть приостановлена на 2-е суток.
Касается ли данное требование переводов на мелкие суммы?
Закон №167-ФЗ не содержит указания относительно того, от какой суммы переводы можно блокировать, если они вызывают сомнения у работников банка. Поэтому, чтобы не получить нареканий от Росфинмониторинга, некоторые банки начали приостанавливать переводы клиентов, даже если сумма перевода составила всего 1 тыс. руб. С требованием обосновать экономический смысл такого перевода к своим клиентам обратились Сбербанк, Бинбанк и Тинькофф банк. В ряде случаев устного пояснения оказалось недостаточно и с клиентов были затребованы некоторые документы (в частности, один из клиентов был вынужден предоставить банку фотографии карты, с которой ему был отправлен перевод). Пресс–службы банков подобные нелепые требования своих сотрудников никак не прокомментировали. Центробанк также не подтвердил наличие массовых жалоб клиентов на блокировку переводов.
Следовательно, отсутствие в законе минимального порога, с которого перевод можно отнести к категории подозрительных, дает банкам право приостанавливать до выяснения обстоятельств перевод на любую, даже самую незначительную сумму.
Почему банки увеличили комиссию за переводы физлицам?
Кроме ужесточения блокировок, с 1 ноября 2018 г. многие банки увеличили комиссию за переводы физлицам. По неофициальной информации, причина в том, чтобы снизить так называемую «обналичку», когда организации рассчитываются с физлицами за услуги по договорам ГПХ. Также на рост комиссии повлияла и инфляция. Повышение комиссии коснулось тех организаций, у которых в договоре на расчетно-кассовое обслуживание содержится условие, что компания согласна на повышение тарифов. Большинство договоров заранее содержат такой пункт. При этом банк обязан заранее уведомить клиента об увеличении тарифа.
Итоги
В целях борьбы с отмыванием денег подозрительные переводы могут быть блокированы банками независимо от суммы перевода. Владельцам карт придется доказывать свою добросовестность сотрудникам службы финансового мониторинга банков. При переводах физлицам от организаций комиссии также увеличились, что должно сделать невыгодным платежи в адрес физлиц и снизить общий уровень риска незаконного обналичивания средств.
О других новостях банковского законодательства узнайте в нашей рубрике «Банк».
Подписывайтесь на наш канал и не пропускайте интересные материалы!
