Облигации - лучше чем просто вклад
Пришло время поговорить о практических аспектах инвестирования. Это лишь первая ступень к повышению финансовой грамотности населения России и один из механизмов управления личными финансами.
Сегодня затронем на тему облигаций. О чем вы в первую очередь вспоминаете, когда слышите это слово?
Многие вспоминают облигации советского государства, которыми после дефолтов обклеивали туалеты в коммунальных квартирах. Именно через облигационные схемы были провернуты множество схем относительно честного отъема денег у населения.
Лично я вспоминаю первые годы работы в Сбербанке, когда нас на неделю отправляли в кладовую банка погашать государственные облигации. Делалось это с помощью дрели. Огромную стопку облигаций…дырявили))) Ведь тогда все облигации были в бумажной форме.
Сейчас документарных облигаций практически не существует. Все облигации размещаются через Московскую биржу в электронном (бездокументарном виде). В октябре 2017 года компания «Мегафон» впервые в России выпустила облигации на блокчейне.
Самое простое определение «облигации» — это долговые ценные бумаги. С их помощью «эмитент» — компания или государство — занимает деньги у покупателей облигаций и обязуется вернуть их с процентами. Эмитент обязуется в установленный срок — дату погашения — выплатить инвестору номинал облигации и определенный заранее процент дохода — «купон».
Проще говоря, вы сами кредитуете предприятия и государство, минуя банки.
Чтобы не было скучно и занудно, сразу рассмотрим практический пример. Возможно ли заменить вклады в банке на облигации?
Заходим на сайт www.banki.ru и отбираем вклады по следующим критериям: срок — 1,5 года, сумма — от 400 тыс. рублей, первая двадцатка банков в топе надежности.
Даже облигации консервативного Сбербанка дают 8,66% годовых против 5,15% по вкладам
Для расчета доходности облигаций заходим на сайт www.rusbonds.ru.
Я рекомендую присмотреться к государственным и муниципальным облигациям.
В США и Европе лишь единицы вкладывают средства на счетах в банках, большинство инвестирует в облигации
С какими налогами столкнётся инвестор при сделках с облигациями?
По государственным и муниципальным облигациям купонный доход не облагается налогом. С 2018 года по облигациям корпораций, выпущенных в 2017 году, налог также взиматься не будет.
В чем плюсы облигаций.
- В отличие от вклада, вы можете частично продавать облигации по мере необходимости, при этом вам будет выплачен накопленный доход.
Например, вы купили 100 облигаций по номиналу 1000 рублей, общая сумма покупки составила 100 тысяч рублей. Вдруг через 50 дней вам срочно понадобились 20 тысяч: тогда вы продаете 20 облигаций и получаете накопленный за 50 дней купонный доход — нужную сумму.
- Доход по облигациям («купон», помните?) обычно выплачивается 2 раза в год. В то время как по вкладам с высокими процентами выплаты только 1 раз в год.
В чем минусы облигаций.
- Существует риск дефолта по корпоративным облигациям.
- Всегда есть риск изменения цены облигации.
- Нужно понимать основные торгуемые параметры облигаций и читать проспект эмиссии (где собрана вся информация об условиях выпуска облигации).
На мой взгляд, для первых шагов в размещении свободных денежных средств на бирже вам стоит начать именно с облигаций. Учиться, покупая государственные или муниципальные облигации, привыкать к колебаниям цены и работе с торговым терминалом. Это наиболее безопасный для новичка путь.
Для облегчения понимания облигаций, 6 декабря в четверг в 19-30 проведу бесплатный вебинар "Инвестирование в облигации. Простыми словами о сложном".
В ходе вебинара участники узнают, что такое облигации, какие виды облигаций существуют, основные понятия рынка облигаций.
Разберем как инвестировать в облигации и сколько можно заработать.
Будут даны практические рекомендации: где смотреть доходность облигаций, с чего начать инвестирование в этой сфере.
Разберем частые ошибки инвесторов и на что обращать внимание при покупке облигаций.
По результатам вебинара вы поймете во что лучше инвестировать: в акции, облигации или доллары.
Ссылка на регистрацию на вебинар
Подробнее обо мне на сайте
Инвестируйте с умом!
Если нравится, ставьте лайк и подписывайтесь на канал
