В наше время складывается такое впечатление, что все и вся должны всем и каждому.
Простые люди должны своим друзьям, знакомым, банкам и, конечно же, государству.
Предприятия должны сотрудникам, поставщикам, банкам и опять же государству.
Банки должны друг другу, вкладчикам, государству.
Государство должно всем и никому.
Весь мир погряз в долгах, долги правят миром. Что бы рассчитаться со старыми долгами все должны делать новые. Долги, человека, предприятия, банков растут как снежный ком.
Но от чего это все происходит? Кому все вокруг должны? Есть ли выход из этого замкнутого круга?
Давайте попробуем в этом разобраться.
Начало
Когда то во времена Великой депрессии в 1934 году безработный сантехник Чарльз Дэрроу из года Германтауна, штат Пенсильвания придумал настольную игру «Монополия» которая не только научила простых американцев основам финансовой грамотности, но и стала одним из самых финансово успешных проектов в истории мировой индустрии развлечений.
О том, как простой продавец, и установщик отопительного оборудования стал одним из самых успешных людей своего времени, мы поговорим в следующий раз, а пока попробуем пойти его путем и представит механизм возникновения долгов в виде пошаговой игры стратегии.
Итак, первое поле с исходными данными. Основой любой экономики является главный государственный банк. Он может называться как угодно Центральный Банк России, Федеральная Резервная Система США, или например Китайский Народный Банк. Суть всегда одна, главный банк страны. Далее следуют наиболее доверенные банки. Дальше все остальное население.
Поговорим немного о правилах игры. Только Главный государственный банк, может непосредственно создавать деньги, а иначе говоря, включать, или тормозить печатный станок.
Это правило действует в большинстве стран мира.
Центральный банк кредитует частные банки, выдавая им кредиты, например под 5% годовых, которые называются ставкой рефинансирования.
Банки в свою очередь, раздают полученные деньги уже под 10 %, получая тем самым прибыль, которая частично идет на погашение кредитов Центробанка, а частично оседает в его хранилищах.
Итак, игра начинается.
Ход 1. Главный банк выделяет из своих запасов 100 условных монет, по 50 каждому банку. Банки в свою очередь выдают кредиты клиентам по 10 монет каждому.
Обязательным условием является возврат каждым клиентом по 11 монет, поскольку установленная ставка рефинансирования является 10%
Ход 2. Что делают клиенты с полученными деньгами? По идее они должны стремиться увеличить с их помощью свои доходы. У кого-то это получается лучше, а кто-то просто тратит средства на жизнь. В итоге, более предприимчивые клиенты становятся богаче, и в их руках скапливается большая часть полученных средств.
У остальных количество денег в лучшем случае хватает на то что бы вернуть кредит, а кто-то теряет все что имел.
В связи с этим становится понятно, что часть клиентов, не сможет вернуть долг и соответственно у банка могут возникнуть свои проблемы.
Как быть в такой ситуации? На поле появляется еще один игрок.
Ход 3. Государство поддерживает экономику госзаказами. По идее это хороший стимул, для бизнеса. Получил государственный заказ, выполнил, есть деньги на зарплату сотрудникам, пособия дальнейшее развитие. Но беда в том, что у государства денег то же может не быть. Казалось бы, самое простое решение - это занять деньги у главного банка.
Часть стран так и делает, например США. Хотя формально, главный банк и правительство независимы, но по факту, описанная схема дает возможность печатать денег столько, сколько нужно в любой момент времени.
Но есть страны, в которых это законодательно запрещено. Рассмотрим эту ситуацию.
Итак, какие меры может предпринять правительство, когда ему нужны деньги?
Оно может:
1. Пустить в продажу землю, ресурсы, и другие имеющиеся в его распоряжении активы.
2. Объявить внутренний, государственный займ, как это было неоднократно в нашей истории.
3. Занять деньги за рубежом.
4. Занять деньги у межгосударственных организаций и банков
5. Максимально повысить собираемость налогов с физических и юридических лиц.
В 1 и 4 случаях все понятно и достаточно просто. Обратимся к 2 и 3 пунктам.
Итак, государству нужны деньги, оно выпускает ценные бумаги, по которым обязуется вернуть все полученные деньги с небольшими процентами. В нашей стране они в свое время назывались по разному, от послевоенного Государственного займа развития народного хозяйства, до ГКО конца 90-х прошлого века.
Остается найти покупателя, на эти бумаги. Не всегда такими покупателями являются граждане нашей страны. В зависимости от этого государственные долги бывают внутренними или внешними. В любом случае это называется Госдолг.
Вернемся к нашей игре.
Ход 4. Если государству удалось продать какие-то активы или получить зарубежный кредит, полученные средства будут в иностранной валюте.
Что с нею делает государство?
Валюта поступает в главный банк, а он в свою очередь обменивает их на национальные деньги по определенному курсу.
Разумеется, речь идет не о любых иностранных деньгах, а о так называемой Свободно конвертируемой валюте.
Так как валюта может появиться не только у правительства, но и у граждан, то для поддержания курса, главный банк скупает часть валюты на валютной бирже, создавая под нее новые деньги. Или наоборот, продает ее, тем самым изымая деньги из экономики.
Итак, государству удалось получить в долг 20 монет, но вернуть то оно должно 21, и вот теперь наступает время выполнения 5 пункта нашего примера. Время платить налоги, потому что это главный источник доходов любого государства.
Каждый клиент участвующей в нашей игре должен выплатить по 1 монете налогов.
Ход 5. Даже если экономика наполнена деньгами, это не значит, что все будут одинаково счастливы. Попробует раздать долги.
Кто то платит налоги, возвращает долги банкам, кто то пытается барахтаться и выплачивая налоги возвращает банку лишь часть долгов, оставаясь на плаву, кто то становится полным банкротом.
Переложить все заботы на государство не получится, как бы нам этого ни хотелось, и поэтому в игру вступает еще один игрок, инвестор.
Конечно, все о чем мы сейчас говорили, это общая вводная часть, которая не дает ответов на конкретные вопросы.
На страницах нашего блога, мы будем рассматривать конкретные примеры удачных и не очень бизнес планов. Посмотрим на чем можно заработать, а от каких «идей» следует держаться подальше.
Но один вывод можно сделать однозначно, никто не придет и не даст вам ничего просто так.
Зарабатывать нужно уметь самому. Надеемся, в этом плане наш блог будет полезен.
