Одним из главных критериев оформления ипотечного кредита является страхование. Процесс страхования предусматривает защиту как отдельных заемщиков, так и банка в целом. Но больше всего в страховании заемщиков заинтересованы банки. Потому что при потере платежеспособности заемщика, банк понесет убытки. Но в случае наличии страховки у заемщика, доходы банку будут возвращены.
В связи с этим, зачастую, банки отказывают в ипотечном кредитовании лицам у которых отсутствует страховка.
А есть ли выгода от страхования для заемщика?
Во-первых, если вдруг заемщик теряет свою трудоспособность или возникает смерть заемщика, благодаря страхованию, наследникам не нужно будет выплачивать данный заем.
Во-вторых, при появлении третьих лиц, которые претендуют на право владения недвижимостью, вы не потеряете деньги.
В современное время, существует несколько видов страхования при ипотеке, рассмотрим каждую подробнее.
- Страхование залоговой недвижимости. Данное страхование предусматривает защиту имущества от стихийных бедствий, пожаров, затоплений, а также защищает вас от незаконных действий третьих лиц. В случае наступления риска, страховая компания выплачивает компенсацию в размере ущерба, который был вам причинен.
- Страхование вашей ответственности. Данное страхование предусматривает защиту, непосредственно, заемщика от невыплаты ипотеки, но не стоит думать, что страховая компания добродушно выплатит за вас долг. Недвижимость будет продана, а недостающую разницу страховая компания выплатит банку.
- Страхование жизни заемщика. Данное страхование содержит в себе риски смерти заемщика, его инвалидности, или временной нетрудоспособности. При первых двух страховая компания погашает долг полностью, а при последнем выплаты в банк будут носить временный характер.
- Страхование от потери работы. Данное страхование предусматривает защиту заемщика при потере работы, например сокращение штата, или ликвидация целой компании. Важно учесть, что увольнение по собственному желанию не входит в риски страховой компании, и никто не будет вам погашать кредит, если вы сами написали заявление на увольнение.
Какую страховку при ипотеке лучше выбрать?
Когда вы оформляете ипотеку, для банка вам нужно в обязательном порядке застраховать только залоговое имущество. Все остальные виды страховок, оформляются на ваше усмотрение.
Также, стоит отметить, что у каждого банка свои условия страхования при ипотечном кредите, и, как правило, банки настаивают на оформлении всех видов страховок. Отказаться от них не так просто, так как в договоре прописываются санкции, если вы захотите отказаться от страховки.
Страховка по ипотеке покупается отдельно у страховой компании, она не входит в стоимость кредита. Выбрать компанию вы можете самостоятельно, а банк лишь может предложить вам страховые компании, с которыми они сотрудничают.
Возможно ли сэкономить в страховке по ипотеке?
Можно, если будете придерживаться советов по страхованию.
- Оформляйте страховку, непосредственно, в страховой компании, а не в банке. Оформляя страховку в банке, вы рискуете переплатить, поскольку банк добавляет наценку, за привлечение нового клиента в страховую компанию.
- Страховка оформляется на год, а потом продлевается. По истечению срока страховки, у вас появляется возможность перехода в другую страховую компанию. Новая страховая компания может предоставить вам скидку в 10-15% за то, что вы выбрали ее.
- Оформляйте страховку онлайн. В этом случае вы сэкономите не только деньги, но и время, так как на сайтах увеличивается возможность получения более выгодного предложения, чем в компании.
Можно ли отказаться от страхования?
Страхование недвижимости — это обязательная мера при выдаче ипотечного кредита!
Избежать страхования ипотеки все же не получится, так как один из видов страховки это обязательная мера. Таким образом банк заботится о своей безопасности, да и сумма страхования небольшая. Страховку обычно платят раз в год и составляет она 1% от оставшейся задолженности.
Банки применяют особый алгоритм при расчете страхования, где учитывается возраст и сумма, то есть чем Вы старше, тем сумма страхования больше.
Расскажите, какие страховки по ипотечным кредитам есть у Вас, а также сколько Вы по ним платите в год? Хотелось бы узнать мнение людей на этот счет.🧐