Человек перестает быть мыслящим существом, когда перестает мечтать. Мы все мечтаем. И чтобы наши мечты становились реальностью, необходимо продумать шаги по реализации всех задумок. Уж если вы свой отпуск планируете, то стоит подумать заранее о более серьезных вещах, таких как отпуск после 60-ти. Да и не только об этом. Иными словами, нужен личный финансовый план.
Когда вы, как заемщик, приходите в банк за ипотечным кредитом, то банк, в первую очередь, просчитывает возможности погашения вами данного кредита. Естественно, со своими процентами. И уже, основываясь на результатах этих расчетов, а также на ваших гарантиях (где — со заемщик, где-то — залог, а где-то — имущество), банк принимает то или иное решение.
Так значит, банкиры могут посчитать нашу перспективу и свои риски на два десятка лет, а мы нет? Нам -то это точно нужнее, потому как наша задача — не только погасить ипотечный кредит, но и вырастить детей, дать им хорошее образование, а также создать себе хороший дополнительный капитал. Чтобы не пришлось в 70 лет идти подрабатывать.
Вы хотите иметь к уважаемому возрасту серьезный капитал, с которым можно спокойно отойти от дел и заняться любимым делом? Рассчитывать на то, что деньги сами свалятся на вас с неба, по крайней мере, наивно.
Как формируется капитал? За счет удачных бизнес-проектов, экономии, кропотливых отложений и инвестиций. Можно, конечно, сразу получить большой куш. Но сейчас не о сказках речь, а о такой удивительной вещи, как сложный процент. Именно он позволяет рядовому гражданину реально стать миллионером, если он будет четко следовать своей стратегии — регулярно откладывать 10-15% со своего дохода. Но не складывать его под подушку! Стеклянная банка тоже не подойдет. Нужны грамотные инвестиции, диверсификации и разделение активов. Какие непонятные слова!
А здесь Вам сможет помочь финансовый консультант. Он выяснит ваши ожидания и мечты, поможет определить сроки достижения целей, подскажет, какие усилия стоит предпринять, чтобы желания стали осуществимы. Говоря иначе, составит вместе с Вами личный финансовый план. Ведь одно дело отведать плоды с одного дерева, другое — иметь целый фруктовый сад, плодами с которого вы можете наслаждаться и распоряжаться ими по своему усмотрению. И если вы сейчас подумали, что у вас впереди куча времени, поскольку вам не более 30-ти, разочарую вас. Вы очень сильно ошибаетесь.
А вдруг доходность будет ниже, а если не получится откладывать по 10 баксов в день? А если болезнь? Ну далее, думаю, сами понимаете…
И если вы в течение 20-ти лет будете откладывать не по $365, а по $200, при условии доходности 20% /год, по истечении этого периода вы станете обладателем $632 000. Вот какие удивительные метаморфозы с деньгами производит сложный процент. Это позволит вам не работать и иметь пенсию в $5000 в месяц. При этом базовая сумма будет даже расти. Но если вы станете инвестировать на 1 год позже, то ваша сумма через 19 лет достигнет $516 000 при тех же условиях.
Выводы делайте сами: каждый год промедления лишает вас 10 000 долларов! Либо вам придется работать с удвоенной силой, чтобы откладывать больше в короткий срок. Выбор за вами.
Чтобы не терять эти деньги составляем личный финансовый план
Что такое личный финансовый план?
Это совокупность ваших финансовых устремлений и действий, направленных на их достижение. Первое, что надо для себя установить, это — ваши цели на дальнюю перспективу. Чего вы хотите в жизни: купить дом за городом, дать достойное образование детям, в 50 лет отойти от дел и заняться своими хобби и путешествовать по миру? Это на вскидку. Ваша задача — сформулировать цели.
Цели могут быть краткосрочными и долгосрочными
Далее — оценка ваших возможностей, источник ваших доходов, так сказать. Что мы имеем в настоящий момент?
Третье — соотнесение ваших возможностей и поставленных целей. Достижимы ли они при таких"производственных показателях"? Не удивляйтесь — семья, как принято говорить, свое хозяйство. Так вот, чтобы это хозяйство было прибыльным, должны быть доходы, экономически обоснованные расходы, а также запасы.
Четвертое- понять, что сделать, чтобы достичь поставленных целей. Где сократить, где сэкономить, а где поднажать и оптимизировать"производственный процесс": найти дополнительные источники доходов. И это, пожалуй, самое сложное, поскольку на первый план выходит задача, как соотнести тяжело сочетаемое: надежность, доходность и ликвидность инвестиционных инструментов.
Чем более доходен актив, тем менее он надежен, и наоборот. Именно поэтому, даже с невысокой доходностью активы являются привлекательными для инвесторов за счет своей надежности. Ликвидность — это способность любого актива превращаться в деньги. Чем выше скорость такого превращения, тем выше ликвидность актива. Деньги — ликвидны сами по себе. Но и с ними может произойти неприятность: государство может своими реформами испортить нам приятный вечер или же их могут украсть, мы сами можем их потерять. Как правило, ликвидность напрямую зависит от спроса и предложения.
Так, моя знакомая, приобретя квартиру на"нулевом цикле", продала ее позднее, уже построенную. Это была достаточно выгодная сделка: дама смогла хорошо заработать. В следующем году она решила повторить свое мероприятие. Все было бы хорошо, но купила квартиру она в 2008-году. Это мы сейчас знаем, что надвигался кризис. Дальнейшее развитие событий, думаю, вы можете предположить: квартира до сих не построена. Вложенные деньги выплачивает компания-застройщик по решению суда по 3000 -5000 рублей в месяц. Можете посчитать, через какой срок она вернет хотя бы вложенное? А многие инвесторы вообще остались без средств.
Чем выше доходность инвестиций, тем выше риск их потерять. Поэтому очень важно найти свою"золотую середину"между ликвидностью, доходностью и надежностью активов. Решение задачи из трех составляющих — это ваш выбор и ваша ответственность. И то, какие цели вы поставили перед собой, значительно влияет на выбор активов.
Именно здесь берите в помощники финансового консультанта и садитесь за составление финансового плана.
