Всем привет!
Давно назревал вопрос по поводу инвестиций если у человека кредиты, а в частности ипотека.
В умных книгах поголовно пишут: Сначала погасите все кредиты, а уж потом копите на подушку безопасности и инвестиции. С данным высказыванием я конечно соглашусь, ведь зачастую проценты по ипотеке съедают всю прибыль по инвестициям и в них пропадает смысл.
И казалось бы, тут нет вариантов для людей у которых есть желание инвестировать с 25-летней ипотекой. Ведь нужно же сначала все погасить, а какой тогда смысл инвестировать потом? Я уже буду старый, и ничего не захочу))
Первое что нужно сделать в такой ситуации-это подогнать для себя комфортный ежемесячный платеж. Я это сделал путем ежемесячных пополнений крупных сумм. Год вносил в банк почти всю зарплату, жили только на зп жены. С помощью такого приема-уменьшил платеж почти вдвое.
В целом, стоит задуматься: если вы гарантированно сможете заработать на инвестициях больше чем процент по ипотеке, то конечно инвестировать стоит. Сейчас например средний размер ставки по ипотеке составляет 6-7%, а среднегодовая доходность фондового рынка -12%. Причем такую цифру можно достичь даже в долларах. Так для чего же тогда гасить ипотеку досрочно?
Если брать в долларовом эквиваленте-за последние 3 года рубль обесценился на 34%, а вместе с этим обесценивается ваш кредит и смысла не вижу закрывать его более сильным рублем.
На погашения большого долга по ипотеке могут уйти годы и даже десятилетия, никто в тот момент не задумывается о будущем. А допустим за 10 лет, откладывая всего по 5 тыс рублей ежемесячно, и покупая хорошие акции впоследствии мы увидем цифру почти в 1.5 млн рублей, которые будут генерировать ваш будущий пассивный доход.
Таким образом, чем раньше начать инвестировать, тем сильнее будет кумулятивный эффект от накоплений и инвестиций, включится принцип сложных процентов. И в итоге возможно накопить больше, если начать инвестировать раньше, по сравнению с ситуацией, если сначала отдавать кредит, а потом начинать инвестировать.
Понимаю, что доходность фондового рынка не гарантирована, но при выборе определенных стратегий можно добиться хорошего результата. Можно например половину свободных средств направлять и на досрочное погашение, а вторую половину направлять на инвестиции. При этом необходимо следить за ситуацией на фондовом рынке, в случае начала кризиса, когда все дешевеет- можно изменить стратегию направив большую часть денег на покупку подешевевших активов.
Лучше определиться с целями и сроками инвестирования, соотнести со сроками ипотеки, учесть реальную ставку по кредиту и потенциальную доходность и после всех расчётов принимать осознанное решение, которое оптимальнее приведёт вас к целям.
А как вы считаете? Напишите пожалуйста в комментариях
Буду рад лайку и подписке на канал.
Так же веду Telegram и YouTube каналы по теме инвестиций, там выкладываю все свои сделки касаемо фондового рынка. Подписывайтесь, чтобы не пропустить новости.
