С личным капиталом есть 2 стадии:
– создать
– получать ренту
1 стадия
Капитала не хватает для получения достаточного пассивного дохода:
– либо капитала нет вообще, но вы можете откладывать комфортную сумму в месяц,
– либо у вас есть стартовая сумма, вы готовы с нее начать и периодически пополнять.
2 стадия
У вас есть вся необходимая сумма и вы сможете получать с нее достаточный пассивный доход.
Вот история моего клиента, который начал с 1-й стадии.
Менеджер среднего звена, активно строит карьеру, 31 год.
Преуспевающий сотрудник крупной компании, пока не женат, но в ближайшие 2 года планирует семью и детей.
Задача: за 29 лет создать личный пенсионный капитал.
В качестве инструмента ему порекомендовали инвестиционный план с суммой инвестиций в год в 6000$. При этом он ежемесячно откладывает и инвестирует по 500$.
У него умеренный риск-профиль. Он спокойно и с понимаем относится к инвестиционным рискам.
Решение для создания капитала.
Инструменты: умеренный портфель из фондов на 29 лет, средняя рыночная доходность до уплаты налогов – 8% годовых.
Посредник: брокерский счет или страховая компания
Пополнения: $6000 в год или $500 в месяц
Всего внесет: $174,000
Результат: $682,300
Динамика по годам:
5 лет – $36,740
10 лет – $91,470
15 лет – $173,020
20 лет –$294,510
25 лет – $475,513
Структура портфеля:
1.Фонды Акций - 60%:
- США 45%,
- Европа 35%,
- Азия-Тихий океан 15%,
- развивающиеся рынки 5%
2.Фонды Облигаций - 35%:
- инвест. уровня 55%,
- high yield 45%
3.Индекс золота – 5%
Примерный состав портфеля для понимания принципа:
MSCI Emerging Markets
MSCI Eurozone
MSCI Japan
MSCI Pacific ex Japan
Physical Gold
ETF S&P500
Global High Yield
Global bond
Показываю примерный состав портфеля. Вы видите принцип, как он может быть устроен.
В той ситуации этот портфель подошел, он качественный, сбалансирован. Но это не означает, что он подойдет именно вам. Этот пример не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Вы всегда можете обратиться к нам за консультацией по формированию своей стратегии.
©Ilya Panteleymonov 2020
