Рефинансирование - классный, банковский продукт, который позволяет снизить вашу финансовую нагрузку: ежемесячный платёж и процентную ставку.
НО, подходит рефинансирование не для всех и не всегда выгодно!
1. Банк не возьмёт Вас на рефинансирование при остатке долга по ипотеке менее 500 000 рублей. Причина - большая часть кредита Вами уже выплачена.
2. Рефинансирование - это новый ипотечный кредит. Требования к Заемщику и к Объекту такие же, как и по обычной ипотеке. Банк всегда смотрит остаток текущей задолженности перед предыдущим кредитором.
⠀
Как правило, соотношение КЗ - кредит/залог следующее:
▪️ КЗ=85% (кредитные)/15%(собственные)
▪️ КЗ=80% (кредитные)/20% (собственные)
▪️ КЗ=70% (кредитные)/30% (собственные)
▪️ КЗ=50% (кредитные)/50% (собственные)
⠀
То есть на момент рассмотрения кредитной заявки, Вы предоставляете справку об остатке текущей задолженности. Исходя из неё, банк видит сколько Вами выплачено. Сумма по основному долгу влияет на процентную ставку. И если выплачено 15% и менее, то по ставке будет надбавка.
Сейчас ставка на рефинансирование в среднем от 7,8%.
3. Оценочная стоимость объекта.
При рефинансировании в большинстве случаев, делается повторный отчёт об оценке.
Повторный отчёт об оценке недвижимости
Рынок недвижимости постоянно меняется. Стоимость то увеличивается, то уменьшается, а квартира берётся в залог, поэтому банку важно понимать ее реальную цену.
Пример для наглядности:
Год назад Вы купили квартиру за 2 600 000 рублей.⠀
Первоначальный взнос был - 440 000 рублей, в кредит - 2 160 000 рублей. Оценочная стоимость объекта на момент выдачи кредита составляла 2 400 000 рублей.
Первоначальный взнос можно было внести в размере 10 %. А так как банки кредитуют от оценочной стоимости, то 2 400 000 рублей - 10 % = 2 160 000 рублей (кредитных). Все классно, казалось бы... В этом году вы решили сделать рефинансирование ипотеки и перейти на меньшую процентную ставку, но не тут-то было... Вы получили одобрение, как Заемщика, а вот по объекту ничего не получается. А все потому что текущая оценочная и рыночная стоимость этой недвижимости 2 300 000 рублей - 2 400 000 рублей. А кредитуют, как вы помните ОЦЕНКИ.
Считаем: 2 400 000 - 15%/20% = 2 040 000/1 920 000 За год вы выплатили к примеру всего 30 000 рублей основного долга.
То есть если вы хотите сделать рефинансирование, недостающую сумму придется добавлять за счет собственных средств. Ну или лучше временно отказаться от этой идеи. Спасибо, что дочитали до конца. Как всегда спасибо за лайк и подписку!
