При оформлении потребительского кредита заемщик идет на определенные риски. Конечно, их можно частично минимизировать путем приобретения страхового полиса. Однако в некоторых случаях, плановое погашение долга становится просто невозможным.
Но даже из самой сложной финансовой ситуации можно найти выход. Как правило, заемщику достаточно лишь обратиться в банк, где сотрудники смогут предложить несколько вариантов решения проблемы. Этой может быть рефинансирование или реструктуризация долга. Возникает вопрос – какой инструмент лучше?
Нюансы операций
Прежде чем принимать окончательное решение, необходимо разобраться, чем отличаются финансовые инструменты. Несмотря на то, что термины похожи между собой, они несут разный смысл.
Рефинансирование – позволяет оформить дополнительный договор на новый кредит, который позволит погасить долг по старому займу. При этом заемщик не получает деньги на руки, они сразу уходят на погашения кредита. Данный тип займа считается целевым, поэтому средства автоматически перечисляются на банковский счет.
Реструктуризация – позволяет изменить условия кредитного договора. В большинстве случае банки идут на уступки, если у заемщика возникают финансовые трудности, при этом увеличивается сумма долга.
Существует несколько вариантов реструктуризации:
· изменение в графике платежей, например, клиент будет вносить деньги не 25 числа, а в начале каждого месяца;
· увеличение общего срока кредитования с уменьшением платежей;
· кредитные каникулы.
Важно! Независимо, какой вариант выбирает заемщик, процентная ставка увеличиваться не будет. Однако для получения положительного решения, клиент должен предоставить официальные доказательно того, что он не в силах платить по кредиту на прежних условиях.
Что лучше выбрать?
Каждый инструмент имеет свои плюсы и минусы, а применять конкретную программу необходимо в зависимости от ситуации.
Например, если вы решили реструктуризировать долг, обратите внимание на тот факт, что общая сумма переплаты будет увеличиваться. В некоторых случаях данная программа может негативно сказаться на кредитной истории.
Рефинансирование будет выгодно в тех случаях, когда в новых условиях договора, процентная ставка будет ниже. Также следует обратить внимание на срок заключения договора, он не должен быть больше. Например, если по первоначальному займу срок кредитования составлял 5 лет, а по новому договору составит 3 года.
Если у вас возникли трудности с выплатой кредита, обращайтесь к специалистам нашей компании «Кредит консалтинг». Мы готовы помочь в любой сложной ситуации.
