Брать или не брать?
Кредит под залог недвижимости — это специальная программа кредитования, которая подразумевает закладывание имущества в банк. Банк же выдает необходимую сумму клиенту. Кредит под залог недвижимости возможен только в тех случаях, когда у заемщика в собственности имеется недвижимое имущества. Данная программа кредитования выгодна, так как банк устанавливает минимальные проценты. Кредитование под залог недвижимости имеет свои плюсы и минусы. Поэтому, прежде чем обратиться к данному продукту, стоит более подробно ознакомиться с продуктом.
Достоинства кредитования под залог недвижимости
Изначально, более подробно разберемся с плюсами данного кредитования. Организаций, которые работают с данным продуктом достаточно много, в основном, это банки. Это характеризует кредитование под залог недвижимости с положительной стороны. Поскольку, банки сильно дорожат своей репутацией и работают исключительно по требования Законодательства РФ.
В кредите под залог недвижимости достаточно много плюсов, вот главные:
· Повышенный лимит денежных средств. Максимальный лимит денежных средств зависит от конкретной ситуации. На его размер оказывают влияние сразу два фактора — рыночная стоимость недвижимости и платежеспособность самого клиента. Кредит под залог недвижимости подразумевает кредитование на большие суммы. Такие суммы достигают нескольких миллионов. При обычных условиях кредитования банки не одобряют миллионы рублей. Именно поэтому, когда требуется большая сумма денежных средств, то идеальным решением становится кредит под залог недвижимости. Как правило, банки выдают до 80% от стоимости залоговой недвижимости. Но следует обратить внимание на то, что после взятия кредита, его придется платить. Поэтому, прежде чем оформить кредитный продукт, оцените уровень своей платежеспособности.
· Пониженные проценты за пользование кредитом. Банки устанавливают пониженные проценты на кредит под залог недвижимости. Приведем пример: в знаменитом «Сбербанке» обычная ставка по потребительскому кредиту начинается от 17,9% годовых, а вот по кредиту с залогом недвижимости от 10,99%. При кредитовании под залог недвижимости, заемщики берут крупные суммы, поэтому данная разница в процентах внушительна.
Банки, при кредитовании под залог недвижимости, создают для себя дополнительные гарантии, что долг будет погашен. Если у клиента не окажется денежных средств для погашения кредита, тогда банк просто продаст заложенную недвижимость, и вернет себе долг вместе с начисленными процентами и пенями. Благодаря надежной финансовой защите, банки устанавливают пониженные процентные ставки на кредитование с залогом. Главное правило рынка кредитов заключается в том, что чем меньше риски несет банк, тем ниже кредитная ставка устанавливается.
Для тех ситуаций, когда требуется большая сумма денежных средств, а в собственности имеется недвижимость, отлично подойдет кредитование с залогом. Данная программа позволяет оформить кредит с низким процентом. Ставки по кредитованию с залогом приравниваются к ставкам по ипотечным кредитам. Это значит, что они значительно ниже, чем ставки по обычным кредитам.
Недостатки кредитования с залогом недвижимости
Несмотря на ряд очевидных достоинств, кредитование с залогом недвижимости имеет ряд недостатков. Данные кредитные продукты не только выгодны для заемщика, но и опасны. Основной риск заключается в присутствии вероятности лишится закладываемого имущества. Каждый заемщик прежде, чем оформить данный вид кредитования, должен правильно взвесить свои финансовые возможности. Необходимо четкое понятие о длительности такого кредита.
Основными недостатками данного вида ссуды являются:
· Вероятность потери имущества. Пожалуй, это самый опасный минус кредита под залог недвижимости. Если кредитозаемщик откажется выплачивать взятую ссуду, тогда через какое-то время банк обратиться в суд и выставит имущества на торги. И ничто не сможет этому помешать. Даже если это будет единственным жильем заемщика или же в нем будут прописаны несовершеннолетние дети, они не смогут повялить на решение суда. Имущество перейдет к банку и будет продано.
· Повышенные пени при просрочках по оплате кредита. В законе прописано, что банк вправе накладывать на заемщиков штрафы в размере 20% от суммы задолженности, в случаях просрочек по кредиту. При просрочках, банк не только начисляет штрафы, но и продолжается начисление процентов по кредиту. Если говорить про суды с залогом, то здесь речь идет об огромных суммах. Соответственно, при просрочках на заемщиков накладываются приличные штрафы. В том случае, если заемщик продолжит отказываться от уплаты долга, то сумма штрафов постепенно будет увеличиваться.
· Необходимость в расходах. Во-первых, перед взятием кредита, заемщику необходимо провести экспертную оценку недвижимости. Стоимость такой оценки начинается от 3 000 рублей и увеличивается в больших городах. Во-вторых, недвижимость необходимо застраховать. Поскольку, имущество становится собственностью банка на время кредитования, то банку необходимы гарантии того, что имущество не пострадает. Поэтому, он требует обязательную оплату страховки закладываемого имущества. В том случае, если с имуществом что-то случится, то страховая компания оплатит банку всю сумму долга. Оплата услуг страховой компании производится при оформлении кредита, а также ежегодно, в качестве 13 платежа.
Кредитование под залог недвижимости — это вид кредита, который берется на продолжительный срок. Прежде чем его оформить необходимо осознание всей ответственности и возможных последствий. Следует продумать все ситуации, которые могут случиться за время кредитования. К примеру, если заемщик лишится своего источника дохода, тогда он может лишится и жилья. Необходимо быть готовыми к любым поворотам судьбы и не переоценивать собственные силы.
Несколько советов
Даже если вам срочно требуется большая сумма денежных средств, то не стоит слишком спешить с кредитованием под залог недвижимости. Проведите анализ возникновения возможных ситуаций. Если вы находитесь в браке, тогда обговорите с супругой или супругом. Идеально, если оба супруга работают, тогда при потере одним из них работы, другой сможет оплачивать кредит, тогда заемщики не лишатся единственного жилья.
На просторах интернета можно найти огромное количество компаний и банков, которые выдают кредиты под залог недвижимости. Огромное количество только созданных компаний, которые не имеют отзывов от клиентов. Как правило, такие компании относятся к однодневкам. Они обманывают клиентов и оставляют их без квартиры и денег. Потом про таких заемщиков снимаются репортажи в новостях. При оформлении кредита, необходимо обращаться в банки или фирмы-помощники, которые специализируются на помощи в оформлении кредитов под залог недвижимости.
ZALOG.HELP — фирма-помощница, которая на протяжении длительного времени оказывает помощь людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Компания помогает заемщикам выбрать наиболее выгодную программу кредитования и собрать весь необходимый пакет документов. Сбор документов — это самая сложная часть оформления кредитования под залог недвижимости. При оформлении кредита, следует учитывать огромное количество нюансов, которые известны сотрудникам компании ZALOG.HELP. Сотрудники нашей компании помогут вам оформить кредит в максимально короткие сроки, а главное подберут для вас максимально выгодный банк.
