Слово ипотека стало сейчас просто «волшебным». Покупка практически всей недвижимости сейчас без ипотеки не обходится.
Давайте рассмотрим коренное отличие ипотеки от других видов кредитования.
Наверное, многие задавались вопросом, почему нельзя взять просто потребительский кредит, купить за счет него квартиру и точно также его оплачивать. Теоретически это возможно. Однако, надо понимать особенности данного вида кредита. Ипотека потому выделена в отдельное понятие с отдельным названием, потому что включает в себя особые условия. Главным условием является то, что обеспечением по данной ипотеке выступает та же недвижимость, на которую оформляется кредит.
Другое отличие - Покупатель заранее вносит первоначальный взнос 10%, а то и все 20% от первоначальной стоимости. Получается, что в эту недвижимость уже вложены ее собственные средства заемщика.
Банку такая ситуация, естественно, выгодна, поскольку, если человек не будет платить по кредиту, обращение взыскания производится на данную недвижимость. А в ней уже заложены деньги заемщика. То есть, фактически, для Банка эта недвижимость будет дешевле на сумму первоначального взноса и выплаченных к тому моменту, процентов.
Соответственно, продав такую недвижимость даже на 10-20% дешевле рыночной стоимости, Банк все равно сможет погасить свой кредит и получить свои деньги. Продажа же квартиры по цене ниже рыночной не представляет никакой проблемы.
С течением времени положение Банка только улучшается. Заемщик вложил в эту недвижимость собственные деньги и не желает их терять, а значит будет более дисциплинированным.
Отсюда следует несколько выводов.
Банку выгодно выдавать ипотеки на длительное время. После оформления Банку в течение 10-30 лет не придется делать ничего с этим кредитом. Обслуживание его не занимает особого времени, кроме приема платежей, что сейчас, в современное время электронными системами довольно дешево. Соответственно, Банк один раз совершив все нужные действия, оформив и выдав кредит, после этого на 30 лет гарантированно получает доход.
Также Банк имеет более твердые гарантии по кредиту и его оплате, а также имеет более низкие затраты на его обслуживание. Поэтому, в таких условиях он может реально СНИЗИТЬ проценты по данному кредиту и все равно останется в выигрыше. Что мы и наблюдаем.
Если рассматривать взятие потребительского кредита, то, как правило, его ставка как минимум вдвое превышает любой ипотечный кредит. Там нет такого твердого обеспечения и таких твердых гарантий. Банку приходится следить за таким кредитом более пристально, тратить силы и время своих сотрудников. И поэтому, такой кредит никогда невозможно сравнить по затратам с ипотекой.
При невыплате потребительского кредита, Банку придется прибегать к тем мерам обеспечения, что заложены в договоре. Не всегда в договоре по потребительскому кредиту заложен залог недвижимости. Чаще там фигурирует поручительство, которое еще надо реализовать, обратившись в суд и т.п. Все это достаточно сложно.
Еще одной особенностью ипотеки нужно отметить, это право для Банков обратить взыскание на ипотечную квартиру, даже если это единственное жилье Заёмщика и даже если там прописаны другие лица, включая детей. То есть, реализация предмета ипотеки будет произведена в любом случае.
В отличие от этого, любая другая недвижимость ограждена соответствующими правилами, в том числе о единственном жилье, на которое нельзя обратить взыскание, за исключением строго оговоренных случаев в Законе.
Поэтому, конечно, ипотека для Банков достаточно выгодное вложение денег, несмотря на существенно пониженные ставки. Выгода получается за счет других моментов, о которых мы говорили.
Всем удачи! Спасибо за лайк и подписку на мою страничку! Задавайте вопросы в комментариях - с удовольствием на все отвечу!
О том, снижается ли ставка по ипотеке или нет, Вы можете посмотреть ЗДЕСЬ, а о том, что выбрать - ипотеку или аренду, ЗДЕСЬ.
Быстро и недорого проконсультирую Вас по любым вопросам с недвижимостью. Найду Вам Покупателя на Вашу квартиру. Составлю документы любой сложности. Пишите! ki_reggi@mail.ru. Звоните! 8-985-546-80-08.
