Привет! Инвестиции это способ увеличить свой капитал. У каждой #инвестиции есть свой уровень риска, ровно как и свой уровень доходности. В то же время, у каждого человека есть свой уровень толерантности к риску: кто-то играет в казино, а кто-то держит сбережения под матрасом. А как лучше использовать #деньги тогда?
Все просто: вы должны понять свои инвестиционные цели. Их необходимо учитывать при расчете допустимого риска. Если вы откладываете деньги на обучение ребенка в университете или на свою пенсию, насколько вы действительно хотите рискнуть, используя эти средства? И наоборот, можно пойти на больший риск, если вы используете часть своего стабильного дохода, чтобы попытаться получить дополнительный доход.
Дальнейший анализ основан на среднестатистическом профиле 40-летнего жителя России*. Данный профиль может отличаться от вашей ситуации, поэтому рекомендуется избежать "аффтор, о чем ты пишешь, вот у меня крыша черная, а вы написали, что у всех белая!" и прочих комментариев.
Вы скорее всего имеете неплохую работу, с заплатой в 75 000 рублей. Оба родителя работают, а ребенок ходит в школу. Есть своя квартира или выплачиваете ипотеку. Получается сохранять от 15% зарплаты на "черный день" или как обычные сбережения на вклад, то есть 11 250 рублей.
Для наглядности по доходности, мы будем использовать инвестиционную сумму в 1 400 000 рублей в примерах, поскольку это максимальная застрахованная сумма в инвестициях (=во вкладе). Вы можете выбрать для себя любую другую сумму в своих расчетах.
Какие есть способы использования этих 11 250 рублей каждый месяц?
В 40 лет вы скорее всего не захотите брать на себя высокий риск в инвестициях, поэтому различные опционы и фьючерсы мы сразу выбрасываем, оставляя неплохая варианты, составленные по росту риска:
Вклады: гарантированно и застраховано 3% - 7%
Вы открываете #вклад в банке , который использует ваши деньги как правило для выдачи кредитов, начисляя вам те самые вознаграждения в виде процентов. В среднем это от 3% до 7% в год. При выборе вклада обязательно надо проверять банк и его лицензию, поскольку она гарантируют страхования вклада до 1 400 000 рублей. В таком случае, это самый безопасный вид инвестиций. Так же можно открыть счет и инвестировать ваши 11 250 рублей каждый месяц во вклад.
Пример: предположим вы нашли вклад с 6% и вложили 1 400 000 рублей. Полностью застрахованный вклад гарантирует вам доход в 84 000 рублей в год. В следующем году, если вы не снимете накопленные деньги, процент уже будет рассчитан от 1 484 000 рублей, где сложный процент будет играть вам на руку.
Облигации: гарантированно 5,15% - 6,70%
Это #ценная бумага , которая выплачивает вам фиксированную сумму денег в год. Эмитентом может быть как компания, так и государство, которые обязуются выплатить вам определенную сумму и процент в будущем, если вы желаете вложить деньги на долгий срок и получать фиксированный доход. В одной из наших статей мы рассказывали про простой способ оценить и выбрать безопасные облигации. Риск зависит от платёжеспособности эмитента = риска дефолта. В таком случае, государственные #облигации имеют крайне маленький риск дефолта, но и менее низкий уровень доходности. По данным ЦБ, средняя #доходность гособлигаций в 2020 года составляла 5,15-6,70% годовых в зависимости от срока погашения. В данном случае ваши инвестиции никак не застрахованы (как со вкладом), поэтому решение будет основываться на вашей "уверенности" в государстве.
Пример: предположим вы открыли ИИС и нашли гособлигацию с 6,14% доходностью к погашению и вложили 1 400 000 рублей. Государство гарантирует вам доход в 137 947,40 рублей в год (если есть ИИС). Также, можно инвестировать ваши 11 250 рублей каждый месяц в гособлигации.
Фонды/ПИФ: от 10% до 60% в год
Это простой и доступный способ вложения денег с сторонних компаний, которые создают фонды и инвестируют в их ценные бумаги. За счёт того, что приобретение ценных бумаг осуществляет профессионал рынка, риски частных инвесторов минимизируются, в том числе благодаря созданию диверсифицированного портфеля. У них тоже есть свои уровни риска. В таком случае, доходность варьируется от 10% до 60% годовых, но предрасполагает отсутствием каких-либо гарантий и страховых. Как правило, можно начать от 1000 рублей, поэтому ваши 11 250 спокойно подойдут для таких инвестиций. Важно: если вы видите, что кто-то гарантирует вам 15% и более в год - даже не обращайте внимания.
Акции: от 5% до 100% в год
Пожалуй один из самых популярных способов инвестиций среди большинства инвесторов. Вы хотите владеть частью Сбербанка или Google? Легко, открывайте брокерский счет и теперь вы акционер. В данном случае риск потерять сбережения полностью зависит от компании, в которую вы инвестировали. Однако, глубокий финансовый анализ компаний и макроэкономических трендов могут дать вам определенную рекомендацию по рациональности инвестиций. Хорошим бонусом являются #дивиденды . Но важно понимать, что #дивидендная доходность может быть высокой, но акции компании могут лететь вниз. Однако, при правильном выборе компаний, а лучше целого диверсифицированного портфеля, можно ожидать от 5 до 100% годовых. Создание подушки можно начать и с 11 250 рублей в месяц.
Итог. Данная картина представляет самые популярные и доступные методы инвестиций. Не существует идеального варианта, посколько все индивидуально и зависит конкретно от вашей цели и уровня толерантности к риску. Больше обучающего материала вы можете найти на нашем telegram канале совершенно бесплатно. Мы понимаем, что #финансовая грамотность это очень важно, поэтому постим такие видео как это:
А во что бы инвестировал ты?
Рекомендую обратить внимание на следующие статьи:
- Где найти 11% годовых в долларах? Вот один из вариантов.
*данные взяты из Росстат, РТ, Ведомости.ру, vc.ru.
