Всем привет! Повышение пенсионного возраста и снижение ставок по банковским депозитам заставляют россиян все чаще задумываться над самостоятельным формированием капитала. Наиболее эффективным инструментом для этого справедливо считаются ценные бумаги.
В этой статье мы поговорим о том, где купить акции российских и иностранных компаний физическому лицу, а также я проведу обзор популярных брокеров.
Немного статистики и вводной информации
По сведениям Мосбиржи на конец 2019 года в Системе торгов было зарегистрировано 3,5 млн клиентов – физических лиц. В соотношении с общим населением страны это всего лишь 2,4 %.
Только представьте, в Америке доля частных инвесторов составляет более 50 % от населения. В чем причина такого низкого интереса к инвестициям у наших соотечественников?
На самом деле ответ очевиден – недостаточная финансовая грамотность и низкий уровень доверия к фондовому рынку, который у многих до сих пор ассоциируется с казино и финансовыми пирамидами. Но постепенно люди все же начинают осваивать новые инструменты, понимая, что рынок ценных бумаг – это профессиональный институт, благодаря которому миллионы людей наращивают свои накопления.
Рынок ценных бумаг российских компаний представлен Московской биржей. Рядовой инвестор не имеет прямого доступа к торгам на данной площадке. Чтобы покупать и продавать акции, ему нужен официальный посредник.
Им может быть банк, управляющая или брокерская компания, имеющие лицензию Центрального банка России. Заключив договор с одним из посредников, инвестор может открыть брокерский счет или индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
Для совершения сделок на бирже инвестору нужно пополнить открытый торговый счет.
Приобретенные ценные бумаги не имеют бумажной формы – о факте владения свидетельствуют электронные записи, хранящиеся в депозитарии.
Частный инвестор может торговать акциями не только отечественных, но и зарубежных компаний. Сделать это можно одним из следующих вариантов:
- На Санкт-Петербургской бирже. Стоит иметь ввиду, что далеко не все брокеры дают доступ к ней.
- Путем получения статуса квалифицированного инвестора.
- Самостоятельное открытие счета у зарубежного брокера. Например у Interactive Brokers.
- Получение доступа на зарубежную биржу через оффшорную компанию российского посредника.
Обзор крупнейших брокеров
При составлении данного рейтинга я не изобретал велосипед, а просто заглянул на Московскую биржу, где каждый месяц публикуется таблица с брокерами-лидерами. В данный ТОП традиционно входят 25 российских компаний.
Мы с Вами рассмотрим шестерку лидеров, состав которой, к слову, вот уже несколько месяцев подряд остается неизменным.
По состоянию на февраль 2020 года в рейтинг брокеров по числу зарегистрированных клиентов входят:
- Сбербанк.
- Тинькофф.
- ВТБ.
- БКС.
- Открытие.
- ФИНАМ. В рамках ИИС я использую именно его.
Сбербанк
Условия обслуживания:
- Порог входа отсутствует, т.е. Вы можете пополнить торговый счет на любую комфортную для Вас сумму и приступить к покупке ценных бумаг.
- Можно выбрать самостоятельное инвестирование или воспользоваться услугами профессионалов на доверительном управлении.
- Возможность открытия счета онлайн.
Брокер предлагает два тарифа:
- Самостоятельный.
- Инвестиционный.
Также данные тарифы отличаются тем, что на Инвестиционном предусмотрена регулярная рассылка идей от аналитической команды банка относительно инструментов российского и мирового рынков.
Плюсы брокера:
- Есть возможность торговать через мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» на смартфоне.
- Одни из самых доступных тарифов.
Минусы:
- Отсутствие площадки, адаптированной под компьютер.
- Нет доступа к СПб бирже.
- Отсутствие в приложении биржевого стакана, в котором удобно следить за ценой купли-продажи.
- Отсутствие возможности выводить с ИИС купоны по облигациям и дивиденды по акциям на банковский счет.
- Выводить деньги с ИИС можно только в отделении банка.
- Технические неполадки и зависание терминала в самый неподходящий момент.
Хотел бы предупредить еще об одной не совсем выгодной особенности, о которой Сбербанк предупреждает, что называется, мелким шрифтом. При подаче заявки на покупку в окошке «по рынку» по умолчанию уже стоит галочка: это значит, что дальнейшая покупка или продажа будет осуществлена по рыночной цене.
При этом итоговая стоимость оказывается на 2 % хуже рыночной. Чтобы сэкономить, рекомендую убирать галочку и приобретать бумаги по лимитированной цене, т.е. самостоятельно ее устанавливать.
Тинькофф
Условия обслуживания:
- Минимальная сумма для пополнения торгового счета отсутствует. Можно ничего не класть на счет, при этом абонентской платы не будет.
- Открыть счет можно только онлайн, т.е. физические офисы обслуживания брокерских счетов отсутствуют.
Стоит отметить, что Тинькофф Банк только в 2018 году получил лицензию на осуществление брокерской деятельности, и вот всего год спустя он уже в лидерах по числу активных клиентов.
Брокер предлагает 3 тарифа:
- Инвестор.
- Трейдер.
- Премиум.
На странице официального сайта Тинькофф рекомендует подключать тариф «Инвестор», если клиент планирует торговать на сумму меньше 116 тысяч в месяц. При больших оборотах выгоднее перейти на тариф «Трейдер».
Для крупных сделок на миллионы рублей подойдет тариф «Премиум».
Достоинства брокера:
- Имеется доступ к Санкт-Петербургской бирже.
- Отсутствие комиссий при нулевом остатке на торговом счете, а также если в расчетном месяце не было сделок.
- Наличие биржевого стакана.
- Удобное мобильное приложение с простым интерфейсом и компьютерная версия платформы.
Недостатки:
- Отсутствует возможность вывода с ИИС на счет купонов и дивидендов.
- Нет доступа к платформе Quik.
- Высокие, но понятные новичкам фиксированные комиссии.
ВТБ
Данного брокера отличают лояльные условия и минимальные комиссии, что очень удобно для начинающего инвестора. Кроме того, для владельцев ценных бумаг ВТБ имеются льготы по обслуживанию счета.
Есть три тарифа:
- Мой онлайн.
- Инвестор стандарт.
- Профессиональный стандарт.
Плюсы брокера:
- Наличие доступа к бирже СПб.
- Наличие биржевого стакана и возможность подачи лимитированной заявки в мобильном приложении.
- Дивиденды и купоны можно выводить с ИИС на банковский счет.
- Есть компьютерная версия для торговли.
БКС
Брокер БКС предлагает своим клиентам на выбор 4 тарифных плана:
- Инвестор.
- Трейдер.
- Инвестор Про.
- Трейдер Про.
Сам брокер рекомендует подключать тариф «Инвестор» при небольшом количестве сделок, «Трейдер» - для клиентов, торгующих на нескольких площадках сразу, «Инвестор Про» - для клиентов с активами от 900 тысяч рублей.
А тариф «Трейдер Про» - рекомендуется для активных трейдеров, торгующих с большим оборотом на конкретных площадках.
Достоинства брокера:
- Есть возможность выводить дивиденды и купоны с ИИС на отдельный счет в банке.
- Есть доступ к СПб бирже.
Недостатки:
- Из-за высоких обязательных платежей торговать небольшими суммами невыгодно.
- Минимальная сумма для зачисления на торговый счет – 50 000 рублей.
Открытие брокер
У данного брокера есть два тарифных плана:
- Универсальный.
- Профессионал.
Достоинства брокера:
- Небольшая комиссия за сделки.
- Возможность подать лимитированную заявку.
- Есть доступ к Санкт-Петербургской бирже.
- Удобный личный кабинет.
Минусы:
- Отсутствует биржевой стакан.
ФИНАМ
Брокер Финам предлагает открыть единый счет, позволяющий торговать на всех рынках Московской биржи, а также на американских площадках NYSE и NASDAQ с единым денежным обеспечением.
Открытие такого счета проходит в онлайн-режиме без необходимости лично присутствовать в офисе. Также брокер предлагает возможность купить акции в онлайн режиме с помощью специального виджета:
Условия обслуживания:
Кроме того, ФИНАМ предлагает своим клиентам сервис FreeTrade с нулевой комиссией за торговлю акциями и облигациями на Мосбирже. Данное предложение доступно только новым клиентам, скачавшим приложение и открывшим счет онлайн.
Из оплаты только депозитарий в 177 рублей и 0,01 % от оборота.
Плюсы брокера:
- Есть доступ к бирже СПб.
- Возможность выставить лимитированную заявку.
- Наличие биржевого стакана.
- Есть графики котировок.
- Новый сервис FreeTrade с интересными условиями.
Минусы:
- Минимальная сумма пополнения при открытии счета – 30 000 рублей. Но это лишь рекомендация.
- При небольшом торговом обороте на едином тарифе невыгодные условия по депозитарному обслуживанию.
На сегодня это все. Благодарю Вас за внимание и прощаюсь до следующей публикации.
Источник статьи - официальный сайт канала investbro.ru.
Порекомендуйте материал друзьям в социальных сетях, оставьте свой комментарий, поставьте лайк/дизлайк.
За все это буду примного благодарен! И не забудьте подписаться :)
Всем профита!
