Объем вкладов населения за первый квартал 2020 года вырос на 2%. Это значит, что, несмотря на стабильное снижение процентных ставок по рублевым вкладам, многие россияне все еще стремятся к пассивному доходу от вложений. Однако чтобы заработать на вложении хотя бы среднюю по стране зарплату, нужно класть крупную сумму и учитывать немало нюансов.
Как рассчитать сумму вклада
Средняя ставка сегодня составляет от 5 до 7,5% годовых, в зависимости от суммы и срока. Формула расчета депозита простая: сумму процентов делят на процентную ставку, умножают на 12 и на 100.
Чтобы жить на проценты и не работать, минимальный доход в среднем по России должна составлять около 40 000 рублей.
Чтобы получать такой доход при ставке в 7,5%, согласно формуле, на счет нужно положить 6 400 000 рублей. Накопить такую сумму при нынешней экономической ситуации представляется очень сложным.
Влияние инфляции
По данным Банка России, уровень инфляции за 5 лет составил 22,13%, а за 10 лет – 85%. Это значит, что все время деньги обесценивались, цены росли, а реальные процентные ставки снижались.
Этот процесс неизбежен и происходит год за годом во всем мире, а во время кризиса и вовсе усиливается, поэтому, чтобы получать доход с учетом инфляции, депозит нужно постоянно пополнять.
Советы вкладчикам
Доверять свои деньги нужно банкам, которые входят в систему страхования вкладов. Тогда в случае закрытия учреждения вкладчики гарантированно смогут сразу забрать свои средства. По закону же государство страхует не более 1,4 млн рублей с каждого депозита.
Поэтому разумно распределить деньги по разным финансовым организациям.
Конечно, чтобы депозит приносил доход, нужно выбирать банк, который предложит наиболее высокий процент. Однако нужно помнить о том, что риск лишения лицензии у малоизвестных и молодых банков выше. Как правило, чем надежнее банк, например Сбербанк или ВТБ, тем ниже у них проценты.
Процентная ставка зависит от вида вклада.
Например, для сберегательных банки предлагают самый высокий процент, но снимать и класть деньги в любое удобное время не получится. Пополнять же можно накопительные вклады, а снимать определенную сумму можно с расчетных. Однако процентная ставка, скорее всего, будет намного ниже.
Многие банки предлагают клиентам капитализацию, то есть проценты не снимают, а прибавляют к основной сумме, так называемые «проценты на проценты». Это бывает выгодно для долгосрочных крупных депозитов.
Очень важен и срок, обычно банки предлагают высокие ставки тем, кто хранит деньги несколько лет.
Кроме того, прежде чем оформить вклад, нужно учесть, что с 2021 года все депозиты более 1 млн рублей будут облагаться налогом в 13%. Но существуют способы законно избежать уплаты НДФЛ, например, можно разделить средства на всех членов семьи, чтобы сумма на каждого не превышала лимит.
