Индивидуальные инвесторы в рамках государственной программы в России могут пользоваться налоговыми льготами. С этой целью можно получить у брокера особый счет, на который заводятся исключительно российские рубли. Поэтому часто спрашивают о том, а можно ли на ИИС приобретать валюту: доллары или единую европейскую, или японские йены и другие? Также возникает вопрос о необходимости это делать.
В рамках ИИС работают только с рублями. То есть положить на него можно только наш рубль. Так постановили не брокеры, и это не правила биржи. Так законодательство России предписывает всем действовать. Данное требование объясняется просто – инвестору полагается налоговый вычет – особая форма послабления налогового бремени.
Есть два вида вычетов:
· Первый вид называется тип А. Он предполагает, что инвестор получит возврат в размере 13% от суммы, которая была внесена на счет. Получит он эти деньги после того, как уплатит налог НДФЛ. Счет можно пополнить на миллион р. в год, однако из них только четыреста тысяч будет участвовать в особом налогообложении. Вернуть налога можно на сумму пятьдесят две тыс. р.;
· Второй вид называется тип Б. По нему инвестор может вернуть 13% от того, дохода, который он получил. Получается, что вся прибыль, которую инвестор получает в ходе своей деятельности, не облагается НДФЛ.
Возврат рассчитывается очень просто. Нужно взять тринадцать процентов от общей суммы, которая легла на счет ИИС, либо этот же процент нужно найти от дохода, который был получен.
Как известно в России граждане уплачивают налог на доход в рублях. Это значит, что если бы у них на счету были бы деньги других государств, то им для уплаты пришлось бы гоняться за хорошим обменным курсом. Это неудобно и приводит к лишней трате времени.
Так можно ли на ИИС купить валюту – доллары, евро и др.
ИИС не может быть пополнен ни чем, кроме рублей. Но это не значит, что на него нельзя купить бумаги компаний из-за рубежа. Ничто не запрещает инвестору делать это. При этом эти бумаги чаще всего номинируются в иностранной валюте той страны, откуда берет свое начало компания. Поэтому инвестор может сменить рубли, которые он внес на счет на иностранную валюту.
Покупка через на ИИС долларов и прочих валют
Для того чтобы это удалось, инвестор должен провести конверсионную операцию с помощью биржи. Курс устанавливается на тот момент, когда производится операция. Таким образом, покупаются USD, они попадают на счет. Правила простые! И действия следует выполнить следующие:
· Внутрь счета зачисляется рубль;
· Приобретается инвалюта.
Эти действия проводятся с помощью валютного рынка. Он есть и на Московской, и на Питерской биржах.
Для чего нужна торговля валютой на ИИС
Сам по себе инвестиционный счет – это, можно сказать, обычный счет у брокера. Его открывают для того, чтобы проводить инвестиции. Активами, в которые эти инвестиции проводятся, могут быть и акции зарубежных компаний. Но покупать акции этих компаний за отечественные деньги не получится. Поэтому нужно выполнить конвертацию. Это такой промежуточный этап, с его помощью на счету оказывается пригодная для использования в данном контексте валюта, например, USD.
Стоит отметить, что хранение иностранной валюты на индивидуальном счете – это не самое лучшее решение. Дело в том, что в связи с этим появляются риски. Может быть трудно прогнозировать, куда пойдет валютный курс – вверх или вниз. При этом вывод денег со счета возможнее только в рублях. Поэтому инвалюту нужно будет так или иначе продать. Обменные операции – это еще и комиссии от брокера. То есть это сопровождается дополнительными расходами.
Как поступить с валютой
Инвестор, у которого открыт ИИС может купить акции, которые принадлежат не только российским, но и зарубежным компаниям. Поэтому в таком случае валюта просто необходима. Купить зарубежные активы можно только за валюту. Поэтому сначала заводятся рубли, а уже потом покупается валюта, на нее можно уже приобрести акции или, например, евробонды.
Стоит учесть! Что вкладывать средства, которые размещены на ИИС можно только через наш фондовый рынок. Если там есть иностранный актив, который интересует инвестора, то купить его можно.
Конечно, открытие ИИС не исключает, что на нем будут раниться разные активы, в том числе и валюта. Однако, в этом случае иностранная валюта связана с рисками:
· Курс может упасть;
· Конвертация стоит денег;
· Есть некоторые комиссии, которые обязательны для уплаты при обмене валюты.
· И так далее.
Все эти затраты могут быть настолько велики, что налоговый вычет не окупит их. И это стоит понимать!
Как вывести валюту из ИИС
Раньше уже говорилось о том, что выводить деньги из ИИС можно только в рублях. Вот почему валюта, которая хранится на нем, сначала конвертируется в российский рубль. Таким образом, закрытие счета предусматривает продажу всех активов: акций, облигаций, валюты, и перевод их в рубли. Только после этого можно рассчитывать на вывод денег.
Важно знать! Что по закону нет возможности выводить только часть активов. Вот почему избавляться нужно только от всего и сразу. После этого перевод в рубли, и только после этого освобождение счета.
Когда не следует покупать на ИИС доллары и другие валюты
Сделать приказ на вывод инвалюты со счета не представляется возможным. Поэтому, когда на счету должна была быть инвалюта, то после того как завершены операции, скажем, с акциями, они, например, проданы, инвалюту меняют на рубли, то есть ее продают. А также избавляются от всех других активов. Тогда и только можно освободить счет.
Может ли торговля валютой на ИИС быть выгодной
Торговля, скажем, USD с выгодой для себя – это спекуляция. Чтобы получить доход от спекуляции, нужно продать валюту дороже, чем она была куплена. Разница между ценой продажи и ценой покупки составляет прибыль, которую может получить инвестор.
Но так бывает в идеале. На самом деле может быть и негативный сценарий. Если он развернется, то после того, как валюта будет приобретена и размещена на ИИС котировка не вырастет. Тогда при продаже валюты получится убыток. Курс может даже остаться на месте, но сделка все равно будет убыточной, потому что есть спред.
Поэтому если у инвестора есть прогноз, которому он доверяет, то тогда есть смысл осуществлять операции с ИИС на валютном рынке. Для того чтобы получить такой качественный прогноз, нужно правильно осуществлять анализ. А этого многие инвесторы, которые только начали вкладывать деньги, не умеют делать. А ведь ИИС создан именно для новичков. Правда есть аналитики, чьими рекомендациями можно воспользоваться в таком случае.
Например, открывается индивидуальный счет в БКС(всего за 5 минут и удаленно, предоставив минимум документов), а дальше можно подписаться на специальную услугу, которая привлекает к сотрудничеству консультанта по финансам. Он выдает прогнозы, пользоваться ими или игнорировать их – личное дело каждого новичка.
