Очередное падение рубля заставило многих россиян задуматься о том, как защитить свои сбережения от инфляции. В этой статье я собрал 5 лучших направлений для инвестирования, которые помогут сохранить и приумножить капитал.
Главное правило инвестирования – диверсификация. Всегда есть зависимость между уровнем доходности инвестиций и риском: чем выше доходность, тем выше риск. Поэтому, есть смысл делить инвестиционный капитал на три части:
- максимально надежные инвестиции;
- инвестиции с умеренным риском;
- высоко-рисковые инвестиции.
Я рекомендую пропорцию (50/30/20), где 50% инвестиционного капитала стоит вкладывать в самые надежные консервативные инструменты, и только 20% направлять в проекты с высоким риском. Такое соотношение обеспечит максимальную безопасность вашим деньгам.
Теперь переходим к пяти способам инвестирования, которые я распределил в порядке приоритетности от пятого места к первому.
5 место – Недвижимость
Инвестирование в недвижимость существует уже тысячи лет. Это простой и надежный способ сохранить капитал. Если купить квартиру и сдавать её в долгосрочную аренду, то можно получать порядка 8% годовых. Если ту же квартиру сдавать посуточно, то доходность вырастет уже до 15%, но и времени такая деятельность будет отнимать гораздо больше.
Доходность коммерческих помещений обычно составляет 10-15%. Но, в условиях пандемии, многие владельцы офисов и магазинов лишились своих арендаторов и терпят убытки. Поэтому, уровень риска здесь все-таки выше, чем при покупке квартиры. С другой стороны, стоимость коммерции сейчас упала, и опытные инвесторы постепенно скупают помещения по выгодным ценам. Как говорит Уоррен Баффет: «Когда все продают, я - покупаю».
4 место – Ценные бумаги
Чтобы зарабатывать большие деньги не нужно быть Илоном Маском. Можно купить акции компании Tesla и зарабатывать вместе с Илоном. За год акции Tesla выросли почти в 10 раз, озолотив своих акционеров.
Но, далеко не все компании показали рост в этом году. Например, акции Ford упали на 30%. Похоже, Илон имеет к этому отношение)
Важно понимать, что инвестиции в ценные бумаги – это более рискованный способ, чем недвижимость, но и потенциальная доходность выше.
Я выделяю 2 рабочих стратегии на фондовом рынке:
- Покупать акции компаний, которые вы знаете, и в которые верите. Если вы любите Coca-Cola и думаете, что через 10 лет люди так же будут покупать этот напиток, значит можете инвестировать в Coca-Cola. Если верите, что Яндекс останется лидером Рунета в долгосрочной перспективе, тогда имеет смысл покупать акции Яндекса.
Но, не занимайтесь трейдингом, это не имеет ничего общего с инвестициями. Цены акций могут сильно колебаться в течении одного дня. Трейдеры пытаются зарабатывать на этих колебаниях. Эта деятельность больше похожа на игру в казино, чем на инвестиции.
Настоящий инвестор покупает акции хорошей компании и забывает об этом на несколько лет. Его не интересуют кратковременные колебания. Он настроен на выгоду в долгосрочной перспективе. Как показывает история, именно такие инвесторы достигают наибольших успехов на фондовом рынке.
- Выбрать надежный ПИФ с низкой доходностью. Если вы не хотите анализировать перспективность компаний и вникать в нюансы биржевой торговли, вы можете отдать свои деньги в управление профессионалам. У любого банка сейчас есть свой паевой инвестиционный фонд, куда вы можете вложить свои деньги. Рекомендую открыть ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) и выбирать ПИФ с низкой доходностью (7-9%). Налоговый вычет для ИИС 13% + 7% доходность ПИФа на выходе дадут 20% годовых при минимальных рисках. Это отличный вариант для начинающих инвесторов.
Открыть брокерский счет для покупки акций, облигаций и других ценных бумаг можно прямо в мобильном приложении вашего банка. Этот инструмент инвестирования сейчас доступен каждому.
3 место – Стартапы
Марк Цукерберг писал код Facebook в комнате студенческого общежития. Apple, Harley-Davidson и многие другие крупные корпорации начинались с пары энтузиастов, которые пытались что-то соорудить в своем в гараже. И люди, которые инвестировали в эти компании на ранней стадии, умножили свои вложения в тысячи раз.
Стартапы имеют огромный потенциал роста. Приобрести долю перспективного стартапа, который вначале своего пути, можно за небольшие деньги, и это вложение может принести десятки тысяч процентов прибыли. Но, по статистике, не более 5% стартапов добиваются успеха на рынке. Поэтому, риск прогореть очень высок.
В стартап можно вкладывать только ту сумму денег, которую не жалко потерять.
2 место – Собственный бизнес
Вкладывая деньги в создание собственного бизнеса вы не можете проиграть. Либо у вас все получится и вы начнете зарабатывать прибыль, либо получите опыт, который сделает вас лучше и поможет добиться успеха в следующий раз. Либо и то и другое)
Сегодня существует огромное количество возможностей запустить свой проект. Например, начать продавать товары на Ozon, Wildberries и других маркетплейсах можно даже без опыта и особых вложений. Это простая и понятная бизнес-модель, которую можно запустить за пару недель. Если вы давно думали создать что-то свое, то лучше попробовать и решить насколько вам это подходит, чем сомневаться и потом жалеть, что не попробовали.
1 место – Инвестиции в себя
Инвестиции в собственное развитие всегда дают самую высокую доходность. Знания, опыт, эффективные знакомства - не подвержены инфляции и всегда остаются с вами. Все богатые люди вкладывают время и деньги в «прокачку» себя. Они много путешествуют, посещают тренинги, проходят курсы и нанимают персональных коучей. Именно благодаря этому они и становятся богатыми.
Инвестируйте в себя. Это точно окупится.
Успехов!
Дисклеймер: данный материал является личным мнением автора. применяя те или иные рекомендации из статьи, все риски читатель несет самостоятельно.
