Вместе с нашим экспертом по финансовой грамотности Светланой Толкачевой поговорим о том, что выгоднее: арендовать жильё или взять ипотеку.
С одной стороны, иметь собственную квартиру – психологически спокойнее, и это может оказаться выгодным вложением. С другой - современный мир быстро меняется, и, снимая квартиру, можно оставаться более мобильным. Без расчёта достаточно сложно оценить, что же будет выгоднее.
Возьмём конкретный пример: небольшая квартира в Москве за 6 млн руб., 40 кв. м. Арендовать подобную можно за 35 тыс. руб. в месяц. Предположим, что размер платежа по ипотеке равен одному арендному платежу (35 тыс. руб.), а через 25 лет её стоимость увеличится на 50% и составит 9 млн рублей.
Что мы получим, если будем арендовать жильё. Арендная плата составит 35 тыс. рублей, тогда за 25 лет аренды совокупно получится 10,5 млн руб. Денежные средства в размере первоначального взноса по ипотеке кладём на депозит в банк под 6% годовых, что даст в итоге 10,5 млн рублей через 25 лет. Получается, что при цене квартиры в 9 млн рублей мы сможем купить её через 25 лет, и ещё останется 1,5 млн рублей на депозите.
Что мы получим, если купим квартиру в ипотеку. Возьмём взнос 40% (2,4 млн рублей). Почему такой большой? Потому что мы определились, что ежемесячный платёж по ипотеке не может быть больше, чем один арендный платёж. Для упрощения расчётов возьмём ставку 10% годовых. Тогда ежемесячный платёж по ипотеке получится равен 32 тыс. руб. Сумма кредита составит 3,6 млн руб. Добавим коммунальные услуги, страховку и налоги – получится ещё + 3 000 руб. В сумме – те самые 35 тыс. рублей. Если погашать кредит не досрочно, а в течение 25 лет, то переплата по процентам составит 6 млн рублей. А через 25 лет итоговая стоимость жилья с учётом кредита будет составлять более 12 млн рублей.
Что делать, чтобы ипотека была выгодной
1. Выбирать жильё по выгодному соотношению его стоимости и арендной платы. Лучше, если стоимость квартиры будет менее 170 арендных плат.
2. Погашать досрочно при любой возможности. Причём в пользу уменьшения срока кредита, а не ежемесячного платежа.
3. Вносить максимальную сумму первоначального взноса. Так вы не переплачиваете проценты.
4. Следить за процентными ставками на рынке. Например, сейчас в ВТБ можно взять ипотеку с господдержкой по ставке от 6,1%.
