Золото на протяжении нескольких тысячелетий было и остаётся самым надёжным и востребованным активом. И в нынешних условиях кризиса интерес к нему только увеличился. Оно идеально подходит для защиты вложений от девальвации и обвала рынков валют и акций.
Сейчас золото торгуется на Лондонской бирже на уровне около $1'900 за унцию. Не так давно стоимость была выше $2'000.
Как посчитать, сколько стоит одна унция золота в долларах за 1 грамм в рублях?
1 унция – это 31.1024 гр. Торги золота по $1'900 за унцию. Курс доллара на торгах 78 руб/$.
Получаем $1'900 * 78руб. / 31.1024 = 4'765 руб./грамм
За 2020 год золото подорожало в полтора раза, и многие аналитики считают, что это не предел. Существуют даже прогнозы, что золото может дойти до $20'000 за унцию. Хотя не стоит исключать и другую вероятность – стоимость золота упадет, тогда вложения окажутся убыточными. Помните, что чёрные лебеди прилетают внезапно!
Вообще стоимость золота, как и всего остального, определяется состоянием экономики. И ему тоже присуща цикличность и даже сезонность. В периоды потрясений золото является защитным активом, который достаточно консервативен. Но стоит экономке оживиться, и капиталы уходят из надежных, но малодоходных активов
В любом случае, не стоит вкладывать все средства (и уж точно они не должны быть последними!) в один актив! Даже в золото. Можно выделить, скажем, 10-15-20% для вложений от общей суммы инвестиций.
Видов вложений в золото два – в физический металл и в, так называемое, «бумажное» золото. Про инвестиции в физический металл можно почитать ниже. Про инвестиции в бумажное золото напишу немного позже.
Золотые слитки
Первый и самый популярный способ (хотя один из самых невыгодных!) - покупка золотых слитков. Официально на территории РФ можно купить слиток только в банках, имеющих лицензию на такие операции. Другие юридические лица не имеют права их продавать (по крайней мере, официально. Это связано с законодательными ограничениями, касающихся рынков драгоценных металлов: преимущественным правом покупки обладает государство в лице Гохрана, и любые сделки без его разрешения незаконны. А Гохран налево и направо разрешения на продажу золота не раздаёт).
Каждый банк устанавливает свои цены (точно также, как на валюту в обменных пунктах) на продажу и покупку золота в зависимости от текущей цены металла на торгах на Лондонской бирже. Причем у каждого банка свой курс.
Также можно купить золотой слиток в зарубежном банке (например, в Прибалтике), но реализовать его на территории РФ можно будет только в ломбард или скупку (а цены там… сами понимаете).
Ещё вариант – купить слиток с рук у частного лица, но Вы должны понимать, что уровень риска в таком случае крайне высок.
Плюсы: Первое: слиток - это металл в физическом виде. Его можно взять в руки. Его можно потрогать. Его можно носить в кармане. Его можно спрятать дома. Его можно закопать под дубом, а потом достать в любой момент. И второе: невысокий порог входа – в реализации есть слитки от 1 грамма (стандартная шкала мерных слитков выглядит так – 1 гр, 5 гр, 10гр, 20гр, 50 гр, 100 гр, 250 гр, 500 гр, 1 кг). Немного подробнее про золотые слитки можно почитать ТУТ.
Минусы: Первый (самый существенный!) - при покупке слитке придется заплатить НДС 20%,
т.е. если курс продажи слитка весом 5гр. по 6'000 руб/грамм
то цена покупки составит 6'000руб.* 5 гр.+20% *(6'000*5)=36'000руб.
из них стоимость золота 30'000 руб. и 6 '000 руб НДС. Многовато…
Про разговоры об отмене НДС на слитки можно почитать ТУТ.
Во-вторых, встаёт вопрос безопасного сохранения – где? Оборудовать сейф в квартире? Арендовать ячейку в банке? Всё тоже достаточно затратно.
Третье: золото - достаточно мягкий металл, и если с ним обращаться не слишком аккуратно (например, просто положить в шкатулку с украшениями), то слиток легко может потерять «товарный вид». И всего одна царапинка или вмятинка снизят его стоимость при продаже.
Ну и напоследок – у банков достаточно большая разница между продажей и покупкой золота (спрэд), у некоторых она доходит до 10-15%.
Золотые инвестиционные монеты
Официальный рынок золотых монет гораздо шире, чем рынок по обращению слитков. Продажей монет занимаются и банки, и специализированные нумизматические магазины, и аукционы, и даже физические лица. Цены на монеты так же, как и на золото в слитках, определяются стоимостью золота на Лондонской бирже. Кроме того, продавцы устанавливают определенные спрэды на покупку-продажу монет.
Существует достаточно широкий список инвестиционных монет. Многие страны–производители золота чеканят свои инвестиционные монеты. Например, ЮАР – «Крюгерранд», Канада – «Кленовые листья», Россия – «Георгий Победоносец», Китай – «Панда», США - «Орёл» и «Бизон», Австрия – «Филармоникер». Уровень входа, как и в случае с золотыми слитками, невысок – на рынке есть монеты весом от 0,5 гр.
Плюсы: Во-первых, как и в случае со слитками, это - физическое золото. Его можно трогать и носить в кармане. Его можно каждый день перекладывать с места на место. Оно уже Ваше. Навсегда. И если вдруг в каком-то банке, в котором Вы купили эти монеты, возникнут проблемы, то они Вас не коснутся. Эти монеты чеканит ЦБ, а не какой-то частный банк (есть даже устойчивое выражение «Инвестиционные монеты Сбербанка» - ЗАБУДЬТЕ ЕГО! ), поэтому монеты Вы сможете продать другим банкам, нумизматическим магазинам или людям.
Во-вторых, платить НДС при покупке инвестиционных монет не надо, что сразу же делает их предпочтительнее слитков с точки зрения стоимости.
Кроме того, обычно монеты выглядят гораздо красивее, чем слитки, а у некоторых редких тиражей есть ещё и дополнительная нумизматическая ценность, как например, у Червонцев 1982 года чеканки.
И в-четвёртых, купить монеты достаточно просто – так же, как и валюту в обменном пункте: нет необходимости открывать дополнительные счета, заключать договоры и разводить прочую бумажную волокиту.
Непрошеный совет – не знаете, что подарить человеку, у которого уже всё есть? Подарите золотую или серебряную монету!
Минусы: те же, что и со слитками — большие спрэды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Кроме того, стоит помнить скандал со «ржавым» золотом, который разгорелся в 2010 году из-за монет "Георгий Победоносец", которые принадлежали овцеводу Герману Стерлигову, которые он выкопал «из-под дуба».
Почему они "заржавели", можно немного почитать ТУТ
Но главное! - приобретение физического металла не подходит для кратковременных спекуляций. Это инструмент долгосрочных вложений.
Всем удачных покупок и инвестиций!
Подписывайтесь на мой канал, впереди еще много интересного про монеты!
