С приходом второй волны коронавируса (а это, считай, нового «коронакризиса») вопрос сохранения и грамотного управления капиталом особенно актуален. А между тем умение разумно распоряжаться деньгами - один из базовых навыков для инвестора.
К примеру, Уоррен Баффет, в чьей компетентности управления капиталом, сомневаться не приходится, отлично чувствует себя даже в эру COVID — за второй квартал прибыль его Berkshire Hathaway выросла на 87%. Вот пять его советов, как обернуть кризис себе на пользу и сохранить сбережения.
Используйте низкие процентные ставки в свою пользу
Баффет видит огромное количество возможностей для заемщиков в 2020 году. Благодаря решению ФРС снизить ключевую процентную ставку почти до нуля, с целью поддержки экономики, стало возможно рефинансировать старые кредиты или выгодно взять новые.
"Сейчас хорошее время, чтобы занимать деньги, и одновременно плохое, чтобы давать их в долг" - сказал Баффет во время онлайн-собрания акционеров Berkshire Hathaway.
Будьте готовы к худшему
Ещё в 2019 Баффет предупреждал о возможной "мегакатастрофе", которая станет "полной неожиданностью" и затмит ущерб от таких ураганов, как Катрина и Майкл. А в одном из своих мартовских интервью инвестор сказал, что «всегда чувствовал, что когда-нибудь случится пандемия». Он также понимал, какие убытки понесут страховые компании во главе с Geico, акциями которых владеет Berkshire, но был уверен в их быстром восстановлении.
Как этот «совет» применять нам? На мой взгляд, он достаточно прост: всегда рассчитывайте наихудший сценарий развития событий и будьте к нему готовы.
Не накапливайте долг по кредитной карте
При пандемии резко возросло количество увольнений, соответственно больше людей были вынуждены накапливать долги по кредиткам. Использование займов во время трудностей - это нормально, но, по словам Баффета, многие используют кредитки, как "копилку для облав".
На очередном онлайн собрании акционеров Berkshire, Баффет рассказал историю о его знакомом, у которого был долг под 18% годовых. "Если бы у меня была задолженность под 18%, первое, что я бы сделал - выплатил её", — сказал Баффет.
То есть, если объем долга стал непосильным, хорошим шагом будет консолидация. При нынешних низких процентных ставках взять более выгодный кредит и покрыть старый не должно составить труда.
Откорректируйте свой портфель акций
Пандемия коронавируса в корне поменяла работу многих отраслей, нанеся огромный ущерб целым отраслям — розничной торговле, ресторанам, индустрии развлечений, авиаперевозкам. Наблюдая за этой ситуацией Баффет продал все акции авиакомпаний, которые принадлежали холдингу, тем самим избавил себя от возможных долгосрочных убытков.
«Авиационный бизнес — я могу ошибаться, и надеюсь, что ошибаюсь — сильно изменился», — объяснил он акционерам Berkshire причину продажи бумаг авиакомпаний.
Вы можете последовать его примеру и исключить либо добавить новые ценные бумаги в свой портфель. Важно делать это осознанно, с полным представлением о текущей ситуации.
Ориентируйтесь на долгосрочную перспективу
Баффет, как всегда, уверен в восстановлении экономики США, но считает, что восстановление будет долгим. "Хороший результат", по словам гуру, инвесторы получат, если сейчас будут делать именно долгосрочные вложения в акции.
По сути, ничто не может остановить Америку, — сказал он на онлайн-встрече.
Вообще, статистически для большинства инвесторов долгосрочное инвестирование в компании со стабильным финансовым положением дает не только большую надежность вложений, но и более высокую доходность, чем краткосрочные спекуляции, которые далеко не всегда заканчиваются хорошо, особенно в отсутствии должной квалификации.
#финансы #инвестиции #баффет #коронавирус #кризис #коплика #финансовая независимость
