Короткий ответ: чем лучше вы распределите свои инвестиции по разным активам, тем меньше просадку вы будете испытывать в нестабильные времена
Чтобы оставаться сильным, вашему организму необходимы разнообразные питательные вещества: от белков, овощей и фруктов до углеводов. И в каждой из этих пищевых групп разные продукты содержат разные витамины. Морковь полна витамина А, а брокколи - хороший источник клетчатки, белка и железа. Чем разнообразнее ваша диета, тем больше питательных веществ вы получите. Аналогичная концепция применима к инвестированию. Для долгосрочной инвестиционной стратегии может быть хорошей идеей не только распределить свои инвестиции по разным классам активов, таким как акции, облигации и т.д. Но вы также можете диверсифицировать их внутри каждого класса, а также по странам, валютам.
Однако диверсификация - это не панацея и не гарантия. Подобно тому, как сбалансированная диета не защитит вас от болезней (мы все время от времени болеем), наличие диверсифицированного портфеля не означает, что ваши инвестиции никогда не упадут или даже резко упадут - диверсификация просто стратегия, которая может помочь вам предотвратить такие серьезные потери, какими они могли бы быть в противном случае, и которая может помочь снизить волатильность ваших доходов.
Как выглядит диверсифицированный портфель?
Чем более разнообразны и диверсифицированы ваши инвестиции, тем лучше они могут помочь вам уменьшить убытки.
Когда дело доходит до инвестирования денег, недостатка в выборе нет. Помимо акций и облигаций, существуют фонды денежного рынка, недвижимость, товары, частные акции и т.д. Более того, в рамках каждого инвестиционного класса вы можете вкладывать деньги в разные компании, отрасли, регионы и валюты.
Идея диверсифицированного портфеля состоит в том, что чем более разнообразным будет ваш набор классов активов и фондов, тем лучше он сможет уменьшить убытки. Рынки, как правило, работают циклически, и разные рынки могут в разное время расти или падать. Теоретически диверсифицированный портфель может помочь вашим инвестициям, поэтому, если несколько рынков выйдут из строя в течение года, другие части вашего портфеля могут продолжать расти.
Так какой микс вам подходит? Ответ зависит от того, кто вы и чего пытаетесь достичь своими инвестициями. Вы можете решить инвестировать больше денег в один класс или сектор, а не в другой, исходя из ваших финансовых потребностей, характера и сроков.
Какой я инвестор?
Чем больше вы познаете себя, тем лучше будете инвестором.
Прежде чем приступить к диверсификации своего портфеля, неплохо задать себе следующие вопросы:
Каковы основные причины, по которым вы хотите инвестировать? Может быть, вы пытаетесь сэкономить на чрезвычайной ситуации. Может быть, вы пытаетесь погасить долг по кредитной карте или студенческую ссуду. Может быть, вы хотите начать делать взносы в пенсионный фонд. Для многих из нас ответ, вероятно, включает все вышеперечисленное. Какими бы ни были ваши цели, их знание и расстановка приоритетов заранее могут помочь вам определить, как для вас выглядит «диверсифицированный портфель».
Насколько хорошо вы переносите риск? Одна из распространенных тенденций в инвестировании заключается в том, что вам нужно идти на больший риск, чтобы получить большую прибыль. Это может означать, что вы вкладываете больший процент ваших инвестиций в акции, чем в облигации. В конце концов, каждая инвестиция несет в себе определенный уровень риска, и для большинства из нас мысль о потере денег может вызывать стресс. В идеале диверсифицированный портфель поможет вам снизить риски и получить максимальную доходность от этого портфеля. Но чтобы знать, сколько риска вы можете взять на себя в своем портфеле, полезно знать, насколько хорошо вы справляетесь со стрессом, как в финансовом, так и в эмоциональном плане.
Каков график ваших инвестиций? Один совет, который вы можете услышать от инвесторов, заключается в том, что чем раньше вы начнете сберегать, тем лучше. Теоретически, из-за таких вещей, как начисление сложных процентов, чем дольше вы оставляете свои инвестиции нетронутыми, тем больше у них возможностей для роста. Но ваш график может варьироваться в зависимости от вашей цели. Например, если ваша цель более сиюминутная, например, наличие резервного фонда, вы можете выделить себе только один год, чтобы сэкономить. Если вы откладываете деньги на пенсию, ваши временные рамки могут достигать 30 лет или больше. Зная свой график, вы сможете определить, насколько быстро вам нужно, чтобы ваши инвестиции росли, и на какой риск вы готовы пойти на этом пути.
Какие есть примеры инвестиционных классов или категорий?
Вот три примера основных классов активов:
Акции могут быть одной из самых нестабильных категорий активов. Другими словами, в один год прибыль от акции может быть очень высокой, а в следующем году произойдет резкая потеря. Инвестиции в акции могут иметь большой потенциал для получения большой прибыли, но это обычно верно для инвесторов, которые готовы пережить несколько циклов подъема и спада, которые могут занять длительный период времени.
Облигации обычно считаются более безопасным источником дохода, чем акции, но их доходность также в среднем ниже. Думайте о них как о категории с меньшим риском и меньшим вознаграждением.
Денежные средства и их эквиваленты могут включать ваш типичный сберегательный счет, а также казначейские векселя и счета денежного рынка. Их часто считают наиболее безопасными для инвестиций, но также известно, что они приносят одни из самых низких доходов с течением времени среди основных категорий активов.
Имейте в виду, что каждая из этих категорий может состоять из множества компаний, отраслей и географических регионов. И помимо этих трех категорий существует целый ряд. Недвижимость, товары (например, золото, нефть, вода, криптовалюта) ... этот список можно продолжить. Важно знать, что каждая инвестиционная категория и подкатегория может иметь разную рентабельность инвестиций (ROI) в зависимости от года.
Почему диверсификация важна?
В лучшем случае вы можете свести к минимуму риск и максимизировать вознаграждение.
Допустим, вы инвестор, который решил вложить 100% своего инвестиционного портфеля в акции. Акции, как правило, являются более волатильным классом активов, чем более консервативный класс, например облигации. В один год ваши инвестиции могут увеличиться на 20%, в следующем году они могут сократиться на треть, а в третий год они могут вырасти на 15%. И наоборот, если 100% вашего портфеля находится в облигациях, он может не сильно сокращаться из года в год, но и не может сильно расти. Точно так же экономика одной страны может пережить бум в тот же год, что и экономика другой страны.
Через год вы можете увидеть спад на нефтяных рынках в Азии, а в том же году на рынке недвижимости в Европе может произойти бум. Если вы распределили свои инвестиции по разным типам активов, рынкам и регионам, у ваших инвестиций может быть больше шансов на общий рост или на крупных падающих рынках, предотвращающих большие убытки. Такой процесс разделения ваших инвестиций называется распределением активов. Цель диверсифицированного портфеля - лучше управлять рисками.
Есть способ попроще?
Если самостоятельное составление диверсифицированного портфолио кажется слишком сложным, знайте, что есть способы получить помощь. Например, существует целый ряд паевых инвестиционных и биржевых фондов. Думайте о них как о тщательно подобранных инвестиционных плейлистах.
Имейте в виду, что готовые пакеты управляются профессионалами и требуют ежегодной оплаты за управление. Вы также можете нанять профессионала, например консультанта по инвестициям, который поможет создать портфель, который лучше всего соответствует вашим потребностям, и управлять им. Однако сборы могут увеличиваться, поэтому лучше изучить различные варианты и понять плюсы и минусы каждого из них. Хорошая новость в том, что вам не нужно делать это самостоятельно.
Есть ли недостатки у диверсификации?
Диверсификация вашего портфеля имеет много преимуществ, но это также может быть большой ответственностью. Особенно для начинающих инвесторов может показаться сложным исследовать различные классы активов и решить, куда направить свои деньги. Понимание диверсификации и других инвестиционных стратегий требует времени. Даже готовые пакеты, такие как паевые инвестиционные фонды, требуют небольшого исследования, и, как правило, любая помощь, которую вы можете получить, не предоставляется бесплатно. И никакая стратегия или профессионал не могут предсказать будущее ваших инвестиций или гарантировать их рост - всегда есть некоторый риск. Но если вы готовы немного поработать и сэкономить время, диверсификация может создать потенциал для более безопасного и разумного пути к цели для инвестиций.
Также важно отметить, что, хотя наличие диверсифицированного портфеля может уменьшить убытки во время спада и помочь вам иметь более предсказуемое движение портфеля, это также означает, что вы можете ограничивать свою доходность во время благоприятных рынков, а в эти периоды снижать вашу доходность. Например, во время подъема владение акциями с высокими доходами может принести большую прибыль, чем стандартный паевой инвестиционный фонд. Но помните, что менее диверсифицированные портфели обычно означают больший риск.
Диверсификация не обеспечивает прибыль и не устраняет риск инвестиционных потерь.
