Моя подруга, которая недавно решительно собралась формировать и накапливать свой "золотой парашют" обратилась с просьбой помочь и рассказать, как это сделать?
"Я регулярно ставлю в закладки и ничего потом не делаю!" - сказала она. Потом добавила: "Всё как-то сложно описано, я не понимаю. Ты можешь ответить просто?"
Пробую ответить:
Что такое резервный фонд?
Резервный фонд – денежный запас, который дает финансовую защиту семье на случай ЧП.
Заначка, сбережения, подушка безопасности, стабфонд, «на черный день» (помню из моего советского детства, фразу эту слышала от своих родителей) – так по-разному называют капитал или накопления на случай незапланированных расходов. Незапланированные расходы могут возникнуть из-за неожиданных событий.
- Пример: потеря работы (сокращение, увольнение, ликвидация), затянувшаяся болезнь и нетрудоспособность, срочное лечение или операция, ремонт авто или техники, ремонт в квартире (не плановый, а в случае затопления, например) и другие.
В случае подобных событий Вы сможете решить проблемы и при этом не брать в долг, или бежать за новым кредитом, или еще хуже быстрым займом.
Какой размер резервного фонда?
Капитал фонда - сумма текущих расходов в месяц умноженная на 3 или 6 месяцев.
- Пример: 40000 рублей ваши расходы (коммунальные платежи, кредиты, питание, одежда, бензин и др.) * 3 месяца = 120000 рублей сумма резервного фонда; или * 6 месяцев = 240000 рублей.
Встречала мнение экспертов и о том, что сумма резервного фонда должна быть равна 1 году, особенно если Ваш заработок не стабилен. Выбор за Вами, у меня фонд равен 3 месяцам.
Как формировать и накапливать?
Финансовые советники рекомендуют начать формировать и накапливать его как можно быстрее, максимум в течение года. Срок можно увеличивать, Вам должно быть удобно.
- Вернемся к нашему примеру, семье нужно собрать 120000 рублей /за 12 месяцев = по 10000 рублей ежемесячно. Однако, если исходить из правила 10% себе, то комфортная сумма для накоплений при доходе, например: 60000 рублей = 6000 рублей.
А если еще кредиты и другие финансовые цели? Если это большая сумма?
Вы можете увеличить срок - 24 месяца или больше. Либо ежемесячная сумма может быть меньше - 3% или другая комфортная для семьи. У меня это 5% от дохода.
Бывают случаи, когда пока нет учета доходов и расходов, поэтому можно просто откладывать по 1000 рублей ежемесячно, а потом скорректировать и увеличить.
Где хранить?
Капитал резервного фонда должен быть ликвидным. Ликвидный означает - быстро изъять наличными. Хранить лучше в банке системной значимости, т.е. в крупном и давно существующем.
Если Вы предпочитаете другие менее известные банки, то лучше частями и в двух разных. При возникновении проблем с лицензией у одного банка (ваши средства могут быть не доступны какое-то время), можно воспользоваться вкладом из другого банка.
Вклад пополняемый и снимаемый без особой потери процентов или накопительный счет на карте.
Валюта фонда та, в которой производятся расчеты по расходам. Существует мнение, что небольшую часть можно переводить в другую валюту (евро и доллары), для стабильности при колебаниях. У меня накопительный счет, соотношение валюты 60% рубли, по 20% евро и доллары.
Не важно сколько человек в Вашей семье, и какая у Вас зарплата важно, чтобы были сбережения на случай исключительных обстоятельств. Найдите разумное и удобное для Вас и начинайте действовать!
Отличного настроения и финансовой стабильности ВАМ!
Подписывайтесь на канал и оставайтесь
