Считаем: что выгоднее, аренда или ипотека?
Любой человек с течением времени начинает задумываться о том, чтобы приобрести собственное жилье. То есть это переходит из «блажи» в необходимость. Однако всегда есть возможность арендовать квартиру, что на первый взгляд гораздо проще и удобнее. Ты не привязан к месту, всегда есть возможность переехать «в случае чего», а также при смене работы выбрать наиболее удобный вариант съема жилья.
В случае с собственной недвижимостью варианты будут ограничены. При этом всегда свою квартиру можно сдать, а для себя снимать в более удобном месте. Но давайте посчитаем, что в результате выгоднее: ипотека или аренда?
Итак, вы собираетесь купить однокомнатную квартиру в Петербурге примерно за 3,8 млн рублей. На первый взнос у вас 1 млн рублей. Получается, что у банка вы занимаете на покупку квартиры 2,8 млн рублей. При ставке в 9,4% вы будете банку выплачивать по 29 тыс. рублей 15 лет.
При этом статистика банков указывает, что почти половина заемщиков выплачивают кредит досрочно. Так, средний срок ипотеки составляет порядка 7 лет. В результате уменьшается и переплата по ипотеке. Здесь нужно учитывать и ежегодный рост цен на жилье.
Откладывать 29 тыс. рублей каждый месяц, чтобы была возможность купить ту же «однушку», придется примерно 8 лет. При этом, если жить негде, то придется параллельно снимать квартиру. Это еще плюс 20-25 тыс. рублей в месяц. Получается, что за эти 8 лет в среднем только на съем квартиры у вас уйдет от 2 до 2,4 млн рублей.
Проценты же на банковском вкладе сегодня не компенсируют даже инфляцию. Есть вероятность, что накопления растянутся на более долгий срок, так как важна самоорганизация и дисциплина. То есть здесь не в вашу пользу могут сыграть и субъективные факторы.
Допустим, вы решили взять квартиру дешевле, однокомнатную за 2,8 млн рублей. У вас есть 1 млн рублей для первоначального взноса. Допустим, вы покупаете квартиру под 10% годовых. Получается, что у банка вы занимаете 1,8 млн рублей примерно на лет 15. При этом ежемесячный платеж ваш будет 19, 5 тыс. рублей. В Петербурге за эти деньги вполне можно арендовать квартиру.
Если каждый месяц на протяжении этих же 15 лет откладывать по 19,5 тыс. рублей на депозит, то можно скопить более 3,3 млн рублей. Однако за это время могут вырасти и цены на жилье, да и снимать квартиру, вероятно, вам также придется.
Выходит, что ипотеку брать выгоднее, чем копить и вместе с тем снимать жилье. Однако необходимо учитывать и инфляцию, то есть если ваши доходы не растут, или не вырастут, то платить по ипотеке ту же сумму с каждым годом будет все сложнее. Но если ваши доходы растут, то оплачивать ипотеку будет не так тяжело.
