Специалисты в сфере принудительного взыскания просроченной задолженности начали активную работу с проблемными должниками, которые не платят по счетам на фоне пандемии. Причиной неисполнения обязательств каждый пятый клиент финансового учреждения называет сложную эпидемиологическую обстановку и ухудшение материального положения из-за COVID-19. К слову, банки тоже стали активней передавать свежие долги коллекторам – так они избавляются от активов с высоким риском. Уже в следующем году эксперты ожидают всплеска судебных взысканий – банки начнут чаще обращаться в суд, наибольшее внимание будет приковано к клиентам, которые воспользовались кредитными каникулами, но так и не вернулись в привычный график.
Что сейчас происходит в сфере потребительского кредитования?
Российские заемщики в октябре 2020 года переживают не лучшие времена – об этом свидетельствует, как минимум, рост просроченной задолженности по потребительским кредитам. В августе объем проблемных ссуд превысил 27 млрд. руб., за месяц прирост составил рекордные 5%. С наступлением осени ситуация продолжает ухудшаться:
- доля просроченных кредитов составила 7,9% от общего числа ссуд;
- объем займов с длительной просрочкой вырос до 9,3%;
- на начало сентября объем розничной просрочки оценивается в 1,86 трлн. руб.;
- более 7% долгов, переданных коллекторам, имеют просрочку до 180 суток (годом ранее – 3%);
- объем кредитов в стадии принудительного взыскания на 44% превысил показатели, зафиксированные в начале года.
«Должники, вышедшие на просрочку из-за пандемии, являются особенными – им недостаточно напомнить об уплате, большинство клиентов готово вернуться в график, но не может этого сделать из-за ухудшившегося материального положения», – делятся представители банков.
Кредитные учреждения на фоне кризиса скорректировали порядок работы с проблемными клиентами – банки предпочитают взыскивать долги самостоятельно на ранних стадиях, не прибегая к услугам коллекторов. Впрочем, тенденция к передаче договоров неплательщиков в сторонние компании все же сохраняется, средняя сумма такого договора снизилась с 95 тыс. до 61 тыс. руб.
Как ведут себя неплательщики по кредитам на фоне COVID-19?
Специалисты уверены, что должники, пострадавшие из-за режима самоизоляции и затянувшегося кризиса, не являются злостными неплательщиками. Такие заемщики всегда готовы к диалогу, заинтересованы в возврате кредитов, около 20% из них смогут без проблем вернуться в привычный график после стабилизации обстановки в стране. Неплатежи по кредитам обусловлены объективными причинами:
- 65% клиентов говорят о снижении доходов;
- 30% жалуются на потерю работы;
- 5% должников все еще не разобрались с мерами господдержки;
- 3% проблемных заемщиков уверены, что оформили кредитные каникулы.
«В конце августа банки массово аннулировали заявления клиентов, не сумевших представить документальное подтверждение ухудшившегося материального положения – им автоматически закрыли кредитные каникулы, зафиксировав просрочку на период свыше 90 дней», – заявили эксперты.
Пик взысканий придется на конец 2020 года – число договоров, переданных коллекторам, может превысить 8,4 млн. единиц. В первой половине следующего года банки перейдут к процедуре судебного взыскания, а на рынке появится больше предложений по цессии – кредитные учреждения начнут массово продавать просроченные долги.
