Давайте поговорим про этот необычный инструмент под названием «страховая обертка», метод «английского инвестирования», Unit Liked Insurance Plan (ULIP).
Данный способ подойдёт тем людям, у которых уже сформирован достаточный капитал, и они хотят в первую очередь сохранить эти деньги + отбить инфляцию.
Суть данного метода заключается в том, что инвестор открывает в международной инвестиционной компании счет, который юридически оформлен в форме полиса страхования жизни. Фактически страховая организация выступает как брокер, исполняя ваши заявки на покупку или продажу различных активов, упаковывая их в «страховую оболочку». Снаружи – страховой полис, внутри – различные активы. Страхование в данном случае формальное – при уходе из жизни застрахованного лица, его наследник получает 100% от текущей стоимости счета и плюс 1% в качестве страховой выплаты. После окончания срока инвестирования владелец счета получает свои активы по их рыночной стоимости или при желании может продолжить инвестировать.
К таким компаниям можно отнести Investors Trust, Hansard, Custodian Life с многолетней историей, активами от 1 млрд$ и положительным рейтингом по оценке Moody’s. Компании работают только через финансовых советников вроде нас. На прямую, к сожалению, они не работают с физическими лицами.
Преимуществом данного метода инвестирования является:
- Готовые решения, исходя из вашей склонности к риску. Обычно это стратегии мировых инвестиционных компаний в ETF фонды.
- Отложенное налогообложение (никаких регулярных отчетов в налоговую, декларация подаётся один раз при получении денег)
- Денежные средства неотчуждаемы. Это страховой полис, а не имущество, и он не подлежит делению при разводе, а также его нельзя списать для погашения долгов.
- Упрощенное право наследования. Инвестор вписывает именно бенефициаров на тот случай, если с ним что-то случится. Поступления денег происходит быстро, безполугодичного ожидания.
Из минусов стоит отметить, что там внутри действуют более высокие комиссии, чем у обычных брокеров. В первые года они будут съедать полученную прибыль от инвестиций, а потом будут давать среднюю годовую доходность 6-8% в долларах.
Подписывайтесь на наш телеграм канал, там ещё больше полезной информации: Ссылка на телеграм канал