В этой статье я постараюсь простым и понятным языком рассказать что же такое облигации и с чем их едят, поехали.
Как возникает понятие облигации
Иногда бывает так, что Вам здесь и сейчас нужна некая сумма денег на свои хотелки или потребности, а этой суммы у Вас нету. Если эту потребность нельзя отложить на пару лет в долгий ящик, пока не появятся деньги, то единственный выход - это пойти и занять необходимую сумму денег у друзей, родственников или в банке. В принципе житейская ситуация и ничего в этом нету сверх ординарного, хорошего или плохого. Как правило, в жизни каждого человека хоть раз да случается так.
Но не только у простого человека может появиться такая потребность в деньгах здесь и сейчас. Такая потребность периодически появляется у компаний, как мелких, так и крупных и соответственно масштабы нужных им денег также сильно различаются. Более того, такая потребность в деньгах здесь и сейчас, достаточно часто появляется у разных государств.
Если компания в принципе также может явиться в банк и взять кредит на свои нужды, то государство такого себе позволить не может. Причин тому много. Если государству понадобились долговые деньги, то явно речь идет не о "копейках" и у большинства банков может просто не оказаться нужного количества денег, чтобы удовлетворить не скромный аппетиты некой страны. Второй причиной можно назвать то, что если у банка денег хватит, то в какой банк государству идти? В сбербанк, в газпром банк? Это уже будет прямое вмешательство государства во внутренние вопросы и поддержка одного из банков, выделения его на фоне других "мол у нас сама Россия кредит взяла...". А под какой процент давать деньги возникает вопрос, а не начнется ли коррупция за "место под солнцем" и т.д. Одним словом, тут возникает много непонятных нюансов и неоднозначностей.
Чтобы всего этого избежать пошли немного другим путем, придумали некий механизм(!), где на выходе государство могло бы получить деньги в долг и без всех этих проблем.
Собственно, облигации
Облигации - это разновидность, механизм, способ взять деньги в долг.
Пойти в банк, написать заявление на кредит, получить деньги - это тоже один из способов взять деньги в долг, ничего более.
Работает это так: государство печатает бумажки, которые называют облигациями, затем эти облигации продаются всем желающим. Распродав кучу бумаги(!), государство получает нужную ему сумму денег, причем сегодня - задача выполнена.
Нужен к примеру государству миллион, государство берет пачку листов А4, берет любой принтер, печатает 1000 бумажек и продает каждую по 1000 руб. Итог - 1 000 000 руб. (Это конечно несколько утрированно, но смысл такой)
Облигация - это долговая бумага. Это деньги данные в долг. В долг на определенный срок и под определенный процент.
Когда истекает срок по облигации (срок, на который деньги давались в долг), то тот, кто купил облигацию (владелец облигации на момент истечения срока по ней или иначе на момент её погашения) идет "к государству" и получает от него назад свои деньги, за которые он купил облигацию у государства.
Если из примера выше, Вы купили у государства 2 облигации по 1000 руб сроком на 5 лет, то через 5 лет государство вернет Вам назад ваши 2 тысячи рублей в обмен на две долговые расписки - облигации, которые оно Вам выдало.
Вот так работает механизм облигаций.
И теперь самое главное - то, ради чего облигации вообще кто-то покупает
Награда за владение облигациями
Здесь всё как с кредитом в банке - тот, кто берет деньги в долг, платит за них каждый год определенный процент тому, чьи это деньги на самом деле.
Иными словами, государство, выпустившее облигации, платит каждый год по ним процент. Облигации предоставляют всем желающим уникальную возможность, доступную в обычной жизни только банкам - быть кредитором - давать кому-либо деньги в долг под процент.
Процент по облигациям бывает разным, но он как правило всегда выше, чем ставка по вкладам. Иначе какой смысл покупать облигацию, если в принципе можно положить свои деньги в банк, который под боком, не париться и получать там больше.
Процент - сумма, подлежащая выплате владельцу облигации, называется купоном. В облигациях немного своя терминология, и как правило, всё связанное с облигациями будет ей пестрить.
Купоны могут выплачиваться по разному - бывает, что выплаты по облигации происходят раз в год, бывает раз в пол года, бывает, что купоны выплачиваются раз в месяц. Все зависит от конкретной облигации и условий, которые для неё установит тот, кто её напечатает.
Пример
Государство в 2020 году решило выпустить облигацию сроком на 5 лет с номиналом в 1000 руб. под 6% годовых, с частотой выплаты купона 2 раза в год. Вася решил купить 10 облигаций, затратив на них 10 000 руб.
За пользование чужими деньгами, государство за каждую облигацию в год выплатит 6% или 1000 руб * 6% = 60 руб.
Т.к. выплаты будут происходить 2 раза в год, то каждая выплата будет по 30 руб или Купон по облигации составляет 30 руб.
Васе теперь, каждые пол года на протяжении 5 лет, будет прилетать по 300 руб - 10 купонов по 30 руб.
Отличительные черты облигаций
- Облигация, за время своего существования, может менять своих хозяев неограниченное число раз.
Вы можете сегодня купить облигацию, а завтра перепродать её любому желающему, причем цена может быть любой - как выше, так и ниже.
Это удобно в первую очередь тем, что если Вы сегодня купили облигаций на свободные деньги, но завтра Вам эти деньги понадобились самим, то Вы можете продать облигации кому-либо другому и получить назад свои деньги, причем весь накопленный купонный доход сохраняется за Вами, даже если Вы продержали облигацию у себя всего 1 день. Как так происходит - увы, это тема отдельной статьи. - Облигации оказались на столько удобными, что к данному механизму прибегают не только страны, но и муниципальные округа внутри страны и частные корпорации.
Иными словами на рынке облигаций можно купить не только облигации какой-либо страны, но и многих крупных и не очень компаний.
Из интересного - каждый банк, как правило, также выпускает свои облигации. Тот же сбербанк принимает вклады под 4%, но готов платить по 6% с лишним по своим облигациям. - Облигации появились примерно в 1500-х годах и в России в 1880-х. Это механизм, проверенный временем. В законодательстве Российской Федерации, да и любой развитой страны, четко прописаны все нюансы, касающиеся облигаций и денежных манипуляций с ними.
- Сейчас существует специальное, унифицированное место, где можно покупать и продавать облигации. Такое место называется биржей или фондовым рынком. Любой желающий может пройдя не сложную процедуру регистрации и идентификации купить там или продать облигации и другие ценные бумаги.
- Рынок облигаций имеет потрясающие масштабы - рынок облигаций намного превосходит рынок акций всех вместе взятых компаний.
И на последок
Помимо облигаций, есть ещё чуть более простой способ получать процент со свободных денег - карта тинькофф банка. Ежемесячная выплата процента с суммы, лежащей на карточке, свободный доступ к своим деньгам в любое время, приятный кэшбэк и много других плюшек.
Скажу лишь, что я перепробовал много банков, и сервис тинькоффа на порядок превосходит любой другой.
Также, если у кого-то есть возможность поддержать автора статьи материально, то это будет вот просто царский, нереальный подгон.
5536 9138 1854 5846 - карта тинькофф
либо сбербанк по номеру телефона +7(925)8-854-854
Всем Спасибо за прочтение, надеюсь мои труды были не напрасны:) и написанное помогло Вам разобраться и открыть для себя что-то новое и полезное! Если так, то подписывайтесь на мой дзен-канал, скоро будет много интересного.
Интересные мысли:
• Как я пришел к облигациям
• Преимущества облигаций над вкладами
• Халявные деньги существуют
