"Заработок по старой школе
Ходите в школу, устраивайтесь на работу, много работайте, копите деньги, покупайте дом, избавляйтесь от долгов и инвестируйте в долгосрочный и хорошо диверсифицированный портфель акций, облигаций, взаимных фондов и ETF. Любой, кто последует этому совету, теперь станет зажаренным тостом, потому что все это идет ко дну, как Гинденбург.
В 1999 году я написал "Пророчество богатого папы", потому что хотел подготовить людей к самому крупному краху фондового рынка в истории. Я хотел предупредить людей и научить их, как подготовиться к этому и извлечь из этого выгоду. К сожалению, я предсказал, что самый большой крах произойдет в 2016 году, но я пропустил его на четыре года. Он появился в марте 2020 года. И я не думаю, что экономика вернется. Я думаю, что мир изменился навсегда.
Пророчество наконец-то сбывается. И причина, по которой это заняло до 2020 года, а не до 2016 года, заключается в том, что еще в 1999 году я не предвидел отчаяния Уолл-Стрит, правительства США и Федерального резервного банка. Я понятия не имел, что они могут создать количественное смягчение, которое в основном нарушает правила экономики Федерального резервного банка.
Печатание триллионов долларов за последние несколько месяцев означает, что вкладчики терпят убытки. Зачем вам экономить деньги, когда правительства печатают деньги? Сбережение денег-это потеря денег, потому что доллар начинает резко терять свою покупательную способность (то есть свою ценность).
Мы определенно входим в массовую рецессию, возможно, депрессию и, вполне возможно, экономический коллапс. Вот как сегодня все опасно.
Если Вы читаете этот блог, это означает, что вы готовите себя и получаете прочную основу, чтобы пережить этот кризис. Я собираюсь дать вам обзор того, что такое настоящее финансовое образование, а не те фальшивые вещи, которые они показывают с Уолл-Стрит.
Инвестирование в долгосрочную перспективу на фондовом рынке-это самоубийственная миссия, особенно после марта 2020 года, потому что наступил самый большой крах, и он все еще рушится. Он все еще становится больше. Настоящий крах – тот, о котором вы, вероятно, ничего не слышали - начался на самом деле в сентябре 2019 года. Именно тогда рухнула теневая банковская система.
Гибель теневой банковской системы
Так что же такое теневая банковская система? В основном это скрытая система, в которой банки ссужают деньги другим банкам на очень короткие периоды времени, например от 24 до 48 часов, чтобы их отчеты выглядели хорошо. Это система приятелей, где процентные ставки и кредиты очень доступны и дешевы.
Но теневая банковская система рухнула в сентябре 2019 года, и внезапно у крупнейших банков в мире, таких как Deutsche Bank, хедж-фонды и все эти огромные финансовые учреждения, закончились деньги. В мире не было достаточно денег, чтобы покрыть или скрыть их долги, и поэтому теневые банковские кредиты взлетели с супер дешевых процентных ставок до 10%! Огромная и внезапная инфляция.
Это означает, что рынки не доверяли нашим банкам и финансовым институтам. Банки и финансовые учреждения не верили и не доверяли своим коллегам-банкам и учреждениям. Когда я увидел это, я понял, что наша экономика идет ко дну, я просто не знал точной даты.
Чтобы сделать это еще более безумным, в то же время те же банки повышали процентные ставки по крупнейшим банкам финансовых учреждений, процентные ставки для потребителей и общественного рынка падали.
Так что крупные банки повышают проценты на своих коллег-банков, потому что они им не доверяли, но в то же время они давали крестьянам вне системы, вам и мне, дешевые ставки для покупки инвестиций и акций. Это привело фондовый рынок к небывалым максимумам.
Итак, если вы помните, в декабре 2019 года, всего несколько месяцев назад, фондовый рынок был на рекордно высоком уровне, а безработица была на рекордно низком уровне 3%, но все, кто был профессиональным инвестором, знали, что все это вот-вот рухнет.
Теперь все остальные, простые люди, которые никогда не получали никакого финансового образования, набрали кредитов и вложились в фондовый рынок. В основном, профессиональные инвесторы вышли, и все простаки бросились на рынок.
А потом вдруг... началась паника из-за коронавируса, как раз тогда, когда ФРС и все влиятельные банкиры знали, что внутренняя банковская система рушится. Им нужен был козел отпущения, оправдание. Введите Коронавирус.
Таким образом, массы теперь думают, что настоящий кризис-это кризис коронавируса. Я думаю, это дымовая завеса. Я не пытаюсь быть противоречивым или даже конспирологом. Но я думаю, что очень возможно, что вирус - это дымовая завеса для настоящего коллапса. Вопрос в том, как далеко может зайти этот коллапс? Я не думаю, что катастрофа закончилась. Я думаю, это только начало.
Я подозреваю, что эта катастрофа станет самой крупной в истории Земли. Сейчас мы находимся на грани депрессии. А последняя депрессия, начавшаяся в 1929 году, продолжалась 25 лет. Итак, если эта депрессия намного больше, чем Великая Депрессия, как вы думаете, как долго она продлится? Имеет ли смысл старый совет инвестировать в долгосрочную перспективу?
План Действий По Антикризисному Управлению Недвижимостью
Мы должны признать, что вступили в дивный новый мир. Я знаю, что это страшно. Моя работа состоит в том, чтобы беспокоить вас, потому что нет ничего хуже, чем чувствовать себя комфортно во время крушения. И я думаю, что Мы разбиваемся.
Я знаю, что многие из вас интересуются недвижимостью. Всего несколько дней назад Кенни Макэлрой, наш консультант по недвижимости и мой инвестиционный партнер, поделился со мной своими мыслями. Мы долго говорили о том, что происходит сегодня. Поэтому я просто хочу поделиться некоторыми его идеями и тем, что мы делаем сегодня, когда речь заходит о недвижимости.
В настоящее время мы с Ким владеем примерно 7000 квартир. Когда разразился кризис, мы беспокоились о том, смогут ли наши арендаторы просто платить арендную плату. Многие из наших арендаторов остались без работы, борются и напуганы. Это ужасное время для многих из них. В апреле наша арендная плата в целом снизилась всего на 7% . 7% людей не платили арендную плату. В мае этот показатель снизился до 23%. Так что здесь много неизвестного.
В инвестировании в недвижимость есть два принципа, которым мы следовали с самого начала и которые все еще применимы сегодня.
Принцип Инвестирования В Недвижимость №1
Один из ключевых принципов, которым мы всегда следовали, заключается в том, что занятость движет недвижимостью. Учитывая, что так много людей остались без работы,а Кен Макэлрой предсказывает, что 50% малых предприятий в торговых центрах будут закрыты, мы должны начать думать о разных местах.
Возьмем, к примеру, Орландо, штат Флорида. Диснейленд закрыт. Тысячи рабочих мест исчезли. Лас-Вегас-то же самое. Это город-призрак. Посмотрите на Хьюстон. Цены на нефть просто упали. Это проблема, поскольку у них будет еще более высокая безработица, чем у остальной части страны.
Airbnb и VRBO сервисы аренды от частниковисчезли. Если вам нужно путешествовать, это очень трудно. Так где же сегодня есть такая возможность в сфере недвижимости? Что такое светлая сторона, если есть светлая сторона? Где же такая возможность?
Занятость движет недвижимостью. Поэтому мы должны очень внимательно следить за новыми секторами занятости по мере их развития и создания в этом новом мире.
Принцип Инвестирования В Недвижимость №2
Напомним, что принцип номер один заключается в том, что занятость является движущей силой недвижимости. Если вы можете найти место, которое является кризисным в отношении их работы и занятости, то вам нужно исследовать возможности недвижимости в этом районе. Вы берете свои инвестиционные деньги и идете туда, где работают люди. Если люди движутся, то вам тоже лучше двигаться.
Второй принцип заключается в том, чтобы не гоняться за первоклассными показателями.
Мы не инвестируем в элитную недвижимость, потому что когда происходит крах, когда происходит коррекция, первые люди, которые собираются сократить расходы,-это те, кто живет в элитных квартирах и элитных домах. Эти первоклассныеарендаторы теперь собираются переехать в то, что мы называем “B класс” недвижимости, недвижимость посреди дороги. Люди будут вынуждены экономить, но им все равно нужно где то жить.
Разговаривая с Кеном, который также руководит нашим управлением недвижимостью, мы понимаем, насколько хорошо эта стратегия работает в наше время. Там, где многие арендодатели обеспокоены тем, что их арендаторы платят арендную плату и, что еще хуже, отказываются от своей квартиры, мы находимся в очень хорошей ситуации. Следование этому принципу спасло нас от потери очень немногих арендаторов.
Теперь, однако, это больше, чем просто правильная покупка. Вы, как арендодатель, являетесь партнерами своих арендаторов. Вы должны воспринимать их как людей, а в это время многие люди нуждаются в помощи. Поэтому мы приняли меры, чтобы показать нашим арендаторам, что мы здесь для них, и помочь им пережить это время.
Например, Кен и его команда были очень, очень умны. Они дают стодолларовые ваучеры каждый месяц, чтобы помочь нашим арендаторам. Мы также работаем над планами выплат, чтобы люди оставались дома, даже если они не работают. Мы приняли решение никого не выселять. Мы хотим, чтобы люди прошли через это, и мы помогаем им пройти через это с помощью планов платежей, ваучеров и подобных идей.
Эти два принципа действуют и сегодня, но мы никогда не переживали подобного кризиса. Так что мы до сих пор не знаем, как все обернется.
Проблемы спроса и предложения с AirBnB и VRBO
Еще одна вещь, которую мы сейчас увидим, - это увеличение предложения.
Airbnb и VRBO жилье выходного дня, там будут бороться и, возможно кто-то выйдет из бизнеса. Так что, довольно скоро, там будет поток имущества. А это значит, что у вас будет отличная возможность, если вы будете знать, что делать.
Но если у вас нет финансового образования, то, пожалуйста, не расставайтесь со своими с трудом заработанными деньгами, вкладывая их во что-то, потому что вы только что прочитали этот "горячий совет" или это прозвучало как хорошая идея. Сначала получите свое финансовое образование. Помните, чему учил нас богатый папа: плохой инвестор может разрушить даже самую выгодную сделку, а хороший инвестор может перевернуть даже самую плохую сделку.
Начните с очень, очень, очень маленьких вкладов, потому что вы будете делать ошибки. Даже несмотря на все наши успехи, мы все равно совершаем ошибки во всем, что делаем. Итак, начните с малого,это время, чтобы начать готовиться к тому, когда эти возможности появятся.
Кризисное Управление Бизнес-Возможностями
Бизнес, который мы видим преуспевающим, - это бизнес вокруг кемпинга. Кроме того,” Сделай сам " такие компании, как Home Depot и Lowes. Многие цифровые компании также рождаются, чтобы научить людей делать что-то для себя.
Региональный склад. Все хотят быстрой доставки. Поэтому региональные склады ищут объекты недвижимости для хранения своих товаров и услуг.
Дело в том, что мы находимся в уникальном месте, где мы понятия не имеем, куда идем. Но самое лучшее, что мы можем сделать, это обратить внимание на то, что происходит. Ищите возможность и то, как вы можете инвестировать в нее. Всегда есть возможность начать свой собственный бизнес.
Разумно ли это окно времени
Также важно отметить, что это не гонка. Эта катастрофа может длиться десятилетиями. Не торопитесь с инвестициями, не получив сначала образования. Самое главное в это время - получить финансовое образование и научиться чему-то новому. Это время, чтобы начать учиться со своими семьями, учиться самостоятельно и играть в CASHFLOW, настольную игру со своей семьей. Черепаха всегда обгоняет зайца.
Это было так обнадеживающе и полезно видеть, как люди используют это время, чтобы учиться, учиться и расти. Это было потрясающе, и если Вы читаете этот блог, то это относится и к вам.
План Действий По Антикризисному Управлению Возможностями Фондового Рынка
Вопрос, который все задают прямо сейчас: "что мне делать?”
Рынки растут, и рынки падают. К сожалению, если человек находится на автопилоте, если у него все еще есть работа, которая бросает деньги в пенсионный фонд, то вскоре он обнаружит, что потерял контроль. Они не имеют никакого контроля над тем, идет ли их пенсия вверх или вниз. Это все равно что играть в покер.
Когда вы играете в покер, часто есть люди, которые показывают свой жест. И я скажу вам, когда вы посмотрите на март и последовавшую бойню от этого краха, рынок действительно показал свой жест. Он действительно показал, что он чувствует по поводу стоимости акций внутри него. И это было совсем не лестно.
Единственное, что удерживало ситуацию от ухудшения, - это то, что Федеральная резервная система вливала в рынок триллионы и триллионы долларов.
И поэтому, когда вы пытаетесь понять, что произойдет в будущем, у вас есть два варианта. Вы можете либо иметь мышление жертвы, беспомощного рабочего муравья, и сказать: "скажи мне, что делать“, или вы можете сказать:" Нет, я хочу мышление полного контроля. В контексте знаний.”
Прямо сейчас все спрашивают меня, что купить. Покупаю ли я золото? Опять недвижимость? Какие акции Я должен купить? Люди будут спрашивать меня: "Что ты покупаешь?" Ну, я бы не советовал маме делать то, что делаю я, потому что моя мама не знает того, что знаю я, и это слишком сложно объяснить за 20 минут.
Они должны спрашивать меня: "Что я должен изучить?" То, что вы должны сделать, это инвестировать в свой уровень образования.
С этого момента начнется посткоронавирусный мир. Я не специалист в таких вещах. Мне действительно все равно. Он придет. Он уйдет, что бы это ни было.
Заговор или нет. Но я точно знаю, что есть 30 миллионов людей, которые не имеют работы. Но я точно знаю, что Neiman Marcus не выдержит, я точно знаю, что JC Penney не может оплатить их счета. И то, что я знаю, это то, что около 40% малых предприятий не собираются этого делать.
Нет никаких причин для того, чтобы фондовый рынок был так высок, как сейчас, с такими типами чисел и такими типами проблем. Поэтому, когда рынок действительно сильно упал в марте, я чувствую, что рынок показал свой жест, что единственное, что поддерживает это-Федеральная резервная система.
Это будет очень интересное путешествие в мире после коронавируса, чтобы увидеть, что ФРС будет делать, чтобы попытаться сохранить фондовый рынок. Сколько денег они еще напечатают? Я не думаю, что мы видели конец печатания денег.
Мы собираемся выяснить, что будет происходить в мире после коронавируса. Итак, моя рекомендация-не покупать акции или покупать биткойны, золото или что-то в этом роде. Моя рекомендация для вас, чтобы понять, что сейчас настало время для вас, чтобы научиться настолько, насколько вы это можете.
Мы живем в век информации. Но сейчас я чувствую, что мы живем в век неправильной информации, и это отличная возможность стать умнее. Когда я вижу что-то на Facebook или что-то в новостях, я теперь должен тренировать себя, чтобы сказать: "Ну, верю я в это или нет?" Я очень скептически отношусь ко всему. И то, что все говорят. О чем я действительно знаю и чего не знаю?
Итак, в мире, где люди могут сказать все, что угодно, именно ваше финансовое образование поможет вам пройти через это. Я думаю, что это лучшее вложение, которое у меня есть.
Так что это действительно вопрос: "Что мне теперь делать?". Я иду по "маршруту советов" или по образовательному маршруту? Этот выбор за вами.
Вы можете тратить свое время на просмотр Netflix, пока не посмотрите все эти фильмы или, возможно, не прочтете книгу об инвестировании или недвижимости, акциях или налогах. Может быть, вы могли бы пройти онлайн-курс или получить инвестиционного тренера. Вот что я бы сказал в посткоронавирусном мире: люди с образованием будут теми, кто выживет и будет процветать.
И кто знает, что реально, а что фальшиво? Многие люди действуют на основании мнений, которые не являются фактами. Вам нужно получить образование. Вам нужно выяснить факты для себя, иначе вы будете оперировать мнением, и вы будете подставлять себя, чтобы стать жертвой следующего "горячего наконечника".
Я против невежества. Вся концепцияпенсионных фондов сводит меня с ума, потому что она продает представление о том, что все, что мне нужно сделать, это пойти на работу, получить работу и положить деньги туда. Я могу оставаться в неведении относительно денег.
Но, в то же время, вкладывать свои собственные деньги, не имея образования, вероятно, еще более опасно. Если вы ничего не знаете об акциях, разумно ли инвестировать в акции? - Нет! Если вы не знаете о недвижимости, разумно ли инвестировать в недвижимость? - Нет! Если вы ничего не знаете о бизнесе, разумно ли инвестировать в бизнес? - Нет!
Вот почему я люблю игру "Денежный поток". Игра с денежным потоком-это симуляция. Если вы хотите сделать первый шаг, я бы начал именно с этого. В этом мире ложной информации и фальшивых учителей настольная игра "Денежный поток" не имеет повестки дня. У него нет своего мнения о коронавирусе. Он просто учит вас инвестировать по-разному.
Если мы правы, то быть готовым гораздо важнее, чем предсказывать прямо сейчас. И я бы сказал тем парням, которые советуют вам купить сейчас и держать: "Удачи вам.”
Позвольте мне объяснить.
После краха 1929 года рынок оставался неизменным в течение 25 лет. 25 лет! Так что если вам 70 лет и вы продержитесь долго, вам будет 95 лет, прежде чем вы что-нибудь увидите. Это звучит как солидный финансовый план для вас?
Будьте осторожны при выборе учителя
Я расскажу, как ходил в воскресную школу. Мне было около семи лет, и мой учитель воскресной школы спросил меня, почему три мудреца считаются мудрыми? А я и не знал. Все дети гадали, а у одного был ладан, у другого-Мирра, а у третьего-золото. Они были мудры не потому, что были богаты, они были мудры, сказала она, потому что искали лучшего учителя.
Вот что делают мудрые люди, они ищут лучших учителей. Я не доверяю большинству финансовых планировщиков. Они не учителя. Я уверен, что они хорошие ребята,но они продавцы. Они просто пытаются поставить еду на стол. Они не богаты. Стоит ли вам прислушиваться к их советам?
Учиться у настоящих учителей сегодня легче, чем когда-либо. Это новый мир с точки зрения того, как люди передают информацию с помощью масштабирования. Я никогда в жизни не делал так много звонков Zoom и вебинаров Zoom.
Так что просто подумай об этом. Это дивный новый мир. Но если ты будешь продолжать делать то, что делали твои мама и папа, то, вероятно, тебе придется нелегко.
Одна вещь, которую я слышу все время: "я хотел бы, чтобы у меня был богатый папа, когда я рос.” И хотя я благодарен богатому папе за все, чему он меня научил, он не облегчил мне задачу. Мой богатый папа был моим тренером. Он не был моим учителем, потому что, когда я вернулся из Вьетнама, он сказал, что если вы хотите узнать о реальном инвестировании и использовании долга, вы должны узнать о недвижимости. Поэтому я спросил его: "Ты научишь меня?", и он ответил: "Я не преподаю. Я инвестор. Иди на курсы по недвижимости.”
Итак, в 1974 году я увидел рекламный ролик о том, как научиться инвестировать в недвижимость, не имея ничего. И так как у меня ничего не было, я решил, что это было идеально для меня. Поэтому я взял этот ничего не значащий курс недвижимости. А через несколько месяцев я купил свою первую недвижимость за бесценок, что изменило мою жизнь.
Если вы можете купить что-то за бесценок. Вы действительно подключаетесь к силе пространства между левым и правым ухом, называемого мозгом. Теперь Энди может инвестировать ни с чем. Ким может инвестировать ни с чем. Кен может инвестировать из ничего. Я могу инвестировать из ничего. В этом и заключается реальная сила финансового образования.
Это важно, потому что, пока вы читали это, говорили вы себе фразу: "Я буду инвестировать, когда у меня будут деньги.”?
Но жизнь идет. Чрезвычайные ситуации случаются. У многих из вас никогда не бывает денег.
Отсутствие денег было лучшим, что случилось с Ким и мной, это заставило нас быть очень, очень творческими и планировать, когда мы найдем инвестиции, как получить деньги, чтобы купить инвестиции. Это и было настоящее финансовое образование.
Такой прыжок веры звучит пугающе. Бьюсь об заклад, ваши мысли только что завладели вашим разумом. Вот почему большинству людей нужен тренер. Я сделал. Наличие тренера, настоящего учителя очень помогает."
Роберт Кийосаки
