Вообще говоря, начать — дело не самое простое. Умение
сберегать какие бы то ни было деньги требует от человека
очень большой дисциплины. В конце концов, сколько бы вы их
ни заработали или ни получили от кого-то, найти, на что их
потратить, проще простого, да и удовольствие при этом
получаешь сразу, ждать не приходится.
Вот когда я был еще молод, то решил вложить все мои деньги в
инвестиционную компанию.
И прогорел…
По счастью, я извлек из всего случившегося ценный урок:
Деньги нужно контролировать и своими деньгами нужно
управлять самому!
И что же после этого?
Я занял еще денег и вложил в свое образование.
Очень важно беречь деньги на будущее.
Предположим, что вы смогли одолеть множество соблазнов,
которыми искушают вас на каждом углу тысячи предложений,
призывающих потратить ваши деньги.
Вы обладаете средствами, достаточными, чтобы покупать все
необходимое для жизни — еду, одежду, крышу над головой и
что, внимательно следя за своими расходами, вы смогли
отложить хотя бы малую сумму.
Теперь вам нужно положить ваши деньги, скажем, сто тысяч
рублей, в какое-нибудь такое место, где они смогут расти и
даже умножаться.
С виду все очень просто. Конечно, вы можете положить их под
матрас или в копилку, однако, когда вы их оттуда достанете,
пусть даже через многие годы, у вас так и останутся те самые
сто тысяч, которые вы туда ≪вложили≫.
И ничего к ним не прибавится. На самом-то деле может
получиться, что цены на вещи, которые вы собирались купить,
выросли, пока деньги лежали в укромном месте, и вы на свои
сто тысяч купите меньше, чем могли бы вначале. Это
называется инфляция.
Выходит, денег у вас стало меньше, чем было в тот день, когда
вы их отложили. Короче говоря, план насчет матраса немного
сомнителен.
Следующий план должен быть хоть чем-то, да лучше. И это
действительно так. Просто возьмите ваши сто тысяч и
отнесите в банк. Банк не только согласится держать у себя
ваши деньги, он вам же за это еще и приплатит.
Каждый год вы будете получать проценты. В большинстве
случаев процентная ставка будет тем выше, чем на более
долгий срок вы согласитесь доверить банку ваши деньги.
Если вы отдадите их на пять лет, то сможете каждый год
получать примерно пятипроцентное добавление к
первоначальной сумме. Так что в первый год вы получите 5
тысяч рублей в виде процентов от ваших ста тысяч, и к началу
второго у вас уже будет лежать в банке 105000 рублей. Под
конец второго года вы опять получите 5 процентов, но
уже от новой, более высокой суммы, от 105000 рублей, и это
будет уже 5250 рублей. И так все пять лет. А через пять лет
ваши сто тысяч вырастут до 127600 рублей.
Совсем неплохо. И уж определенно лучше ≪матрасного
плана≫.
Итак. Мы пришли к плану номер три, который называется
≪Кому он нужен, этот банк?≫. Нет ничего проще, чем обойти
банк стороной и одолжить свои деньги какой-нибудь фирме
или группе людей. Разные фирмы нередко берут деньги
взаймы, продавая облигации. У соседней булочной их, как
правило, не купишь, однако большие (многомиллионные)
компании вроде ≪Сбербанка≫ продают их постоянно. Если вы
покупаете на сто тысяч рублей облигации, ну, например,
крупной компании, она может согласиться выплачивать вам
каждый год восемь процентов, а через десять лет выкупить у
вас их обратно. Это, понятное дело, не жалкие пять процентов,
которые даст вам банк.
Тут, правда, есть одна маленькая сложность: вы покупаете
облигации фирмы, а потом у нее что-то разлаживается, и может
случиться так, что вы ни процентов, ни денег своих назад не
получите. Собственно, поэтому мелкие, молодые компании —
скажем, какой-нибудь ≪Мини-банк: Быстрые деньги≫ — и
готовы платить более высокие проценты, чем компании
солидные, устоявшиеся. И по той же причине фирмы вообще
выплачивают по облигациям более высокие, чем в банке,
проценты. А люди хотят зарабатывать на купленных ими
облигациях побольше — это такая плата за риск: они же могут
ни своих процентов, ни денег больше никогда не увидеть.
Разумеется, если вам вообще не хочется рисковать своими
деньгами, вы можете купить облигации федерального займа
(ОФЗ), выпускаемые Министерством финансов Российской
Федерации.
Совершенно без риска в этом мире обойтись, естественно,
нельзя, однако, отдавая деньги взаймы государству, вы почти
совсем ничем не рискуете.
Если вы готовы ссудить ему свои деньги, ну, скажем, на
десять лет, оно может согласиться выплачивать вам что-
то около семи процентов (если вы отдадите их на сроки
более короткие — скажем, на пять лет, — то процент будет
пониже, примерно шесть).
Получается, что при условиях нашей задачи самое для
нас лучшее — поискать ОФЗ, которые погашаются (то есть вы
получаете ссуженные деньги обратно) через десять лет. Искать
лучше именно такие облигации, потому что десять лет — срок
долгий. А после можно будет сравнить заработанное
вами на этой беспроигрышной сделке с государством и
полученное от других ваших долгосрочных вложений. То есть
если государство ежегодно выплачивает по своим облигациям
семь процентов, это, по существу, означает, что люди, которые
готовы ссудить свои деньги на десять лет и при этом не хотят
рисковать потерей денег или тем, что им не выплатят
обещанные проценты, вправе ожидать семь процентов в год.
Иными словами, для тех, кто готов связать свои деньги
на десять лет, ≪нерискованная≫ ставка должна состав-
лять семь процентов.
Важно понимать, что это значит. А значит это вот что:
если кто-то просит, чтобы вы дали ему денег взаймы или
вложили их вместе с ним на долгое время, то вы вправе
попросить больше семи процентов в год. Почему?
Потому что свои семь процентов вы можете получить
без всякого риска. Отдайте деньги государству, и
оно гарантирует вам получение семи процентов каждый год,
плюс возврат ваших денег через десять лет.
Но это еще не все! Используя государственную программу
поддержки инвесторов, вы можете увеличить доходность еще
на 13%.
Но как? Такие возможности дает ИИС-индивидуальный
инвестиционный счет.
Особенности ИИС.
Существует два типа ИИС:
1) ИИС-А дает возможность получить 13% на любую
внесенную сумму, но не более 400 000 рублей в год.
2) ИИС-Б дает полное освобождение от уплаты налогов на
прибыль, полученную от торговых операций.
Максимальный внос на ИИС не более 1млн. рублей в год.
Деньги с ИИС можно выводить не ранее, чем через 3 года с
момента открытия.
Инвестор может открыть только 1 ИИС.
КРАТКОЕ РЕЗЮМЕ
1 Вы можете засунуть ваши деньги под матрас, однако
этот план немного сомнителен.
2 Вы можете положить свои деньги в банк или купить
на них облигации федерального займа (ОФЗ). Вам гарантируют
ставку процента, а деньги вернутся к вам без риска*.
3 Вы можете купить облигации компаний или групп.
Проценты вам пообещают более высокие, чем в банке
или при покупке государственных облигаций,
однако вы рискуете потерять часть ваших денег, а то
и все, так что уж постарайтесь, чтобы вам за этот риск
заплатили побольше.
4 Вы можете увеличить доходность своих инвестиций на 13%,
используя ИИС.
* Покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) не сопряжена ни с
каким риском, и мы уже об этом сказали. Вложения в банк тоже
связаны с очень небольшим риском, потому что специальное
агентство страхует все вложения частных лиц в банки. Размер вклада
при этом не должен превышать 1,4 млн. рублей. Государство таким
способом защищает вкладчиков и охраняет банковскую систему—
основу финансового рынка страны.
