Всем привет!
Кто подписан на меня, знают что у меня открыто 3 брокерских счета:
1. ВТБ=ИИС
2. Тинькофф
3. Фридом финанс
По поводу #ИИС, мне часто пишут в комментариях, что это не для них, нет официального дохода по найму, это может быть:
- у меня черная заработная плата
- я предприниматель
- я в декрете
- и прочее...
Никто не знает что с нами будет через 3 года, ситуация может поменяться: можно вернуться от предпринимательства обратно в найм, из декрета на работу, либо просто это может быть сделка по продаже машины/квартиры с которой необходимо будет заплатить налог (здесь необходимо обратить внимание на срок владения).
Владение ИИС ничем не обременяет инвестора: никто не говорит, что его нужно пополнять первые 3 года. Большинство брокеров не взимают плату за пустой счет - при открытии обязательно уточняйте. Открой и держи "про запас", не будет официальных выплат и ладно, зато если они появятся, у вас будет возможность вернуть НДФЛ. При этом, если на тот момент счет будет открыт 3 года и более, то ограничения по закрытию и "заморозки" денег годами на таком счете уже будут не действительны, хочешь держи дальше, а хочешь закрой в любой момент, ничто не держит.
Поэтому я всегда рекомендую открывать ИИС, пусть будет "про запас".
У меня же сложилась такая ситуация на одном из брокерских счетов (скриншот из личного кабинета ниже):
1) мой доход за год перевалил за пол миллиона
2) сумма налога к уплате за 2020 год уже более 70 тыс. рублей, а как мы знаем максимально возможно вернуть с помощью иис только 52 тысячи.
Это означает, что даже при отсутствии официального заработка от работодателя, я все равно плачу НДФЛ и соответственно могу его вернуть с помощью ИИС.
Однако помним! Что НДФЛ можно вернуть только с закрытых прибыльных сделок, НДФЛ удержанный с дивидендов не подлежит возврату.
БОльшая часть указанного налога начислена именно с роста котировок. На текущий момент экономику лихорадит и не маловероятно, что нас может ожидать второе падение, я не держу акции годами, поэтому получаю дивиденды редко. Таким образом, "норма" налога для возврата по иис уже перевыполнена.
Получается даже налога с одного из моих брокерских счетов достаточно, для работы с иис и оформления вычета.
Можно уменьшить сумму налога
Для этого необходимо закрыть убыточные позиции, таким образом налоговая база уменьшится на сумму убытка. Технически это просто закрыть или открыть сделки заново. Для меня это не вариант так как сумма существенно не уменьшится, а учета прибавится (так необходимо помнить изначальную цену покупки)...
Что буду делать с начисленным налогом
конечно платить))) А как это уже другой вопрос, сумма собралась для меня существенная, а это еще не конец года и соответственно не окончательна. Моя рублевая часть портфеля ограничена...
У меня два варианта источника оплаты на выбор:
1. Оплачу налог из рублевого запаса, отложенного для пополнения иис
2. Продам 1 или 1,5 тысячи $ зарежу корову, благо курс валюты последние месяцы опять уверенно растет, до конца года еще много времени, есть возможность спокойно дождаться наиболее выгодного...точно не знаю как покажет себя валюта в будущем, но если доллар окажется ваше 80 - однозначно продам. Это наиболее реалистичный вариант.
А у Вас есть ИИС?
И если еще нет, то почему?
