Если Вы поняли, что деньги нужно спасать, и всё же решили вложить их в ценные бумаги, у Вас возникнет вполне резонный вопрос – с чего начать? Как получить доступ к фондовому рынку? Сегодня это уже не является проблемой. Чтобы работать на бирже ценных бумаг, нужно выбрать брокера фондового рынка и заключить с ним договор. По сути, вся организационная часть сводится к этим двум мероприятиям.
Прежде всего, необходимо понять, кто такой брокер на фондовом рынке, какие функции он выполняет, можно ли обойтись без его участия.
Брокер фондового рынка: особенности и основные задачи
Брокер фондового рынка – это специализированный посредник, имеющий лицензию Банка России (ЦБ РФ) и технические ресурсы для доступа к торговым платформам рынка ценных бумаг. Основная задача такого посредника – обеспечивать клиентам (как физическим, так и юридическим лицам) беспрепятственный доступ к торгам на фондовых биржах. Иными словами, все операции на рынке ценных бумаг осуществляются инвестором только через лицензированного брокера.
На фондовом рынке функции брокера может выполнять коммерческий банк, имеющий соответствующие лицензии (помимо генеральной). Кроме того, это может быть отдельная финансовая организация, которая специализируется на брокерской деятельности и действует как самостоятельное юридическое лицо. Ещё один вариант – брокером может являться компания, входящая в состав финансовой группы (группы компаний). Для всех трех случаев должно соблюдаться одно важное условие – наличие у брокера лицензии ЦБ РФ.
Как уже говорилось ранее, частный инвестор работает на бирже «руками» брокера, выполняющего поручения своих клиентов. За свои услуги брокер взимает определенную комиссию – как правило, это процент от торгового оборота клиента за день. Ставка таких комиссионных различается в зависимости от брокера. Клиент взаимодействует с брокером через интернет-терминал для работы на фондовом рынке. Как вариант, распоряжения о покупке или продаже активов (например, акций) могут передаваться брокеру по телефону.
С помощью брокера частный инвестор приобретает и продает ценные бумаги на бирже, обменивает валюту, заключает срочные контракты. Как специализированный посредник на фондовом рынке, брокер выполняет следующие функции:
1. Открывает своему клиенту брокерский (лицевой) счет, который предназначен для совершения операций с ценными бумагами на фондовом рынке. Проще говоря, брокерский (лицевой) счет используется для совершения сделок от имени клиента (инвестора).
2. Ведет учет денежных средств и других активов (акций, облигаций, драгметаллов), переданных инвестором.
3. Регистрирует клиента на фондовой бирже, присваивает инвестору индивидуальный код для совершения операций и проведения торговых сделок.
4. Предоставляет клиенту сведения о рыночных котировках и ходе биржевых торгов.
5. Принимает торговые поручения от своего клиента (купить или продать ценную бумагу), а затем обеспечивает их выполнение.
6. Осуществляет расчеты по проведенным сделкам. Иными словами, он переводит ценные бумаги и денежные средства, действуя при этом от имени клиента.
7. Предоставляет клиенту отчеты о совершенных операциях (сделках), о движении ценных бумаг и денежных средств по лицевому (брокерскому) счету.
8. Оформляет и выдает клиенту необходимые справки, выписки. Например, справку об удержанных и перечисленных налогах, справку о цене покупки акций.
Помимо этого, брокер выполняет функции налогового агента по отношению к своему клиенту. Брокер удерживает налог с дивидендов, выплаченных клиенту, и перечисляет его в федеральный бюджет. Прибыль, полученная клиентом от реализации (погашения) ценных бумаг, также облагается подоходным налогом – брокер рассчитает данный налог, удержит его и перечислит государству.
Как выбрать брокера и открыть лицевой счет: порядок действий
Существует множество рекомендаций, касающихся поиска подходящего посредника на фондовом рынке. Чтобы выбрать надежного брокера и открыть брокерский (лицевой) счет, нужно следовать такому порядку:
1. Ознакомиться с рейтингами брокеров. Предпочтение лучше отдавать известным представителям данной отрасли, давно присутствующим на рынке ценных бумаг.
2. Изучить независимые отзывы в интернете. К подобным источникам информации нужно относиться осторожно, поскольку отзывы могут оказаться заказными. Самый лучший вариант – послушать мнения знакомых, которым можно доверять.
3. Сразу нужно проверить наличие у конкретного брокера всех необходимых лицензий, выдаваемых Банком России (ЦБ РФ). У квалифицированного посредника фондового рынка должны быть лицензии брокера, депозитария, дилера и управляющего ценными бумагами.
4. Узнать, есть ли возможность открытия брокерского (лицевого) счета через интернет – без визита в офис посредника (дистанционно).
5. Оговорить условия ввода и вывода денег. Соответствующие комиссии банка могут ощутимо уменьшить прибыль инвестора.
6. Выяснить, с какими рынками, биржами и активами можно работать через данного брокера. Есть ли ограничения? Оценить сопутствующие риски.
7. Уточнить, какие терминалы предлагает брокер для купли-продажи ценных бумаг через интернет. Если их несколько – определиться с выбором наиболее подходящего. Надо отметить, что популярные терминалы мало чем отличаются, когда речь идет о стандартных задачах. У некоторых брокеров, однако, могут быть свои разработки. Важно заранее оценить функционал такого терминала – для этой цели можно протестировать его демо-версию.
8. Выбрать подходящий тарифный план. Как правило, брокеры предлагают несколько вариантов тарификации. Специалисты рекомендуют акцентировать внимание на обязательных (постоянных) платежах, взимаемых брокером и депозитарием. Низкая ставка комиссии – не самый главный показатель выгодности тарифного плана.
9. С выбранным посредником заключить договор о брокерских и депозитарных услугах на рынке ценных бумаг. Данная процедура предусматривает подачу надлежащего заявления, заполнение анкеты клиента, а также подписание декларации о рисках. Как правило, клиент не может выдвигать свои требования – он вынужден принимать условия, предложенные брокером.
10. Получить от брокера официальное уведомление об открытии лицевого счета и регистрации на бирже. Данное оповещение обычно высылается на e-mail, а затем дублируется на бумажном носителе. Помимо этого, на e-mail клиента высылается уведомление о получении доступа к интернет-терминалу с присвоением имени учетной записи (логина) и секретного пароля.
11. Перевести на лицевой счет нужную сумму денег. Денежные средства отобразятся в портфеле инвестора.
Когда деньги поступят на лицевой счет, клиент (инвестор) может приступать к торговле на бирже, совершая сделки через интернет-терминал.
Есть ли у Вас свой опыт взаимодействия с брокером финансового рынка? Какие могут быть «подводные камни»? Поделитесь в комментариях! Будет интересно обсудить.
