Давно меня просили рассказать о подобных организациях . Знакомые, друзья, все хотят узнать, что это и как. Вообще не удивительно. Реклама висит на самых оживленных трассах. Особенно всем нравится заявленная доходность в 10 процентов ( хотя ещё не так давно обещали почти 14 )
Оговорюсь сразу. Я ни как не связан не с одним публичным финансово-инвестиционным кооперативом. Я не являюсь их прямым конкурентом. Это только факты о которых надо подумать прежде чем отдавать свои деньги.
Что такое, как работает .
Это обычный паевый кооператив. По сути, деятельность не сильно отличается от банковской. Собирают деньги у населения. Затем эти же деньги выдают в виде займов другим. Простейшая схема. Также работают микрофинансовые организации.
Иногда такие компании начинают заниматься инвестиционной деятельностью. Тем самым заметно диверсифицируют источники дохода. Однако это совсем другая история, требующая других документов....
Доходность КПК.
Это первое что спрашивают . Неужели можно обеспечить такой доход, и почему тогда банки выставляют такие маленькие проценты.
Тут нет ничего страшного. Доходность хоть и выше чем многие привыкли видеть, но в рамках возможностей. Кредиты выдаются под больший процент. Компания в накладе не остается, уж поверьте. Занимать в таких компаниях не всегда выгоднее, чем в банке, в плане финансов. однако это быстрее и не столь требовательно к списку предоставляемых документов. К тому же одобряют займы с разной кредитной историей. В общем своеобразная "клиентоориентированность" . Конечно, инвестиционные фонды, и управляющие компании могут предоставить доходность выше. Однако там нет гарантии процентных ставок. Рынок есть рынок. Многие фонды весной просели на 25-30 % . Что привело к некой панике среди инвесторов, что в свою очередь только ухудшило ситуацию в этих компаниях. Вот и получается что Подобные КПК - нечто среднее между инвест фондом и банковским депозитом.
К слову, наш закрытый фонд, в этом году показал большую доходность, несмотря на падение рынков. Так что тут каждый решает что ему важнее : доходность и риск или сохранение и стабильность. Про инвестиционные инструменты поговорим как ни будь отдельно. Возможно даже на "бусте" .
Ликвидность вложения в КПК.
Ликвидность это параметр которым нельзя пренебрегать. Если просто , это - насколько быстро вы сможете получить "живые деньги". В Банке все понятно. Можно закрыть вклад в любое время, возможно потеряв часть процентов, но перекинуть на карту и пользоваться можно сразу.
В инвест фондах , как правило можно продать свою часть самому фонду, а акции в рабочее время биржи ( смотря что у вас - паевый фонд или управление акциями). Тут еще надо смотреть договор, условия. Но все же у вас часть вполне ликвидного "имущества".
С КПК все обстоит интереснее. Да официально, вы можете уйти довольно быстро. Однако специфика финансовой деятельности, не всегда может обеспечить ликвидность, тем самым получение денег может затянуться.
Особенно это касается панических настроений среди вкладчиков. Даже банк не сможет в короткий срок выдать все вклады. Поэтому есть требования к ликвидности, которые они соблюдают ( хотя как показала чистка ЦБ - не всегда...)
Поэтому если управление фондом не очень умелое, а это мы к сожалению узнать не можем без доступа к финансам, уровень запасов может быть очень небольшим. Так что клиенты с скромными вкладами, могут испытывать затруднения в возврате.
Это все при условии что фонд честно работает, трудности вызваны ребалансировкой финансов.
Надежность вложения в КПК.
Вот мы и подошли к самой интересной части рассказа. Сейчас каждый думает : стоит ли туда отдавать деньги? Смогу ли я их забрать обратно? Не кидалово ли это?
Чтож, вот вам несколько моментов. В данном вложении есть несколько рисков :
1. Как уже говорили - ликвидность. Простое управление может создать проблемы.
2. Риск невозврата кредитов. Это вполне логичное опасение. Сейчас когда компании , да и люди начали массово банкротится, невозврат - актуален. Все опять же зависит от качества заемщиков, и возможного залога.
3. Банкротство самого КПК. В теории это не исключено. Любая компания может стать банкротом. В данном случае деятельность страхуется, поэтому можно немного выдохнуть.
4. Страхование. КПК страхуются не в АСВ, как банки. Как правило это страховые объединения. В данном случае : «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования». Если не ошибаюсь, там же страхуется деятельность " АгроВклад" ( сангилен, мясничий ).
5. Деятельность регулируется ЦБ. Это конечно не самый сильный аргумент, в свете закрытия пары сотен банков, которые прозевали, включая крах "открытия - 5 по активам банка между прочим на тот момент". Но все же.
6. Гарантия владельцев. Вот тут никто вас не защитит. Никто не даст гарантии что руководство не сбежит в один прекрасный момент. Ситуация с коммерческими банками это наглядно показала.
К тому же одно время пара депутатов нелестно отзывались об учредителе. Но как видите, деятельность продолжается, уголовных обвинений так и не последовало.
Законность.
Тут нет особых проблем. Деятельность полностью в рамках закона. Если компания соблюдает требования - может свободно работать. Не надо думать что это просто группа лиц реши что то организовать. Любое КПК - это довольно серьезный подход и проверка со стороны госорганов.
Вывод.
Подведем итоги вышесказанного.
Стал бы я вкладывать туда - определенно нет. У меня достаточно знаний и навыков чтоб получать большую доходность с меньшими рисками. Есть более интересные финансовые инструменты . Однако этим надо хоть иногда управлять.
Рекомендовал бы своим знакомым - только если есть "лишние деньги" и для небольшой диверсификации инвест портфеля. Принцип : вложил деньги и забыл на указанный срок.
Помните, в финансовой сфере легко можно разбогатеть, но так же легко можно все потерять. Не бегите сломя голову за сказочным предложением. Холодный анализ и проверка информации. И главное - внимательно читайте договор который подписываете.
Если вы сталкивались с такой организацией - расскажите как все было. Хорошие , плохие истории - это интересно всем.
Так же смотрите :
✔ 1000 рублей и ты инвестор. Что недоговаривают брокеры в рекламе.
✔ В какой валюте хранить деньги.
✔ Детская карта Сбербанка - #sberkids
✔ Про банкротство физических лиц. Этапы пошагово . Красноярск
✔ Выгодное предложение банка или продажа векселей вместо оформления вклада
!📌 Подписывайтесь на наш инстаграм, телеграм канал. И не забываем ставить лайки и оставлять комментарии, рассказывайте истории, делитесь мнением, у нас открытая площадка
📌 По любым вопросам сотрудничества можете писать в ЛС. (мессенджер подключен)
📌 Если хотите больше интересных статей, можете помочь авторам (boosty - сервис полностью на русском языке ).
Или через ЮMoney (форма внизу) Сейчас мы начинаем сбор денег на один нужный социальный проект. Следите за новостями
📌 Эксклюзивная информация доступна только подписчикам. Так же Спонсоры могут рассчитывать на консультацию по правовым и финансовым вопросам от профессиональных юристов.
